8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Ипотека без первоначального взноса

Для подавляющего большинства россиян ипотека является единственным реальным способом обзавестись собственным жильем.

Для того, чтобы приобрести квартиру в рассрочку, нужно иметь достаточный уровень официального дохода и посвятить некоторое количество своего времени оформлению необходимых документов.

Помимо этого существует еще одно условие, которое для многих граждан становится непреодолимым препятствием. Речь идет о первоначальном взносе, то есть необходимости внести определенную денежную сумму сразу после подписания кредитного договора.

Для тех, у кого полностью отсутствуют финансовые накопления, единственной возможностью приобрести жилье является ипотека без первого взноса.

Возможна ли ипотека без первоначального взноса

Ипотечные программы, не требующие от заемщика внесения первого взноса, были широко распространены до 2008 г. Однако наступивший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от реализации данных программ кредитования.

В настоящее время оформить ипотеку без первоначального взноса практически нереально. А если даже банк и предоставит такой кредит, процентная ставка по нему будет крайне высока.

Тем не менее существует несколько способов, которые позволяют заемщику оформить жилищную ссуду, не имея на руках достаточной денежной суммы.

Способ 1. Материнский капитал.

Данный вариант идеально подойдет при условии, что размер первоначального взноса равен или больше суммы маткапитала.

С 2015 г. использовать федеральные средства для внесения платежей по ипотеке можно сразу после рождения ребенка, не дожидаясь его трехлетнего возраста.

Для осуществления такой операции необходимо получить согласие от пенсионного фонда РФ - именно это учреждение выдает разрешения на использование государственных дотаций.

Главный минус здесь состоит в том, что решения принимаются не сразу, а в течение 1-2 месяцев.

Средствами материнского капитала можно оплачивать не только первый взнос, но и сумму основного долга по ипотеке.

Способ 2. Льготные ипотечные программы.

Для социально незащищенных категорий граждан разработано несколько государственных программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. Как правило, льготы предоставляются военнослужащим, молодым семьям, а также молодым учителям и ученым. Перед тем как подать заявку на участие в программе, необходимо обратиться в уполномоченные органы местной власти и получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

В случае включения участника в проект он будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата.

Существует несколько вариантов использования такой государственной помощи, однако самым популярным является направление средств на оплату первоначального взноса по ипотеке.

Необходимо отметить, что срок действия жилищного сертификата составляет всего 6 месяцев, именно за это время следует выбрать банк, найти подходящее жилье и полностью оформить покупку.

Право работать с социальной ипотекой есть только у банков-партнеров Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Способ 3. Залог недвижимости.

Практически все крупные банки, выдающие жилищные кредиты, предоставляют клиентам возможность оформить ипотеку под залог личного недвижимого имущества.

Данный вариант выгоден для банка, но рискован для заемщика, так как сумма залога не превышает 70% реальной стоимости объекта.  

Способ 4. Дополнительное обеспечение.

Это тот же залог, только в виде ценных вещей, а не недвижимости. В качестве залогового имущества в данном случае могут выступать драгоценные металлы (при условии, что они будут храниться у кредитора), акции и другие ценные бумаги.

Способ 5. Потребительский кредит.

Перечисленные выше варианты доступны далеко не всем, ведь многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, и им не положена дополнительная поддержка государства.

В данном случае некоторые решаются на оформление потребительского кредита, который впоследствии направляется на оплату первоначального взноса по ипотеке. Однако специалисты советуют прибегать к этому способу лишь в самом крайнем случае, переоценив свои финансовые возможности, можно легко угодить в долговую яму.

По статистике, наибольшее количество дефолтов (ситуаций, когда заемщик не способен выполнять условия кредитного договора) приходится именно на «двойные» займы.

Также следует понимать, что наличие кредита сильно снижает платежеспособность заемщика. И если банк решит, что доходов клиента для погашения сразу двух займов будет недостаточно, ему могут отказать в ипотеке.

Первичка

В кризисных условиях многие кредитные организации периодически запускают акции, по которым некоторые клиенты могут получить ипотеку на выгодных условиях.

Как правило, подобные акции организуют при непосредственном участии застройщиков - партнеров банка, которые строят новые дома на предоставленные им средства.

Это неплохой шанс стать обладателем квартиры в новостройке, однако, район и дом выбрать не получится: он будет определен банком и застройщиком заранее.

Вторичка

Очень многие кредитные организации работают с программой ипотеки на жилье вторичного рынка недвижимости. Они принимают в качестве первоначального взноса перечисленные выше виды обеспечения и готовы выдать займ, если клиент докажет свою платежеспособность и даст банку дополнительные гарантии.

Условия и особенности выдачи ипотечных кредитов будут различаться в зависимости от типа выбранного жилья и льгот, на использование которых имеет право заемщик.

Где взять

Выбор кредитной организации для оформления ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от обеспечения, которое может предоставить заемщик.

Материнский капитал в качестве первого взноса принимает Сбербанк, Россельхозбанк, АТБ, ВТБ 24 и др.

Ипотеку по другим государственным программам можно получить в этих же банках, так как они являются партнерами АИЖК.

