Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Ипотека в Сбербанке

Для многих граждан ипотека является единственным способом приобретения жилья. В настоящее время под ипотекой подразумевается залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и находится в распоряжении должника, но в случае невыполнения им взятых на себя обязательств может быть реализована банком. Сумма и сроки, на которые оформляется кредитный договор, напрямую зависят от вида и стоимости объекта, размера авансового взноса и платежеспособности клиента.

Практически любое кредитное учреждение предлагает клиентам ипотечные продукты, однако самые выгодные условия таких займов - в Сбербанке России. Выбор в пользу Сбербанка также объясняется надежностью его финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой.

Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? Об этом читайте ниже.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк России предлагает заемщикам два основных вида ипотечных программ: базовые и льготные (разработанные для определенных категорий населения). Размер процентной ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых.

Необходимо отметить, что в 2017 г. банк внес некоторые изменения в условия жилищного кредитования граждан:

  • снижение процентов на 0,5-0,7 пункта. Базовая ставка в настоящее время составляет от 10,7% годовых;
  • предоставление скидки за использование электронного сервиса. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,7% годовых от базовой ставки;
  • увеличение срока, в который действует положительное решение по кредиту. Теперь он составляет 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости (если не сделал этого ранее) и оформить сделку;
  • увеличение суммы жилищного займа для военнослужащих. В 2017 г. максимальный размер кредита составляет 2,22 млн. рублей;
  • возможность оформления кредитной карты. При получении ипотечной ссуды клиент может открыть карту с лимитом до 200 000 рублей;
  • введение специальных тарифов на новостройки. Кредитный договор на недвижимость первичного рынка теперь можно оформить под 8,7% годовых, а с электронной регистрацией сделки - всего под 8% (данная программа действует не во всех регионах страны, подробности можно узнать, обратившись в банк).

Порядок

В Сбербанке реализуются 3 базовые ипотечные программы. Условия и порядок их оформления очень похожи. Отсутствуют какие-либо комиссии за подписание и сопровождении договора (кроме штрафов за просрочку платежей), а размер процентной ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования.

Клиенты, получающие заработную плату или пенсию в данном банке, обслуживаются на льготных условиях.

Взять ипотеку в Сбербанке по базовым программам можно на период до 30 лет с авансовым платежом не менее 15%. Помимо остальных документов от заемщика потребуется справка о доходах.

Указанные условия распространяются как на готовые объекты недвижимости, так и на строящееся жилье. По первым двум программам ставка составляет 9,5-14%, а по третьей - 11,7-14,75%. Если клиент в состоянии сразу оплатить более 40% стоимости приобретаемой недвижимости, он может получить кредит и без подтверждения доходов.

Одной из льготных программ жилищного кредитования Сбербанка является социальная ипотека, в рамках которой у отдельных категорий заемщиков (военнослужащие, врачи, молодые ученые и иные слои населения, имеющие низкий уровень дохода) появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса. Банк выдает таким гражданам кредит в рублях по годовой ставке 10,5-14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса.

Второй целевой кредитной программой крупнейшего банка страны является ипотека + материнский капитал. В данном случае займ выдается по годовой ставке 9,5-14% при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно внести за счет средств маткапитала.

Третья целевая ипотечная программа называется «Молодая семья». Она представляет собой жилищный кредит для пары, в которой супруги не достигли возраста 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с ребенком, 15% — в остальных случаях).

В рамках программы «Загородная недвижимость и гараж» можно оформить кредит на приобретение земельного участка, а также строительство садового дома или дачи под 10-14,75%. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка составит на 0,5% меньше. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.

Процент одобренных заявок по льготным программам в Сбербанке значительно выше, чем в других кредитных учреждениях.

Этапы

Прежде чем обратиться за оформлением ипотечного кредита, необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Также следует ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму нужно будет просить у банка.

