Нужно ли платить ипотеку во время процедуры банкротства?

Добрый день.

я сама прочла и проконсультировалась, что если при банкростве не платить ипотеку, то судья примет решения что у меня ее забирут. Это правда, что послениц вариант возможен и компания мне не договаривает?

 Во-первых, в соответствии с положениями ст. 446 ГПК РФ 

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Вам цитируют закон верно, но делают из него  неверный вывод, из-за которого вы рискуете полностью потерять квартиру.

Да, если не платить за ипотеку 1,5 года без утвержденного судом плана, судья примет решение об изъятии и продаже квартиры с торгов.

В силу ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

 С момента признания вас банкротом (введения процедуры реализации имущества) вы действительно не имеете права платить банку сами со своей карты или наличными.
Все ваши счета блокируются, а любые ваши личные сделки и платежи становятся ничтожными.

 Платить нужно, просто делать это должен был финансовый управляющий из ваших официальных доходов, либо третье лицо. 

Здравствуйте, Наталья!

По этому вопросу есть правовая позиция Конституционного Суда:

Постановление Конституционного Суда РФ от 04.06.2024 № 28-П

из резолютивной части:

1. Признать взаимосвязанные положения абзаца второго части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации и пунктов 2 и 3 статьи 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» — как допускающие в судебной практике распространение имущественного (исполнительского) иммунитета на денежные средства, вырученные от продажи в рамках процедуры банкротства принадлежащего гражданину-должнику на праве собственности и обремененного ипотекой жилого помещения, которое является для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в этом жилом помещении, единственным пригодным для постоянного проживания, и оставшиеся после расчетов с залоговым кредитором, — соответствующими Конституции Российской Федерации.

<...>

3. Впредь до внесения федеральным законодателем в правовое регулирование изменений, вытекающих из настоящего Постановления:

суды исключают из конкурсной массы гражданина-должника по его заявлению денежные средства, вырученные от продажи в рамках процедуры банкротства принадлежащего гражданину-должнику на праве собственности и обремененного ипотекой жилого помещения, которое является для него и членов его семьи, совместно проживающих в этом жилом помещении, единственным пригодным для постоянного проживания (за вычетом сумм, направляемых на погашение требований залогового кредитора, а также на погашение требований и расходов, предусмотренных абзацами вторым — четвертым пункта 5 статьи 213.27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»), как защищенные имущественным (исполнительским) иммунитетом;

размер указанных денежных средств, исключаемых из конкурсной массы гражданина-должника по решению суда, может быть уменьшен в пользу конкурсной массы гражданина-должника, если этот размер позволяет приобрести жилое помещение, которое по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище;

Таким образом, по вашему заявлению (как должника) суд вправе исключить из конкурсной массы соответствующие денежные средства.

Здравствуйте.

Действительно такая статья есть. Согласно ст. 213.10-1 Закона о банкротстве должник может изъявить намерение заключить с банком, в котором взял ипотеку на единственное жилье отдельное мировое соглашение.

Но я сама прочла и проконсультировалась, что если при банкростве не платить ипотеку, то судья примет решения что у меня ее забирут. Это правда, что послениц вариант возможен и компания мне не договаривает?

 Поэтому заявите в рамках суда о банкротстве о своем намерении заключить такое соглашение, продемонстрируйте источники погашения платежей по ипотеке (это может быть и третье лицо) и тогда вопрос по этой квартире снимается полностью.

Обратите внимание на то, что для того, чтобы была начата процедура заключения этого соглашения не требуется только выражение такого намерения банкротом. Согласие банка тут не требуется. Но конечно надо показать, что погашение платежей в рассрочку вполне возможно.

Здравствуйте, Наталья!

«Компания мне сказала, что после того, как меня признают банкротам, то платить мне кредит по ипотеке не нужна, у меня есть квартира единственная в ипотеке» — Ваши юристы по банкротству, к большому сожалению, сказали Вам неправду...

В соответствие с ФЗ -127 от 26.10.2002 г. «О банкротстве»: все имущество гражданина, имеющегося на дату принятия арбитражным судом о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества будет составлять конкурсную массу.

На основании ст. 446 ГПК РФ взысканию не подлежит единственное жилье для гражданина-должника и членов его семьи, за исключением квартиры в ипотеке на нее в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.
Однако, в соответствие с ФЗ-298 от 08.08.2024 «О внесении изменений в Федеральный закон „О несостоятельности (банкротстве)“ который предусматривает возможность сохранения ипотечного жилья при соблюдении одновременно четырех условий:

1. Ипотечное жилье — единственное жилье;

2. Отсутствие просрочек по оплате ипотечных платежей

3. Наличие возможности продолжатьоплачивать самому должнику или третьему лицу;

4. Кредитор — банк и должник подписали мировое соглашение Арбитражный суд его утвердил.

На основании вышеизложенного, за ипотечную квартиру как единственное жилье — при судебном банкротстве нужно побороться. Ваши юристы говорят неправду и бездействуют. Правильные ответы такие: платить нужно обязательно, а также нужно найти 3-е лицо, которое будет вносить платежи во время Вашего судебного банкротства и банк-кредитор должен утвердить его кандидатуру. С банком необходимо подписать Мирове соглашение как можно скорее...

Конечно, по правильному, все это делается еще до подачи заявления о признании Вас банкротом в Арбитражный суд — при подготовке стратегии банкротства в целом: сохранить квартиру в ипотеке, на которую частично распространяется иммунитет ст. 446 ГПК РФ… Подобные действия Ваших юристов… вызывают у меня сомнения, как юриста по банкротству… в их компетентности...

Надеюсь мой ответ станет для Вас полезным.

С уважением.

Здравствуйте! Свяжитесь с вашим финансовым управляющим, уточните у него, каков план действий относительно вашей ипотеки. Как он планирует урегулировать отношения с банком? Есть законная возможность заключить с банком мировое соглашение с привлечением с вашей стороны третьего лица, которое будет платить вашу ипотеку. После заключения мирового соглашения при расчёте с другими кредиторами включёнными к вам реестр требований, завершить процедуры банкротства 

Наталья, здравствуйте. Полностью прекращать платежи нельзя, так как с момента введения реализации имущества они признаются текущими (п. 1 ст. 213.21 Закона № 127-ФЗ), и их непередача приведет к росту просрочки, дающей банку право требовать обращения взыскания на залог. В то же время самостоятельное перечисление крупных сумм в банк рискованно, поскольку финансовый управляющий или иные кредиторы могут оспорить такой платеж как оказание предпочтения одному кредитору, нарушающее равенство всех участников дела. Оптимальный и законодательно закрепленный способ сохранить жилье — заключить с банком отдельное мировое соглашение по ст. 213.10-1 Закона № 127-ФЗ (введена законом № 298-ФЗ от 08.08.2024), если квартира является единственным пригодным для проживания помещением. При утверждении такого соглашения судом жилье исключается из конкурсной массы, а требования банка выводятся из реестра кредиторов, однако сам долг не списывается — платежи нужно вносить далее по графику (самим или третьим лицом), и любое нарушение условий грозит расторжением соглашения и восстановлением права банка на взыскание.