Ключевой вопрос: был ли залог этой машины в пользу МФО зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества раньше вашей покупки. Если да, залог сохраняется и после продажи вам, и ваша добросовестность здесь не спасает (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Если запись отсутствует, у вас есть основания добиваться в суде признания залога прекращённым как в отношении добросовестного приобретателя.
Проверьте автомобиль по VIN на сайте реестра уведомлений о залоге движимого имущества (notariat.ru, бесплатный поиск по номеру). Если запись о залоге в пользу этой МФО там есть и датирована раньше договора купли-продажи с вами, закон исходит из того, что вы могли и должны были её увидеть, поэтому обременение продолжает действовать независимо от того, знали вы о нём фактически или нет. Отдельная проблема в вашей ситуации: машина не оформлена ни на кого, а прежнюю хозяйку вы не знаете. Нужно поднять ваш договор купли-продажи и посмотреть, кто там указан продавцом и совпадает ли это лицо с тем, на кого числился автомобиль в ГИБДД на момент сделки. Если продавец не был законным собственником, разговор о деньгах нужно вести не с МФО, а с этим продавцом.
Что делать:
1. Закажите выписку из реестра уведомлений о залоге по VIN, определит, зарегистрирован ли залог и с какой даты.
2. Запросите в ГИБДД сведения о собственнике и истории регистрации автомобиля, сверьте с продавцом в вашем договоре.
3. Найдите контакты МФО-залогодержателя, обычно они указаны в реестре, и направьте официальный письменный запрос с VIN и просьбой сообщить остаток долга и реквизиты для оплаты.
4. Если продавец скрыл сведения о залоге, направьте ему претензию с требованием расторгнуть договор и вернуть деньги, либо самостоятельно погасить долг перед МФО, продавец обязан был передать товар свободным от прав третьих лиц (ст. 460 ГК РФ).
5. Если продавца найти не удаётся, а запись о залоге в реестре отсутствует или появилась позже вашей покупки, обращайтесь в суд с иском о признании залога прекращённым.
Не переводите деньги в счёт долга никому, включая прежнюю хозяйку, пока не убедитесь, что платите именно залогодержателю и что это снимет обременение официально.
Смотрели ли вы уже дату записи о залоге в реестре относительно даты вашего договора купли-продажи? От этого зависит, есть ли у вас вообще шанс на статус добросовестного приобретателя.