Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Добрый день. У меня долги по кредитам, судебные приставы ареставали все счета. Приехать к ним у меня нет возможности, работаю в другом городе. Все деньги они снимают. На мои обращения в электронном виде, отвечают отказом. Хотя предоставляю все документы.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, такая ситуация. На счета наложили арест за долги по кредитам. Могу ли я просить пристава, чтоб он направил исполнительное производство работодателю? И могу ли просить чтоб уменьшили процент списания зп при наличии 3 несовершеннолетних детей? Спасибо
Добрый день!
Имеются долги по кредитам, суд. пристав наложил арест на карту и вогнал ее в минус. Карта зарплатная. Можно ли убрать минус ? Пристав на связь не выходит.
Можно ли написать заявление в отделение ФССП и в какое лучше ? Там где пристав сидит ?
Спасибо!
Здравствуйте. Больше года назад мы с супругой развелись. Есть двое несовершеннолетних детей. Сразу после развода супруга подала на алименты. По исполнительному листу я должен выплачивать треть дохода из зп на двух детей. С бывшей женой мы примирились и продолжаем жить вместе. Исполнительный лист, она так и не отнесла приставам, то есть официально я ей алименты не плачу, но на всякий случай я отправляю ей большую часть зарплаты на её счёт. Так получилось, что у меня появились долги по кредитам. Я не хочу ползарплаты отдавать приставам за долги в банках. Нашёл единственный выход, это увеличение алиментных выплат супруге как можно максимально, я так понимаю максимум до 70% от дохода, через нотариальное соглашение, так как увеличить процент через суд проблематично- нужны веские причины. Вопрос заключается в следующем: откажет ли нам нотариус в соглашении если уже есть исполнительный лист? Если не откажет, то можно ли свыше 70 процентов платить алименты? В общем если есть ещё варианты подскажите как поступить, я лучше своим детям отдам большую часть зарплаты
Подскажите пожалуйста у меня долги по кредитам сейчас уже 2решения суда о взыскании скоро будет 3 е.Я хочу оплачивать но физически не могу тк 4 детей и зп не хватает (аренда жилья,обучение детей )после этих оплат у меня на руках не остаётся даже 5-10 т не говоря о выплате как можно предоставив все документы суду подтверждающие доход и рассход чтобы получить рассрочку И вопрос 2 можно ли оформить банкротство если долг 350 т в собственности 1/1000доля в кв и зем участок который я бы с радостью отдала если спишу долг за него также в собственности автомобиль который необходим для перевозки детей
Добрый день! Такой вопрос; у меня уже есть долги по кредитам, которые не могу выплатить, хочу подать на банкротство. Соотвественно на данную процедуру денег нет. Могу ли я взять займы в МФО, оплатить процедуру и включить данные организации в список кредиторов при подаче заявление на банкротство, не платя при этом им по долгам?
У меня есть долги по кредитам. Зарплатную карту заблокировали приставы и я написала заявление на перевод зп на новую карту. Отдала заявление в бухгалтерию. Сначала они отправляли зарплату на новую карту, а потом ошиблись и отправили 15 000(аванс) на старую карту(деньги ушли приставам). Можно ли подать в суд за эту ошибку? Или в прокуратуру? По сути деньги ушли на погашение моего долга, но бухгалтера должны были отправить их на другую карту т.к. есть заявление
У меня есть долги по кредитам. Зарплатную карту заблокировали приставы и я написала заявление на перевод зп на новую карту. Отдала заявление в бухгалтерию. Сначала они отправляли зарплату на новую карту, а потом ошиблись и отправили 15 000(аванс) на старую карту. Можно ли подать в суд за эту ошибку? Или в прокуратуру? Как действовать в такой ситуации?
Здравствуйте, есть квартира, собственники я,двое моих несовершеннолетних детей ( они там не прописаны, но в долях), брат и была мать, её не стало и в наследство вступила моя сестра и автоматически долги по кредитам (не ипотека!), перешли по доли в квартире мамы на неё. Приставы наложили вето или арест на квартиру, и продать как говорит риэлтор нельзя пока непогасят долг судебный перед банком. По закону можем ли мы продать квартиру и заверив нотариально что покупатель допустим переведет денежные средства на счёт предоставленный приставами за долг матери и остальные другим участникам долей?! Помогите.
Добрый вечер, подскажите пожалуйста . Есть ипотека мы платим за неё просрочек нет ...но есть действующие кредиты по которым есть большие задолженности "причин две по этому поводу". Можно ли списать долги по кредитам не потеряв ипотечное жилье так как ипотека оформлена на меня и мужа в равных долях и зарегистрированых не совершеннолетних детей трое.
Добрый день. Есть долги по кредитам. Сейчас хочу оформить возврат денежных средств за детский лагерь. Если вернётся кэшбек, имеют ли право приставы снять эти деньги? Или они попадают под соц.помощь? Спасибо
Здравствуй. Подскажите пожалуйста. Хочу продать дом. У меня есть долги по кредитам. Их 3 на общую сумму приблизительно 750000 один из банков вроде как подал в суд, пришло письмо но на сайте Фссп я пока чиста. Дом не арестован, не в залоге. Могу ли я спокойной продать дом? Это единственное жилье, хотим переехать в другой город и там купить дом. Очень переживаю чтобы для новых собственников я не стала проблемой
Здравствуйте. У будущего супруга долги по кредитам свыше 1,5 миллионов, после вступления в брак, что будет с совместно нажитым имуществом? Можно ли оформлять недвижимость на супругу и детей, чтобы не лишиться?
Добрый день, у моей мамы долги по кредитам , с папой в браке они 30 лет , 10 месяцев назад папа оформил дарственную мне на дом, смогут ли приставы выставить этот дом на торги