Можно ли избежать досрочного возврата всей суммы кредита и продолжить платить по графику?
Возможно ли избежать ДОСРОЧНОГО возврата полной стоимости кредита и продолжать дальше платить платежи по кредиту ?
- Кредит.png
, Апексей, г. Санкт-Петербург
Мы — ваш онлайн-юрист
Опишите ситуацию — юрист подскажет, что делать дальше.
1150 ₽
Уточнение от клиента
Пришло письмо из банка, приложено к задаче
Здравствуйте. А не предоставление документов с чем связано? В силу ст. 814 ГК РФ
2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 821.1 ГК РФ
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Кредит целевой? Вроде условие простое, предоставление документов. Вина застройщика или что?
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Здравствуйте.
А почему нет возможности предоставить требуемые документы?
Принципиально, если такое требование содержится в договоре и оно заемщиком не выполнено — банк в своем праве (ст. 421 ГК РФ) и только он и может не применять такую меру по своей инициативе.
Собственно это общее положение, которое говорит о том, что стороны свободны в установлении условий взаимоотношений между собой, и если договор подписан, то согласно ст. 309 ГК РФ каждая сторона должна исполнять установленные в нем обязательства.
Сбер также ссылается на положения ст.ст. 811, 813 и 819 ГК РФ, которые собственно только подтверждают право банка потребовать досрочной выплаты кредитных средств в случае, если заемщик нарушит свои обязанности по нему.
Ввиду этого и вопрос главный — с чем связано неисполнение условий договора, который Вами подписан?
Здравствуйте!
По этому уведомлению Сбербанк пока не требует от Вас немедленно вернуть весь остаток кредита. Там указано, что в течение 30 календарных дней необходимо представить документы, подтверждающие государственную регистрацию права собственности/ипотеки. Если Вы не предоставите в срок документы, тогда уже как возможное последствие может быть с Вас будут требовать досрочный возврат.
Квартира уже передана Вам по акту и зарегистрировано ли право собственности? И нужно посмотреть конкретный пункт Вашего кредитного договора, где установлен срок регистрации собственности/ипотеки и последствия его нарушения.
На основанит ст. 813 ГК РФ:
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Это правило применяется и к кредитному договору согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ:
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Но это не означает, что после получения данного письма Вы уже обязаны погасить весь кредит. Судя по тексту документа, сейчас Вам предоставлена возможность устранить нарушение либо согласовать с банком продление срока. Если задержка произошла со стороны застройщика и это подтверждается документально, основание просить оставить действующий график платежей есть.
Желательно посмотреть кредитный договор, либо хотя бы пункты об обеспечении, регистрации ипотеки и досрочном возврате кредита, можно тогда более точно сказать, что именно сейчас нужно направить Сбербанку, чтобы попытаться сохранить первоначальный график платежей.
Здравствуйте, Алексей.
Сбербанк ссылается на статьи 811, 814 и 819 ГК РФ, которые дают кредитору право требовать досрочного возврата кредита при нарушении заемщиком условий договора. В ипотечных договорах на новостройки обязанность заемщика зарегистрировать право собственности и ипотеку в пользу банка в установленный срок является существенным условием обеспечения обязательств, если ипотека является льготной.
Однако, если задержка регистрации вызвана не вашим бездействием, а объективными причинами, например, задержкой ввода дома в эксплуатацию застройщиком или иными обстоятельствами, не зависящими от вас, вы имеете право защищать свои интересы.
В чем сложность предоставить банку документы? Тут Ваша вина или вина застройщика?
В соответствии со ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы или иных обстоятельств, за которые оно не отвечает.
Есть вина застройщика, то Вам необходимо направить в банк официальное письменное заявление. В нем следует указать, что вы добросовестно исполняете обязательства по кредитному договору, т.е. вносите платежи своевременно.
Пояснить причины, по которым регистрация права собственности и ипотеки не была произведена в срок, например, приложить документы от застройщика о переносе сроков передачи объекта или вводе дома в эксплуатацию. Указать, что нарушение срока регистрации вызвано действиями третьих лиц, т.е. застройщика, а не вашим уклонением от исполнения обязательств.
Просите банк предоставить дополнительное время для оформления документов и не применять санкции в виде требования о досрочном возврате кредита.
К заявлению прикладываете документ от застройщика, подтверждающий продление сроков строительства объекта с указанием нового срока завершения строительства.
Если банк все же предъявит требование о досрочном возврате кредита, вы вправе оспорить это решение в суде. В суде необходимо будет доказать отсутствие вашей вины в нарушении сроков регистрации и вашу готовность исполнять обязательства.
Похожие вопросы
Как продать квартиру с маткапиталом и ипотекой с выделением долей детям в другом жилье?
У меня 2 квартиры. Одну купил в ипотеку с использованием маткапитала, еще ипотеку не погасил. Вторая квартира в собственности. Планирую продать первую квартиру и погасить ипотеку, но для этого требуется разрешение органа опеки. Чтобы получить разрешение я готов выделить доли детям во второй квартире. Как это оформить и как получить разрешение? И вообще возможно ли это если еще ипотека не погашена и доли не выделены?
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Как оспорить формулировку электронной закладной при частичном досрочном погашении ипотеки?
Здравствуйте! Нужна консультация по спору с банком относительно содержания электронной закладной.
Индивидуальные и Общие условия ипотечного кредитного договора предусматривают право заемщика при частичном досрочном погашении выбрать уменьшение ежемесячного платежа либо сокращение срока кредита. В проекте электронной закладной уменьшение платежа поставлено в зависимость от «согласия Кредитора».
