Как доказать свою не веровать и кому?

Question

Добрый вечер. Заблокировали карты по инициативе Банка России в соответствии со ст.9 п.11.6 161-ФЗ. Торговал криптовалютой на p2p. Написали в ЦБ. ЦБ ответил, что: Порядок действий для исключения сведений, представленных в заявлении, из базы данных: 1. В целях осуществления возврата суммы ОБДС плательщику Вы вправе в качестве получателя средств по ОБДС обратиться в указанные в таблице кредитные организации получателя, чтобы подать заявление(я) об отказе от зачисления денежных средств в размере суммы ОБДС через онлайн-банк, по телефону «горячей линии» или лично в отделении кредитной организации, указав представленный(е) в таблице номер(а) запроса(ов) по ОБДС (для кредитной организации получателя). Но ни каких операций без согласий не было. Все скриншоты сохранены, пп имеются. Есть ли смысл писать в МВД на факт мошеничества? Или нужно обращаться в ЦБ еще раз? Как доказать свою не веровать и кому?

Дмитрий Подулов · Answer

Добрый вечер. К сожалению, сейчас это типичная ситуация для активных трейдеров. Статья 9 п. 11.6 161-ФЗ позволяет банкам и ЦБ блокировать (приостанавливать) операции при «обоснованных подозрениях» в причастности средств к незаконным операциям (чаще всего — мошенничеству). Указание Банка России от 07.08.2003 N 1317-У (ред. от 11.10.2023) «О порядке направления и исполнения в Банк России запросов о приостановлении операций». Этот документ детализирует процедуру. В вашем случае, скорее всего, сработал пункт 1.10, который обязывает банк приостановить операцию по запросу банка-отправителя средств, если есть подозрения в мошенничестве. Вероятнее всего, вы стали «второй стороной» мошеннической схемы: · Мошенник обманул человека и перевел ему деньги. · Жертва мошенничества (или ее банк) подала заявление. · Деньги через цепочку оказались у вас (как у продавца криптовалюты). · Банки и ЦБ заблокировали всю цепочку, включая ваш счет, как связанный с «сомнительной» операцией (ОДБС — отложенное debit-списание). Ответ ЦБ — это стандартная инструкция: · Получатель средств — это ВЫ. · Кредитные организации получателя — это ваши банки, где у вас заблокированы счета. · Вам нужно обратиться в свои банки и предоставить доказательства, что вы действовали добросовестно, чтобы банки отказались возвращать эти средства обратно отправителю (банку мошенника/потерпевшего). С 01.01.2021 вступил в силу Федеральный закон от 31.07.2020 N 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте». Он признает криптовалюту (цифровую валюту) имуществом (ст. 1, п. 4), а ее оборот на территории РФ разрешен (ст. 14). Таким образом, ваша сделка по купле-продаже цифрового финансового актива (криптовалюты) является гражданско-правовой сделкой с имуществом и сама по себе не противоречит закону. Вы предоставили контрагенту товар (перевели криптовалюту), а он оплатил его. Источник его денег вам неизвестен и не может быть вменен вам в вину, если вы не знали и не должны были знать об их незаконном происхождения.. Требуйте, чтобы банк, в соответствии со своими внутренними процедурами проверки, установил вашу добросовестность и отказался от исполнения запроса ОДБС. Обращение в МВД. Подавайте заявление о преступлении, предусмотренном ст. 159 УК РФ «Мошенничество», в отношении неизвестных лиц. Повторное обращение в ЦБ. К уже имеющемуся у вас обращению приложите: 1. Копии обращений в банки с доказательствами (скрины сделок, переводов крипты). 2. Копию талона из МВД. 3. Изложите позицию, что непрекращающаяся блокировка всех ваших счетов, при наличии доказательств вашей добросовестности и обращения в правоохранительные органы, является несоразмерной мерой и нарушает ваше право на свободное использование своего имущества (ст. 209 ГК РФ). Если банки, несмотря на все доказательства, спишут деньги по ОДБС, единственный выход обратиться в суд с иском о признании такого списания недействительным и взыскании суммы (иск о возмещении убытков, ст. 15 ГК РФ).

Евгений Беляев · Answer

Добрый день. В данном случае важно понимание на основании чего Вы попали под блокировку по 161-ФЗ. Если речь шла об Р2Р операциях, то, как правило блокировки по ст.9 ФЗ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» происходят если Вы попадаете в мошенническую схему " треугольник". В этом случае платеж происходит с карты лица, которое не давало на это согласие и помимо его воли. На основании указанных моментов данное лицо обращается в свой банк(варианты — полиция) с заявлением о совершении мошеннической транзакции. В этой связи сведения о лице получившем средства по ней вносятся в списки по 161-ФЗ. Именно поэтому прежде всего нужно выяснить что явилось причиной внесения сведений о Вас в указанные списки — обращение банка, либо соответствующие сведения поступили из правоохранительных органов… Стоит применить алгоритм действий изложенных на сайте ЦБ - Как клиенту банка — физическому лицу обжаловать включение реквизитов в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»? Обновлено: 16.07.2024 Это можно сделать двумя способами: Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России). Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы. Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные: — фамилию, имя и отчество (при наличии); — серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность; — полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды; — номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков; — номер телефона (при наличии). Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи. Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление. Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных cbr.ru/faq/information_security/blokirovka-kart/ Это позволит вырабатывать стратегию Вашего дальнейшего поведения, поскольку возможны различные варианты. В зависисимости от того на основании чего Вы были внесены в списки — обращение плательщика в банк или в полицию, необходимо будет выстраивать линию работы либо с банком, либо со следователем. При этом, как правило, без суда попытаться исключить себя из списков по 161-ФЗ получаются лишь при возврате платежа. В иных случаях придется обращаться в суд, однако единой судебной практики по данным отношениям не выработано. При этом, если Вы в списках ЦБ, блокировка коснется карт во всех кредитных учреждениях Все остальные моменты, могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер) С уважением Евгений Беляев

Александр Пономарев · Answer

Здравствуйте, Елена. Поддержу коллегу Евгения. С большой вероятностью Вы попали в схему «треугольник», в рамках которого было обращение в МВД или в банк пострадавшего, в рамках ст.9 ФЗ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Вам нужно выяснить первопричину блокировки, направив обращение в ЦБ РФ, по инструкции, что уже процитировал Евгений. Также, попытайтесь выяснить тоже самое в самом банке, некоторые банки, в редких случаях могут предоставить какую-либо информацию по это поводу. И только уже после — принимаете решение о дальнейших действиях с банком или следователем. Если Вам потребуется подготовка обращения, дополнительная консультация по данному вопросу, Вы можете обратиться ко мне в чат, за возмездными услугами, нажав кнопку «Общаться в чате».