Получить жилищную ссуду, обеспечив кредит залоговым имуществом, можно в Сбербанке, ВТБ 24, АО «Банк Советский», Россельхозбанке, АТБ. Взять потребительский кредит на оплату первоначального взноса по ипотеке можно в том же банке, в котором планируется оформление ипотечной ссуды, или в другом финансовом учреждении. В данном случае необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. На рынке масса предложений, выбрать самое выгодное поможет юрист. Он ознакомится с условиями кредитного договора и не допустит, чтобы права клиента нарушили.

Как оформить

Пошаговая инструкция получения жилищного займа в банке представлена ниже:

  • для предварительного одобрения ипотечной заявки нужно посетить  отделение банка и написать заявление. К нему необходимо приложить копии соответствующих документов;
  • в случае положительного решения можно начать поиск недвижимости, отвечающей требованиям, установленным для  объектов, приобретаемых в ипотеку, и предоставить в банк документы на нее;
  • после успешного прохождения второго этапа стороны подписывают кредитный договор, покупка недвижимости оформляется в регистрационной палате;
  • после предоставления в банк подтверждения регистрации договора купли-продажи кредитное учреждение перечислит продавцу необходимую сумму, а заемщик будете считаться собственником жилья.

Для получения жилищного кредита в большинстве банков заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 21 года;
  • возраст на момент полного погашения кредита – 45-75 лет (в зависимости от условий конкретной программы);
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж: общий - от 1 года за последние 5 лет, текущий - не менее 6 месяцев на одном месте работы;
  • хорошая кредитная история;
  • платежеспособность (подтверждается справкой о доходах за последние 6 месяцев);
  • возможность привлечения созаемщиков (их доход также учитывается в процессе принятия решения о выдаче кредита);
  • наличие возможности внесения первоначального взноса.

Если в качестве залога выступает недвижимость, ее собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан маленький ребенок или недееспособное лицо, банк не примет ее в качестве залога.

Кроме этого, залоговая недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии или быть единственной у заемщика.

В качестве созаемщика может выступать любой родственник заявителя. Его доход учитывается при расчете максимального размера займа.

Документы

Для подачи заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорта заемщика и созаемщиков (копии);
  • ИНН;
  • справку о регистрации по месту пребывания;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка (копия);
  • документ, подтверждающий право собственности на имущество, предоставляемое в качестве залога, либо бумаги, подтверждающие участие в государственных программах;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Приведенный перечень бумаг является примерным. В зависимости от вида ипотечной программы специалисты банка могут потребовать у потенциального заемщика и другие документы.

Таким образом, если вам нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Их можно заменить имущественным залогом, государственным сертификатом либо потребительским кредитом, полученным в любом банке. Однако перед тем как идти в финансовое учреждение, следует оценить свои возможности и подумать о том, что в процессе погашения ипотечного кредита в любом случае придется переплатить определенную сумму, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заемщикам высокие процентные ставки.

Последние вопросы по теме «ипотека без первоначального взноса»