Банк письменно подтвердил, что при выполнении заемщиком установленных условий согласие предоставляется автоматически и Банк не отказывает в выбранном варианте. Однако изменить формулировку закладной Банк отказался, сославшись на неизменность формы, утвержденной Приказом Росреестра № П/0203. Закладная пока не подписана.
Требуется изучить кредитный договор, Общие условия, проект закладной, наше обращение и официальный ответ Банка и предоставить письменное заключение по вопросам:
1. Соответствует ли спорная формулировка закладной кредитному договору.
2. Какие риски возникают при подписании и неподписании закладной, включая переход прав к другому владельцу.
3. Может ли неподписание повлечь санкции или требование досрочного возврата кредита.
4. Имеет ли перспективу жалоба в Банк России и как её правильно сформулировать.
Просьба сообщить, имеется ли у вас практический опыт споров с банками по закладным или аналогичным вопросам, какой письменный результат будет предоставлен, срок и стоимость работы. Полный комплект документов готов направить в личном порядке после согласования условий.
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Как оформить передачу ИП в счет возврата займа и переоформить его на родственника?
Я оформила займ девушке с бизнесом ип в сфере спортивных клубов. Сейчас вместо возврата займа она предложила переоформить на меня этот бизнес, но я занимаюсь своей работой и мою маму зайнтересовал этот бизнес,я бы хотела на нее (маму) это переписать,чтобы она оформила ип на себя (раньше у нее небыло ип или бизнеса) как это грамотно сделать? Возможно ли сделать договор между ип спорт клубов и мной,что я забираю этот бизнес вместо возврата займа (мы думаем сделать договор купли-продажи бизнеса в счет займа) и тут же переписываю это на мою маму,чтобы это было законно и выгодно для всех сторон. Как это сделать грамотно и безопасно для всех трех сторон?
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Правомерно ли требование владельца барбершопа оплатить 90 000 рублей после обучения?
В начале работы я заключил с владельцем барбершопа, договор оказания образовательных услуг со стажировкой. По договору обучение и стажировка должны были проходить 2 месяца, а после этого мы должны были заключить отдельный договор возмездного оказания услуг, по которому я должен был работать ещё 10 месяцев. Стоимость обучения и стажировки по договору — 90 000 рублей.
Фактически я прошёл обучение и стажировку, после чего продолжил работать в барбершопе ещё около 4 месяцев. Отдельный договор возмездного оказания услуг со мной так и не заключали и, насколько я помню, вообще не предлагали его подписывать. При этом я фактически работал как обычный мастер: выходил по графику, принимал клиентов, получал процент от стрижек, работал под контролем владельца. Трудовой договор со мной также не заключался.
Оплата была 35% от стоимости услуг, при небольшом заработке действовало правило минимальной выплаты 1500 рублей за смену. Деньги при этом нередко задерживали и отдавали частями. Например, вместо полной выплаты я мог получать по несколько тысяч рублей раз в несколько дней или раз в неделю, поскольку у владельца не всегда была возможность сразу выплатить зарплату. Были ситуации, когда выплаты за предыдущий месяц задерживались. Также из моих денег удерживалась сумма за обучение.
В целом у владельца довольно нестабильно организован бизнес. Насколько мне известно, сотрудники в основном работают без официального трудового оформления, были задержки выплат, нехватка мастеров и давление по поводу дополнительных смен. Одна из точек испытывала проблемы с арендой и в определённый момент частично закрывалась. Также у меня был отдельный неприятный эпизод, когда владелец предлагал использовать мою банковскую карту для вывода денег, связанных с казино, за процент. При необходимости по этому поводу есть переписка.
Сейчас я решил окончательно прекратить работу и сообщил владельцу, что хочу спокойно разойтись. Он ответил, что по договору я должен либо выплатить 90 000 рублей, либо отработать предусмотренный срок.
Я не понимаю, насколько это требование вообще обосновано. В самом договоре есть несколько моментов, на которые я хотел бы обратить внимание. В частности, пункт 3.6 говорит, что если договор возмездного оказания услуг не заключается по инициативе Исполнителя, Заказчик освобождается от оплаты 90 000 рублей. При этом отдельный договор со мной действительно не заключался, хотя после обучения я продолжал работать в барбершопе. Также пункт 3.5 предусматривает освобождение от оплаты, если договор прекращается Исполнителем.
Пункт 3.7 и последующие пункты также привязаны именно к отдельному договору возмездного оказания услуг, которого у меня не было. При этом сам договор обучения по п. 5.1 действует до окончания обучения и стажировки, а я после этого продолжал фактически работать уже в барбершопе.
Кроме того, в договоре есть некоторые противоречия в формулировках, например в пункте 3.2 проценты указаны одновременно цифрами и словами по-разному.
Мне важно понять, насколько реально с меня взыскать эти 90 000 рублей, учитывая, что обучение и стажировку я прошёл, после этого ещё несколько месяцев работал, отдельный договор услуг не заключался, а фактически отношения были похожи на обычную работу в барбершопе.
Также хочу понять, насколько в такой ситуации могут иметь значение отсутствие трудового договора, фактический график и контроль работы, задержки выплат и остальные обстоятельства. И если владелец решит взыскивать деньги, насколько вероятен вариант с судебным приказом и что мне в таком случае делать.
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Платить дальше по кредиту по графику можно только при условий, если будут исполняться условия договора, ст. ст. 309, 310 ГК РФ.