Пошаговая инструкция получения жилищного займа в Сбербанке представлена ниже:

  1. для предварительного одобрения ипотечной заявки нужно прийти в отделение банка и написать заявление. К нему необходимо приложить копии соответствующих документов;
  2. в случае положительного решения можно начать поиск недвижимости, отвечающей требованиям, установленным для  объектов, приобретаемых в ипотеку, и предоставить в банк документы на нее;
  3. сторонами подписывается кредитный договор, и покупка недвижимости оформляется в регистрационной палате;
  4. после предоставления в банк подтверждения регистрации договора купли-продажи он перечислит продавцу необходимую сумму, а заемщик будете считаться собственником жилья.

Условия

Для получения жилищного кредита в Сбербанке России заемщик обязан соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 21 года;
  • возраст на момент полного погашения кредита – 45-75 лет (в зависимости от условий конкретной программы);
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж: общий - от 1 года за последние 5 лет; текущий - не менее 6 месяцев на одном месте работы;
  • хорошая кредитная история;
  • платежеспособность (подтверждается справкой о доходах за последние 6 месяцев);
  • возможность привлечения созаемщиков (их доход также учитывается в процессе принятия решения о выдаче кредита);
  • наличие возможности внесения первоначального взноса.

Основные условия ипотечного кредитования в данном банке приведены ниже:

  • займы выдаются в рублях;
  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • срок погашения кредита – до 30 лет, при военной ипотеке – до 20 лет;
  • минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей (при военной ипотеке - не установлена), максимальная – не более 80% от оценочной или договорной стоимости объекта;
  • наличие залога (кредитуемое или какое-либо другое жилое помещение, иные виды обеспечения).

Документы

Для подачи заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорта заемщика и созаемщиков (копии);
  • ИНН;
  • справку о регистрации по месту пребывания;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка (копия);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Клиенту, получающему зарплату через данный банк, для подачи заявки на ипотечный кредит потребуется лишь паспорт.

Приведенный перечень бумаг является примерным. Следуя внутренним инструкциям, специалисты могут потребовать у потенциального заемщика и другие документы в целях оценки риска выдачи займа.

Сколько рассматривается

Срок рассмотрения Сбербанком заявки на ипотеку зависит от многих факторов. В лучшем случае это займет 1-3 рабочих дня, еще около 10 дней потребуется юристам банка для исследования предоставленных заемщиком документов на выбранный объект недвижимости.

Можно ли пересчитать

Снизить проценты по жилищному займу в Сбербанке без весомых аргументов не получится. Строго говоря, права менять ставку нет ни у одной из сторон кредитного соглашения, ведь между заемщиком и банком был заключен договор, где прописаны все обязательные к выполнению условия.

Однако уменьшить проценты по текущему ипотечному кредиту все же возможно. Для этого существует несколько способов:

  • реструктуризация займа с изменением параметров;
  • рефинансирование кредита в самом Сбербанке или в иных финансовых учреждениях;
  • обращение в суд.

Данные мероприятия достаточно трудоемки и длительны по времени, поэтому лучше выбрать наиболее выгодные условия перед заключением договора, чем пытаться изменить их постфактум.

Отказ

Банк может отказать потенциальному заемщику в выдаче ипотечной ссуды, не объяснив своего решения. Однако причины такого отказа, как правило, лежат на поверхности, а их знание сэкономит заемщику время и даст возможность скорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на получения положительного ответа от кредитора.

Среди основных причин отказа в ипотеке можно назвать следующие:

  • несоответствие клиента основным требованиям (возраст, трудовой стаж и др.);
  • плохая кредитная история (наличие просрочек и невыплаченных займов);
  • ошибки в документах, искажающие информацию;
  • недостаточная платежеспособность;
  • наличие задолженности в налоговой и ГИБДД;
  • невозможность подтвердить информацию заемщика;
  • подделка документов;
  • беременность или плохое состояние здоровья заемщика;
  • низкая ликвидность объекта недвижимости.

