Как подтвердить происхождение средств при блокировке счета по 115-ФЗ после перевода с другой карты?

В вашей ситуации не нужно писать длинные объяснения или оправдываться. По 115-ФЗ банку важно получить понятное, последовательное объяснение источника денег и документы, которые подтверждают ваши слова. Перевод между своими счетами (Т-Банк → Альфа-Банк) сам по себе не является нарушением, но крупная сумма 500 000 ₽ могла сработать как триггер внутреннего контроля банка. Банк вправе запросить подтверждение происхождения средств и временно ограничить операции до проверки.

Чем больше подтверждений — тем быстрее обычно снимают ограничения. Нужно приложить следующие документы:

Выписка из Т-Банка за период продаж;

Выписка из Альфа-Банка с переводом 500 000 руб.;

Скриншоты профиля Авито;

Скриншоты завершенных объявлений;

Переписка с покупателями;

Чеки Авито-доставки или подтверждения оплаты.

В заявлении напишите честно: «Часть денежных средств была получена наличными при личной встрече с покупателями, после чего была внесена на мой счет в АО «Т-Банк». Денежные средства получены от продажи принадлежащего мне имущества.»

По закону банк должен рассмотреть представленные документы и принять решение. Если после предоставления пояснений ограничения не снимут или откажут в обслуживании, вы имеете право обжаловать решение в Межведомственную комиссию при Банке России или обратиться в суд.

Здравствуйте.

В соответствии со ст.7 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Банки, организации, осуществляющие операции с денежными средствами могут применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств

написать обращение, если денежные средства были получены за продажу личных вещей на авито

Напишите обращение, ответ на запрос банка (№ исх.дата), адресуйте банку, от кого (ФИО, номер счкта и т.д.)

примерно так напишите, что денежные средства в размере 500 000 рублей поступили на ваш счёт в результате продажи личных вещей через платформу Авито, укажите суммы, даты прожажи и поступления, укажите покупаьеля, какой товар продан, также поясните что вещи были в личном пользовании, проданы в связи с переездом, обновлением интерьера, освобождением места, также укажите что предпринимательскую деятельность вы не ведете, вещи проданы в связи с личной необходимостью, решением бытовых проблем.

приложите подтверждающие документы, переписку с покупателями, скриншоты объявлений. м.б. договора есть.

    Добрый день. 

    Дать какой то детальный ответ возможно только после анализа Ваших выписок по счету, запрос банка, и пояснения Вы приложили. Естественно это возможно лишь в рамках услуги в чате. Здесь же можно дать лишь общие моменты. 

    Прежде всего в рамках блокировок по 115-ФЗ важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по операциям по счету,  Вам же в соответствии со статьей 7 указанного закона необходимо  представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. 

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ  подлежат обязательному контролю. Сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией.

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться  основанием для блокировки банковского счета. 

     Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ  16-МР от 06.09.21 г.

     Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

       Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную комиссию при ЦБ, суд.     

      При этом в любом случае возможно расторгнуть договор банковского счета с возвратом остатка средств по счету — ст 859 ГК РФ 

5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Однако здесь тоже возможны нюансы и риски.  

     Если речь шла о продаже имущества на Авито, это можно указать в качестве источника средств, однако стоит понимать что банк скорее всего, исхожу из практики разблокировки со своими клиентами,  запросит данные о площадке где реализовывались вещи, скриншоты сообщений, переписки. В любом случае без детального анализа тех моментов что я указал ранее  более конкретный ответ представить невозможно. 

       Все остальные  моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте, Виталий.

В Вашей ситуации необходимо действовать в рамках процедур, предусмотренных Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Законодательство не устанавливает строгой формы для обращения в банк, однако оно должно быть составлено в письменном виде и содержать исчерпывающую информацию, позволяющую банку убедиться в законности происхождения денежных средств.

Со своей стороны я Вам рекомендую такой формат письменного обращения:

В качестве адресата указывайте Руководителя отделения АО «Альфа-Банк» или службу финансового мониторинга банка. Далее описываете суть обращения о том, что в отношении вашего счета были применены ограничительные меры, и вы просите их снять, так как операции носят законный характер. Подробно опишите экономический смысл операции, т.е. в Вашем случае — это перевод собственных средств между своими счетами. И обязательно нужна доказательная база, т.е. к обращению необходимо приложить документы, подтверждающие происхождение средств. В вашем случае это могут быть скриншоты из личного кабинета на платформе Авито, т.е. история продаж, переписка с покупателями, подтверждение факта сделки, также выписки по счету в АО «Тбанк», подтверждающие поступление средств от покупателей, если они поступали туда, или историю накопления этих средств, и любые иные документы, подтверждающие право собственности на проданные вещи, если сохранились. И в конце просите рассмотреть представленные документы и возобновить возможность совершения операций по счету в кратчайшие сроки.
При составлении данного обращения вы можете ссылаться на следующие положения:

Статья 7 Федерального закона N 115-ФЗ, данная статья обязывает банк проводить идентификацию клиента и фиксировать информацию об операциях. При этом клиент имеет право представить документы и сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции.
Согласно п. 13.4 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, банк обязан рассмотреть представленные вами документы в срок не позднее десяти рабочих дней и сообщить вам о результатах, т.е. об устранении оснований для блокировки или о невозможности их устранения.

