Как можно получить доплату по возврату средств в связи с досрочным расторжением договора?

Здравствуйте. Рефинансировал ипотечный кредит (под меньший %% в другом банке, т.к. % ставки упали).

В апреле получить кредит и застраховал, в декабре досрочно погасил. Страховая (Ресо) отказалась возвращать сумму пропорционально оставшемуся сроку (на словах сказали, что они себе оставляют 50% якобы за обслуживание). Также сослались на их Правила, и сказали, что в моем договоре страхования должен быть пункт, по которому их Правила являются неотъемлемой частью договора страхования. Такого пункта в договоре страхования я не нашел. То есть я ожидал получить возврат за декабрь-апрель (т.к. оплата делается за год вперед), а вернули только 50% от этой суммы.

Мне представляется, что страховая незаконно присвоила себе средства за услугу, которую не оказала. Недоплаченная сумма порядка 5-10 тр, немного, но и не настолько мало, чтобы махнут рукой.

В офисе страховой я попросил прислать мне объяснения и расчет суммы возврата, пока ничего не пришло (и я думаю, что вряд ли прийдет).

Что можно сделать?