Необходимо отметить, что чистая кредитная история тоже не удовлетворит требования Сбербанка, ведь в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента. Для увеличения шансов на одобрение ипотеки в данной ситуации рекомендуется взять небольшой потребительский кредит и выплатить его немного раньше положенного срока. Не стоит выплачивать займ слишком быстро - банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

Последние вопросы по теме «ипотека в сбербанке»

Фильтры
Взыскание задолженности
Может все таки есть какое то решение, чтоб квартиру не забрали?
Здравствуйте! У нас сложная ситуация с мужем. Из-за пандемии попали в кризис , у нас ипотека в Сбербанке (тут просрочек нет) , влезли в долги , должны многим микро займам , сейчас очень боимся что квартиру отберут. Сейчас мужу все время звонят и что будет дальше мы не знаем. Из-за коронавируса нет пока постоянного дохода. Ситуация очень сложная. Может все таки есть какое то решение , чтоб квартиру не забрали?
, вопрос №2806632, Юлия, г. Екатеринбург
Кредитование
Как вернуть от банка сверхуплаченные % по рефинансированию ипотеки в другом банке. Не снимают обременение
Добрый день! Была ипотека в сбербанке, рефинансировали ее в другом банке. 26.03.2020г. погасили сбербанку ипотеку, обременение до сих пор не снято. Платим на 2 % больше в новом банке, потому как квартира в обременении сбербанка до настоящего времени. Внятного разрешения вопроса нет, после моих длительных выяснений узнала, что сбербанком утеряна закладная с приложениями ... Как правильно составить письменную претензию в сбербанк с требованием возместить сверхуплаченные % в новом банке в период длительного снятия обременения? Какие подтверждающие документы потребуются?
, вопрос №2802690, Элеонора, г. Тамбов
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Ипотека
Страхование объекта недвижимости я оформила, а вот жизни нет, думаю что это не обязательно
Здравствуйте, хотела бы проконсультироваться по поводу страхования жизни на второй год ипотечного кредита, это обязательно ? Страхование объекта недвижимости я оформила, а вот жизни нет, думаю что это не обязательно. Ипотека в Сбербанке
, вопрос №2789761, наталья, г. Набережные Челны
Ипотека
Как снизить процент по ипотеке
Добрый день. Подскажите, взяли с женой ипотеку на квартиру в 2019 году под 9,9, являемся молодой семьей детей нет. Ипотека в сбербанке. Можем ли мы снизить процентную ставку по ипотеке?
, вопрос №2788334, Алексей, г. Курск
Военное право
В какой суд направить заявление о снятии обременения в связи с выслугой 20 лет и более?
Уволен со службы в связи с окончанием срока контракта в феврале 2019 года. Выслуга на момент увольнения 16,8 календарных лет в льготном исчислении более 24 лет. Имеется ипотека в Сбербанке, квартира приобретена с использованием цжз в 2016 году. Остаток долга с марта 2019 года согласно графику плачу Сбербанку самостоятельно. В настоящее время желаю продать квартиру. Писал заявление в Росвоенипотеку о снятии обременения в пользу рф, но получил отказ, так как отсутствует информация о выслуге из РУЖО. Могу ли я обратиться в суд о снятии обременения в пользу рф в связи с выслугой 20 лет и более, в какой суд направить заявление.
, вопрос №2701471, денис, г. Санкт-Петербург
Социальное обеспечение
Погашение ипотеки после рождения первого ребенка в Ярославской области
У нас ипотека ,квартира 36 кв.м .ипотеку брали а 2014 году ,в 2020 родился первый ребёнок ,можем мы рассчитывать на погашения 18 кВ.м Ипотека в Сбербанке в ярославской области
, вопрос №2693549, юлия, г. Ярославль
Ипотека
Не снимают обременение при рефинансировании ипотеки в другом банке