Не затягивайте с обращением, направляйте документы тем способом, который указан в официальном требовании банка, т.е. через личный кабинет, электронную почту или лично в отделении.
Банк может запрашивать широкий перечень документов. Предоставляйте всё, что может подтвердить реальность сделок купли-продажи личных вещей.
Если банк проигнорирует ваше обращение или даст необоснованный отказ, вы вправе обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ.

Если банк не идет на диалог, вы также имеете право на основании ст. 859 ГК РФ расторгнуть договор банковского счета и потребовать перевода остатка денежных средств на ваш счет в другом банке. Однако учитывайте, что при закрытии счета по основаниям, связанным с несоблюдением требований Закона N 115-ФЗ, банк может удержать комиссию, размер которой может быть значительным.

в каком формате мне необходимо написать обращение, если денежные средства были получены за продажу личных вещей на авито?

 Здравствуйте.

Банки действительно имеют право выяснять экономическую суть операций, которые вызвали ну них подозрение (ст.ст. 6 и 7 Закона №115-ФЗ). Но тут стоит обратить внимание на то, что в этом случае банк направляет клиенту запрос, в котором определяет какие именно операции он посчитал подозрительными.

Вы указываете, что

мне сказали,

 Это не тот формат общения с банком. Потребуйте письменный запрос с конкретизацией претензий, поскольку на «сказали» никакого формата пояснений не имеется. То есть принцип тут именно ответный: Вас запрашивают в письменной форме — Вы отвечаете. Пока же не совсем понятно на что писать обращение с пояснениями.

У Альфа-банка, судя только по Вашему описанию, возник вопрос в связи с тем, что незамедлительно после перевода денег с другого своего счета, Вы решили их снять наличными.  Именно ввиду этой связки и возникло подозрение, поскольку банку непонятно почему Вы не сняли деньги в банкомате того банка, с которого совершили перевод. Именно это и надо будет пояснять. Но естественно после получения соответствующего запроса.

В связи с изложенным, Вам следует вначале потребовать от банка разъяснения причин блокировки и предложить направить соответствующий запрос, чтобы действовать в рамках вышеуказанных норм закона №115-ФЗ.

После получения такого запроса Вы сможете вполне объективно дать пояснения как по поводу происхождения средств (документы и скриншоты с сайта Авито), так и по поводу того, по какой причине Вы перевели деньги с Т-Банка на Альфа-Банк для снятия их наличными (меньшая комиссия, больше банкоматов поблизости и т.д.).

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.

Здравствуйте, Виталий!

По Закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ банк, усомнившись в операции, направляет клиенту письменный запрос с указанием, какие именно операции он счел сомнительными и какие документы просит представить (статьи 6 и 7 Закона). Поэтому первым шагом стоит потребовать от Альфа-Банка письменное требование с конкретизацией претензий. Тогда Вы будете точно понимать, на что отвечаете, а не строить догадки.

Теперь по сути. Строгой формы обращения закон не устанавливает, оно составляется письменно и должно позволять банку убедиться в законности происхождения денег. В шапке укажите адресата, это руководитель отделения Альфа-Банка или служба финансового мониторинга, затем свои данные и номер счета, а также реквизиты запроса банка, если он поступил. В тексте изложите экономический смысл операции: Вы перевели собственные средства между своими же счетами в Т-Банке и Альфа-Банке, а сами деньги получены от продажи принадлежащих Вам личных вещей через площадку Авито. Отдельно поясните, почему деньги снимались наличными именно в Альфа-Банке, ведь подозрение вызвала связка «перевел и сразу решил обналичить». Достаточно честной бытовой причины, например меньшая комиссия или большее число банкоматов поблизости. Обязательно укажите, что предпринимательскую деятельность Вы не ведете, а вещи продавали как свое личное имущество.

К обращению приложите доказательства происхождения средств. Это скриншоты личного кабинета Авито с историей продаж и объявлениями, переписка с покупателями, подтверждения сделок или доставки, выписка из Т-Банка, показывающая поступление или накопление этих средств, выписка Альфа-Банка с переводом на 500 000 рублей, а также любые документы о праве собственности на проданные вещи, если они сохранились. Чем полнее подтверждения, тем быстрее обычно снимают ограничения.

Важный момент по срокам. Согласно пункту 13.4 статьи 7 Закона N 115-ФЗ банк обязан рассмотреть представленные документы не позднее десяти рабочих дней и сообщить Вам результат. Направляйте документы тем способом, который указан в требовании банка, через личный кабинет, электронную почту или лично в отделении, и не затягивайте.

Еще один совет по содержанию. Пишите строго о реальном источнике, то есть о продаже личных вещей. Не стоит упоминать операции, которые сами по себе вызывают у банков повышенное внимание, в частности расчеты, связанные с криптовалютой или азартными играми, а также представлять поступления как выручку от предпринимательства через счет физического лица, поскольку это уже нарушение банковских правил. Ваша ситуация проще и объясняется прозрачно, поэтому усложнять ее не нужно.

С уважением,

Нургазы Отонбаев