Пытаюсь купить оптом продукты на кредитные средства, но банк отказывается проводить платежку

Question

Я взял в кредит 300 000 руб. для закупки муки. Когда попытался оплатить муку, банк потребовал у меня договор поставки и счет. Я им всё предоставил. Но банк прочитав договор поставки отказал. Там был указан такой пункт. 3.3. Расчёты за поставленный товар между сторонами производятся платежными поручениями путем перечисления безналичных денежных средств с расчётного счёта Покупателя на расчётный счёт Поставщика, либо путём передачи наличных денежных средств в кассу Поставщика в срок не более чем 10 календарных дней со дня принятия Товара и подписания Товарной накладной. Банк потребовал у меня товарную накладную, но его естественно у меня не было. Поставщик продает мне по принципу «деньги вперед», но в договоре указывает фактически «под реализацию». Когда я связался с поставщиком, они мне ответили, что кредитные средства можно использовать только при реализации, иначе это нарушение какого-то закона. Прошу помочь. Я ведь от других поставщиков, например, купил другие продукты, но эти поставщики не хотят менять этот пункт. Они ответили так: «Мы не можем ничего сделать, по кредиту нельзя продавать без реализации!» Может у них юрист неопытный? Подскажите, пожалуйста, как мне поступить.

Дмитрий Савин · Answer

Юрий добрый день! Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать использование денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Вы указываете: Они ответили так: «Мы не можем ничего сделать, по кредиту нельзя продавать без реализации!» Как вариант можно заключить дополнительное соглашение к договору, где предусмотреть возможность аванса. Возможно, что банк видит противоречия по тексту договора и ставит под сомнение законность операции по перечислению средств по 115-ФЗ. Передайте платежку с письмом под отметку в банк, попросите представить пояснения со ссылкой на норму права, где нельзя продавать «по кредиту без реализации».

Олег Васев · Answer

Здравствуйте. Непонятно в связи с чем банк потребовал от Вас документы, поскольку как отметил коллега, Вы сами можете решать куда и на какие цели направлять кредит. Вывод из практики подтверждает данное мнение Из приведенных выше норм права следует, что заемщик по кредитному договору вправе самостоятельно распоряжается полученными денежными средствами, при этом в силу положений п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента, распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. https://sudact.ru/regular/doc/... Ст. 845, на которую и суды ссылаются также указывает, что 3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Возможно стоит обратиться к банку, пусть они дадут развернутый ответ почему нельзя так делать, возможно после переговоров сможете найти компромисс. В целом действия банка пока что не совсем ясны.

Роман Артемьев · Answer

Здравствуйте, Юрий. взял в кредит 300 000 руб. для закупки муки а с чего они взяли, что кредитные средства должны быть использованы только на реализуемые товары. Возможно, кредитные средства имеют особый порядок использования. К кредитным договорам применяются правила о займах (п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ). А в ст.814 «Целевой займ» ГК РФ указано, что если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа. У Вас, судя по всему, именно целевой кредит — «на покупку муки». Поэтому требование банка предоставить документы, подтверждающие целевой характер платежа, является правомерным. В каком объеме банк контролирует — это законом не прописано. Видимо, банк руководствуется своими внутренними правилами. Думаю, в Вашей ситуации можно запросить у поставщика предоставить Вам гарантийное письмо, что он обязуется поставить Вам муку в течение такого-то периода после перечисления средств, данное письмо будет частью Ваших договорных отношений. Либо же нужно вносить изменения в договор поставки, как указали коллеги. С уважением, Роман.