Добрый день, в 2016 году оформили ипотеку в Сбербанке на 15 лет, ежемесячно гасили ипотеку, просрочек не было, в 2019 году решили сделать рефинансирование ипотеки в другом банке, уже все документы собраны, все оформлено( переведены деньги в Сбербанк, т.е. вся сумма внесена, осталось дождаться снятия обременения с квартиры в течении 30 дней(как было сказано сотрудниками Сбербанка), прошло уже 32 дня, обременение не снято, сотрудники банка говорят, что ничем помочь не могут ждите, что делать в таком случае, куда обращаться, какие меры предпринять?
, вопрос №2668791, Мария, г. Екатеринбург
Ипотека
Если один из созаемщиков ипотеки объявляет себя банкротом, какие риски у другого созаемщика при этом?
Здравствуйте.у меня взята ипотека в Сбербанке.созаемщиком выступает моя мать,собственность на квартиру оформлена напополам,кредит плачу только я.сейчас у моей матери задолженностей по другим кредитам больше,чем на 600 т.р.,и один из них взят в сбербанке.она хочет оформлять банкротство физ.лица.какие риски есть для моей квартиры в случае ее банкротства?
, вопрос №2613757, Виктория Шарагина, г. Санкт-Петербург
Ипотека
Возможность и условия рефинансирования ипотеки под 6%
Здравствуйте, взяли ипотеку в Сбербанке в октябре этого года на готовое жилье. Слышала по телевизору, что можно рефинансировать под 6 % уже оформленный кредит на жилье не от застройщика семьям с двумя детьми, закон вышел 1 октября 2019 года. Верно ли это. В праве ли банк отказать?
, вопрос №2588843, Анна, г. Барнаул
Ипотека
Можно ли отказаться от данной суммы при открытии счета?
Добрый день При оформлении ипотеки в Сбербанке, менеджер по ипотеке сказала что нужно оплатить открытие счета(2900р) на который будут временно зачислины деньги перед отправкой продавцу. Правомерно ли это, и возможно ли отказаться?
, вопрос №2586284, Куликов Роман, г. Москва
600 ₽
Вопрос решен
Ипотека
Выплаты и оформление нового дома
Добрый день, октябре прошлого года я взял ипотеку в сбербанке на строительство дома. дом поставил в этом году. я женат есть ребенок 4х лет, жена беременна вторым.теперь вопросы: 1. есть ли возможность на получении каких то гос субсидий в моем случае? 2. могу ли я получить выплату из налогового вычета( так как я плачу ипотеку) и как рассчитать сумму выплаты? 3. для того чтобы подвести газ к дому мне нужно оформить дом, могу ли я сейчас это сделать , или есть какие то "подводные камни" в виде потери возможности получения налогового вычета. заранее благодарен.
, вопрос №2582342, сергей, г. Десногорск
Ипотека
Почему банк отказывает в снижении процентной ставки?
В 2013 году мы взяли ипотеку в сбербанке под 12%. Я хотела написать заявление на снижение %. Остаток платежа меньше миллиона. Платим уже 6 лет. Банк говорит что программа закончилась.Почему банк отказывает в снижении процентной ставки? И что можно сделать в этой ситуации?
, вопрос №2575663, Екатерина, г. Саратов
Ипотека
Как быть, если требуют выплатить полную сумму по ипотеке?
Я допустил просрочку по ипотеке в Сбербанке , просят полную сумму за ипотеку , дают месяц времени если не исполню то пойдут в суд . Как решить вопрос ? Помогите пожалуйста
, вопрос №2565775, Иван, с/п. Архангельское
Ипотека
Как быть гражданину с договором ипотеки, получившему инвалидность?
Добрый день. Одиннадцать лет назад взяли ипотеку в Сбербанке. В 2018 году я по причине хронического заболевания стала инвалидом 1 группы. Страхование жизни и здоровья последние годы не делали (договора со страховой нет). Как быть в таком случае. Спасибо.
, вопрос №2560331, Людмила, г. Якутск
289 ₽
Вопрос решен
Ипотека
Обязанны ли выдавать закладную на руки, если никаких обязательств перед банком нет?
Погасил ипотеку в сбербанке, автоматически начался процесс снятия обременения о чем меня уведомил банк. В течение трех недель обременение было снято. Обратился в МФЦ для получения выписки из ЕГРН и закладной. В выдаче закладной мне отказали. Обязанны ли сейчас выдавать закладную на руки, если никаких обязательств перед банком нет? Если не обязанны, то где и для чего закладная будет находиться?
, вопрос №2552748, Сергей, г. Новосибирск
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 24.06.2020