Последствия неисполнения обязательств по кредитному договору и договору ипотеки недвижимого имущества.
Отказ от приобретенного дома без негативных последствий невозможен. Возврат дома банку не предусмотрен законодательством.
В вашей ситуации исходя из представленного минимума информации возможным следующие варианты.
В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского Кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Таким образом, первый вариант состоит в Вашем обращении к банку с предложением о расторжении договора и обеспечения обязательства, то есть кредитного договора и ипотеки. Банк имеет право принять Вашу позицию и тогда договор будет расторгнут по соглашению сторон, но имеет полное право отказаться. Необходимо внимательно посмотреть условия договора, в том числе, об основаниях для расторжения договора.
Второй вариант состоит в расторжении договора по требованию одной из сторон, то есть по Вашему требованию в судебном порядке на основании решения суда в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ. Такое требование возможно предъявить в суд только при наличии одного из условий: существенное нарушение договора Банком (Вы такие факты не указываете), иные случаи, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами или договором (такие основания для Вашего случая законодательством не предусмотрены, однако в договоре стоит посмотреть)
Третий вариант основан на ст. 310, 450.1. ГК РФ и состоит в следующем. По общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. То есть Вы не имеете право беспричинно прекратить исполнение своих денежных обязательств перед банком. Основания для одностороннего отказа об исполнения обязательств по данному виду договоров законодательством не установлены, однако стоит посмотреть условия договора.
В соответствии со ст. 451 ГК РФ Вы имеете право на односторонний отказ от исполнения договора только при существенном изменении обстоятельств, из которых Вы исходили при заключении кредитного договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Банк имеет право как согласиться с Вашим односторонним отказом от исполнения договора, так и не признать данный факт. В таком случае Вам необходимо обращение в суд с требованием к Банку о расторжении договора в одностороннем порядке в связи с существенным изменением обстоятельств.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ, соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны.
Обращаю Ваше внимание, что суды общей юрисдикции традиционно отказывают в удовлетворении требований должников о расторжении кредитных договоров в связи с изменением личного и семейного положения (финансовые сложности в связи с разводом, отсутствие премиальных выплат и смена работодателя). Определение существенности изменения обстоятельств зависит от конкретных обстоятельств дела, поскольку крайне сложно вывести конкретные признаки и специфические критерии существенности изменения обстоятельств. Следовательно, можно согласиться с мнением, что «существенное изменение обстоятельств — это факты, определяемые особенностями конкретной ситуации, поэтому существенность происшедшего изменения обстоятельств должна устанавливаться судом в каждом конкретном случае»
Следующий, четвертый вариант Ваших действий состоит в продаже дома, являющегося предметом залога с согласия Банка и досрочное погашение вырученными от продажи дома деньгами долга по кредиту.
В соответствии со т. 346 ГК РФ, залогодатель (Вы) не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя (Банка), если иное не предусмотрено законом или договором. Имеет смысл посмотреть условия договора, однако вряд ли в нем содержится иное условие. Таким образом, Вам необходимо обратиться в Банк и получить согласие на распоряжение предметом залога, однако данное решение полностью зависит от банка.
Пятый вариант возможен в случае допущения Вами неоднократных неисполнений Ваших обязательств перед банком и обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога в соответствии со ст. 348 ГК РФ. Это самый негативный и неудобный вариант, морально и материально затратный, влекущий негативные последствия.