Фильтры
Семейное право
Подскажите как разделить имушество/кредитные обязательства по закону?
В браке приобретена была квартира в совместную собственность между супругами, ипотека без первоначального взноса. Стоимость квартиры 1,5 млн р. За два года брака погашено 150 т р основного долга. После развода есть квартира (в залоге у банка) и кредит ипотека, сумма основного долга 1,350 млн руб. Подскажите как разделить имушество/кредитные обязательства по закону? Оба супруга не хотят отказываться от права собственности. Заранее спасибо за помощь!
, вопрос №2884927, Ольга, г. Москва
1 ответ
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
Ипотека
Одобрят ли ипотеку без первоначального взноса?
Одобрят ли ипотеку без первоначального взноса? Планируем пополнение в семье(по состоянию здоровья). Хотим взять ипотеку на квартиру стоимостью около 1.000.000 рублей, первоначальный взнос внести не сможем. Совокупный доход около 46000 рублей. Есть человек, который согласен быть поручителем.
, вопрос №2682919, Алина, г. Самара
1 ответ
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Ипотека
Можно ли взять ипотеку без первоначально взноса?
здравствуйте,Скажите можно ли взять ипотеку без первоначально взноса?Мы молодая семья у нас один ребенок
, вопрос №2640163, оксана, г. Усмань
1 ответ
Ипотека
Как без риска отказа оформить ипотеку без первоначального взноса?
Здравствуйте. Я хочу приобрести квартиру по ипотеке, но у меня нет денежных средств на первоначальный взнос. Какими способами возможно оформить ипотеку без риска отказа? Я как-то услышала, что есть такой вариант как оформление через ячейку, не особо понимаю в чем суть, вот и решила написать Вам. Подруга брала дом в ипотеку и юрист провел сделку через ячейку. В итоге она приобрела дом за сумму меньше, чем одобренная банком, но она забрала всю сумму и сделала ремонт. Скажите такое вообще реально? Заранее спасибо.
, вопрос №2639337, Эмилия, г. Краснодар
1 ответ
Ипотека
Возможно ли в 20 лет взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса с заездом в эту квартиру?
Здравствуйте,я хочу взять квартиру в ипотеку,без первоначального взноса и сразу же с заездом в эту квартиру. Это возможно? И мне 20 лет.
, вопрос №2475449, ландыш, г. Казань
1 ответ
Ипотека
Каковы риски оформления ипотеки без первоначального взноса?
Продаю квартиру! Есть покупатель, хочет приобрести по ипотеке без первоначального взноса! Ипотеку ему уже одобрили в Сбербанке! Какие риски для меня как для продавца?
, вопрос №2384010, Людмила, г. Ставрополь
1 ответ
Ипотека
Как грамотно оформить сделку при приобретении вторичного жилья в ипотеку?
Добрый день! Хочу приобрести вторичное жилье в ипотеку, но не разбираюсь, к сожалению, в этом вопросе. Подскажите, какие требования и документы у банков? По какой причине могут отказать? И как грамотно и правильно оформлять сделку? Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? И какой минимальный первый взнос? Еще есть такой вопрос, официально я трудоустроена только пол года, остальной стаж неофициальной работы, возможно ли при стаже в пол года оформить ипотеку?
, вопрос №2351702, Алина, г. Москва
1 ответ
Ипотека
Что делать, если на работе отказали в выдаче справки?
Оформляем ипотеку без первоначального взноса, в банке запросили с места работы справку по форме банка, на работе отказали при выдаче данной справке, хотя раннее её выдавали, что делать
, вопрос №2339424, лилия, с. Песчанокопское
1 ответ
Ипотека
Может ли молодая семья с одним ребенком взять ипотеку без первоначального взноса?
Взять ипотеку без первоначального взноса. Своего жилья нет. Прописаны у родителей в коттедже, 180 кв.м. С ними и проживаем. Молодая семья до 35 лет с одним ребенком 4 лет. Родители дом продают, уезжают в краснодар. Мы остаемся без жилья. Имеем ли мы возможность взять ипотеку без первоначального взноса?
, вопрос №2227361, Михайловская алена алексеевна, г. Канск
1 ответ
Ипотека
Как взять ипотеку, находясь в это время в декрете?
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, интересует ипотечный вопрос. Мы с мужем и годовалым ребенком проживаем у родственников. В 2019 году необходимо освободить квартиру. Нам бы очень не хотелось идти на съемную квартиру, хочется иметь свое жилье. Зачем отдавать деньги каждый месяц незнакомому человеку, если можно платить за свою квартиру. Но проблема в том, что я в данный момент нахожусь в отпуске по уходу за ребенком до полутора лет, а муж работает не официально. На первоначальный взнос не собрали. Только если брать кредит. Также у нас есть родители с официальным доходом. Может они нам как-то помогут? Что вы думаете по этому поводу? Если бы можно было взять ипотеку без первоначального взноса и без справки, я бы взяла на себя. Под залог квартиры родителей никак, там прописан ребенок. Заранее спасибо.
, вопрос №2194312, Калюжина Анастасия, г. Ставрополь
2 ответа
Ипотека
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, если в собственности есть квартира?
Здравствуйте. Можно взять ипотеку без первоначального взноса? В собственности есть квартира, можно ли ее под залог банку?
, вопрос №2192795, Анастасия, г. Москва
1 ответ
Ипотека
Как в данной ситуации поступить с покупкой жилья?
Здравствуйте. Уточнила ситуацию. У покупателя ипотека без первоначального взноса. Договор хочет составить на 1млн600тыс, но мы квартиру за 1млн550 тыс продаём. Банк нам 1млн550тыс на счёт переведёт. А 50тыс типа покупатель наличкой нам отдал. Но конечно ничего не отдаст. А затем мы 50тыс даём в долг покупателю. Такую схему придумал покупатель с менеджером Сбербанка видимо. Насколько это законно и что будет в будущем? Вдруг покупатель после покупки откажется от сделки?
, вопрос №2175961, Юлия, г. Ульяновск
1 ответ
Жилищное право
Можно ли в этом случае потребовать вернуть сумму за неотделимые улучшения в квартире?
Здравствуйте была куплена квартира за 2.900000 и был договор на неотделимые улучшения на 200тыс(ремонт в кв). у продавца была ипотека в 2015г в договоре была указана сумма 2.900 позже я выяснил что квартира продавалась дешевле а цена была завышена в его договоре из за того что ипотека без первоначального взноса. я считаю что переплатил разницу в цене, можно ли вернуть в этом случае деньги за неотделимые улучшения?
, вопрос №2167855, Роман, г. Уфа
2 ответа
Ипотека
Возможно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?
Здравствуйте, хотелось бы узнать, возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Слышал что это возможно
, вопрос №2097610, Роман, г. Тольятти
1 ответ
Ипотека
Может ли чернобылец в возрасте 67 лет взять ипотеку без первоначального взноса?
Мой отец Чернобылец хочет взять ипотеку Скажите 67 лет могут дать и на какой срок?Пока без первоначального взноса
, вопрос №2082719, Ирина, г. Ростов-на-Дону
1 ответ
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 13.10.2020