Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте. Вопрос такой, оформляю недвижимость садовый участок от умершего супруга на себя, хочу его продать, есть долги по кредитам,наложен арест на заработную плату, каждый месяц вычитают 50%
Возможно ли обременение из выписки из реестра, что я не смогу продать сад?
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, если у человека долги по кредитам. С конца 2013 года не платятся, сейчас 2022 год. Переодически открывают ИП, но должник не общается с приставами, они тоже его не трогают. Можно ли в 2023 году,обратился в суд с иском о прекращении ИП, в связи с истечении СИД? Ведь максимальный СИД не может быть больше 10 лет, со всеми приостановоениями и возбужлениями ИП?
Здравствуйте. У меня есть долги по кредитам. Взятые в разных регионах. Если есть 2 несовершеннолетних детей с зарплаты должны списывать 30 или 50%? Устраиваюсь работать официально зп будет приходить уже на арестованую карту, что делать что-бы не списывали всю зарплату?
Здравствуйте, вопрос такой:
Мой отец имеет долги по кредитам в Сбербанк, на сумму примерно ~800,000 включая кредитную карту, он брал кредит без поручительства как ИП, не смог платить и закидывает только немного каждый месяц, сам вопрос вот какой, Сбербанк хочет отправить дело в суд, что может решить судья? И он поручитель одной из комнат в квартире, могут ли ее арестовать? Относятся ли его долги ко мне (сыну) и матери? Могут ли арестовать наши карты с мамой?
08:22
Здравствуйте у меня долги по кредитам ,платила все во время всегда просрочек не было , работала не официально ,родила второго ребенка ,перед родами попросили уйти с работы , так как я не официально работала просто убрали и все меня . Дохода сейчас вообще нет никакого ,возможности платить по кредитам нет . У меня первый ребенок не совершеннолетний и сейчас второй грудной .я не в браке и оказалась в такой ситуации, единственное мое жилье это 1/5 часть в квартире 60 кв.м . Банки названивают угртжают что придут судебные приставы наложат арест , названивают моим родственникам .что я могу сделать в такой ситуации ? И могут ли в таком случае наложить арест на долю в квартире ? Прописана я в другом месте вместе с детьми ,но я там не проживаю чисто прописка , собственник там родственник . Платить перестала перед родами так как за месяц до этого лишилась работы
Здравствуйте. Мужчина не может найти работу в деревне. Платит алименты на 3 детей. Можно ли оформить самозанятость, чтобы таким образом платить? Как в таком случае будут считаться суммы с дохода? Недавно был судим ща неуплату и отбыл все наказание в виде исправительных работ. Еще проблема в том, что есть долги по кредитам. И банки постоянно вычитают деньги с карты. А у самозанятого со счетов тоже будут вычитать? Встать на биржу труда не получится еще 3 недели по техническим причинам.
Добрый вечер,вопрос такой,есть долги по кредитам и микрозаймам,нет в собственности квартиры(прописан у матери) но по месту прописки не живу,нет в собств. машины ,нет офиц. работы,хочу пройти процедуры банкротства через мфц,хочу обезопасить мать которая живет в квартире в которой я прописан от действия судебных приставов,как это лучше сделать?Слышал что можно составить :Соглашение о порядке пользования квартирой c собств и там прописать что могу только пользоваться ,но моих вещей там нет,можете подсказать как это сделать и есть ли какой нибудь бланк или образец
У меня долги по кредитам и налогам. Хотела бы узнать почему их не закрывают приставы,по каждому прошло более 3 м-цев,а чтобы подать в МФЦ нужно ,чтоб они были закрыты.
Здравствуйте. у меня есть долги по кредитам и налогам. хочу приватизировать квартиру, взять под нее кредит и рассчитаться. как быстро приставы узнают о квартире и наложут арест. успею ли я взять кредит или нет? взарание спасибо.
Здравствуйте.У моего мужа ежемесячно приставы списывали долги по кредитам в теч.5 лет.Два месяца назад он стал получать пенсию полностью.На сайте ФССП стоит ст.46.1.3 и 46.1.4 Пенсия больше похож.минимума. Почему вернули ИП. и не списывают долги дальше? Или же они уже оплачены?К приставам пока не обращались в связи с болезнью мужа.На сайте долги не высвечиваются.Смущает ст 46.Если можно снимать деньги почему не снимают?
, вопрос №3172678, Светлана Мубаракшеевна Шибанова, г. Москва
Здравствуйтемоя у моей мамы есть долги по кредитам она пенсионер, на её пенсию был наложин арест судебным приставом, пенсия у неё ниже прожиточного минимума, что мы можем с этим сделать?
Слышал что с 1 января 2022 года ФССП не сможет больше удерживать с пенсии по старости долги по кредитам. При отсутствие у должника имущества и другого источника дохода. Скажите так ли это. Если да, то какая статья об этом гласит и куда обращаться?