Консультируйтесь с юристом онлайн

704 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Как избавиться от долгов

Большое количество оформленных кредитов при снижении зарплаты или потере работы может поставить человека в трудное финансовое положение. Однако действующее законодательство позволяет гражданину при соблюдении ряда условий избавиться от долгов. Рассмотрим подробнее варианты решения при возникновении задолженности.

Как избавиться от долгов и кредитов?

Кредиты для частных лиц - это достаточно удобный финансовый инструмент для удовлетворения необходимых потребностей. В некоторых случаях, например, при покупке жилья, он просто незаменим. Но когда в силу различных жизненных обстоятельств гражданин не может исполнить взятые на себя обязательства перед банком, следует задаться вопросом, как можно избавиться от долгов? Законом установлено, что у лица существует три варианта решения проблемы:

  • выплата задолженности за счет реализации части своего имущества;
  • реструктуризация банковского кредита с понижением процентной ставки или уменьшением ежемесячного платежа;
  • процедура банкротства в случае, если долг стала чрезмерным, а другие меры оздоровления личного бюджета не помогают.

Возможные варианты

Одним из разумных решений при трудностях выплаты кредитов может быть их закрытие. Чаще всего к досрочному погашению при возникновении трудностей прибегают в случае ипотеки. Если платить за жилье больше нет возможности, разумнее будет его продать самостоятельно и не дожидаться момента, когда недвижимость изымет банк. 

На торгах жилье зачастую продается по более низкой цене, и в результате у должника после уплаты ипотеки может и вовсе не остаться денежных средств от реализации.

Рассмотрим алгоритм продажи ипотечной квартиры:

  1. Поиск покупателя. Желательно начать его как можно раньше, чтобы иметь возможность продать жилье не ниже рыночной цены.
  2. Получение у банка разрешения на продажу недвижимости в ипотеке. С этим не должно возникнуть трудностей, если задолженность небольшая.
  3. Реализация жилого помещения и передача необходимой для погашения суммы банку. В этом случае кредитор сделает перерасчет процентов, но одновременно может снять комиссию за досрочное закрытие ипотеки. В большинстве случаев суммы, вырученной за квартиру, хватает для расчета. Оставшиеся денежные средства остаются у гражданина.

Второй метод избавления от долговых обязательств - реструктуризация.

Она может проводиться двумя основными путями:

  1. Через перекредитование.
  2. Данный вариант подходит для ситуации, когда частное лицо имеет несколько небольших кредитов, но задолженность по ним еще не образовалась. Следует начать процесс с поиска банка, который занимается перекредитованием с предложением более низкого процента. Проще всего обратиться в финансовую организацию, с которой у гражданина уже установлены отношения. Перед тем, как оформить новый кредит, следует внимательно рассчитать свою выгоду с учетом штрафа за досрочное погашение. Такой метод не позволит освободиться от долговой нагрузки в краткосрочной перспективе, но поможет значительно ее сократить во времени или в объеме выплат.

  3. Через прощение части долга или отсрочки платежа.
  4. Такая опция предлагается некоторыми банками для своих должников, у которых накопились просроченные платежи. При желании уменьшить задолженность следует обратиться с заявлением в отделение банка с указанием уважительных обстоятельств и приложением доказательств невозможности осуществлять выплаты. Например, безработный может предоставить справку с биржи труда и копию страницы с печатью об увольнении из трудовой книжки. В письме следует указать не только причины, но и примерный план дальнейших расчетов. Банк примет решение после анализа ситуации. При положительном исходе с гражданином будет заключено новое соглашение о рассрочке платежа, может быть установлен иной график погашения задолженности. Эти условия следует соблюдать, так как второй раз банк вряд ли пойдет на реструктуризацию.

Последним средством для избавления от долгового бремени остается личное банкротство. Право на него россияне приобрели только с 2015 года, и эта процедура имеет очень много законодательных ограничений. Она происходит в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ следующим образом:

  1. Гражданин должен отвечать признакам банкротства: задолженность превышает 500 тысяч рублей, платежи просрочены более, чем на три месяца.
  2. Перед началом процедуры банкротства должнику следует узнать у банков, согласны ли они на мирное решение проблем без суда: рассрочку платежа или прощение части долга. При отказе следует попросить оформить его в письменном виде для последующего предоставления в суд.
  3. Обращение в суд. Гражданин должен написать заявление о признании собственного банкротства с указанием общей суммы задолженности. К нему следует приложить копии кредитных договоров, переписку с банками о реструктуризации задолженности, доказательства неплатежеспособности.
  4. Назначение арбитражного управляющего. Услуги данного специалиста оплачиваются должником до начала процедуры (ст. 20.6 Закона № 127-ФЗ). Специалист займется переговорами с кредиторами, поиском и продажей имущества должника для покрытия задолженности. Чаще всего у банкрота для продажи изымают автомобиль или драгоценности, дорогую бытовую технику. В период работы арбитражного управляющего должника ограничивают в праве распоряжения своим имуществом и перемещения. Гражданин не должен покидать границы страны до окончательного решения судебных органов по его делу.
  5. Не все имущество гражданина может быть продано за долги. Закон защищает его права на единственное жилье, совместную собственность с супругом, на вещи, необходимые для жизни - минимальный набор мебели и домашней утвари.

  6. Принятие судебного решения о банкротстве. После этого должник становится свободен от своих кредитных обязательств, а кредиторы не имеют права предъявлять требования по ним.

Последствия

Если добровольное погашение или реструктуризация долга не несут серьезных последствий для бывшего должника, то в случае с банкротством складывается обратная ситуация. Он получает негативную запись в свои документы в Бюро кредитных историй (БКИ), что снижает его шансы получить кредит в будущем. Причем он в течение пяти лет обязан уведомлять кредиторов о факте банкротства. В течение трех лет после процедуры гражданин не сможет участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ). Дополнительно следует учитывать, что за ложное банкротство или за сокрытие части имущества от арбитражного управляющего должник может быть осужден или оштрафован.

Если вам необходима помощь в данном вопросе, советуем обратиться за консультацией к нашим опытным специалистам, которые не только разъяснят нормы действующего законодательства относительно долговых обязательств, но и помогут найти пути решения возникшей проблемы.

704 юриста сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «избавиться от долгов»

Все темы
Искать

Как аннулировать долги по обязательным взносам в ПФР и налоговую?

Здравствуйте! В 2005 году я открыла ИП, и счет расчетный в банке. Спустя год я решила его закрыть, закрыла счет в банке, а до налоговой не дошла.. Итог- скопились долги по налогам, точнее- по страховым взносам в ПФР. Налоговые декларации я две...

11 Декабря 2017, 22:29, вопрос №1842496 Анна, г. Краснодар

Как избавиться от кредитных долгов перед банками?

У меня огромные долги ( миллионы) перед банками, приобретенные ещё 2007-2009г,потом я работу потерял и до сих пор не работаю,мне 58 лет,а жене 57, она на пенсии и работает,( оплачивает всю коммуналку)у нас уже ничего нет,кроме 1 дома, где мы...

29 Октября 2017, 18:54, вопрос №1795263 Ирина, г. Алейск

Получите совет юриста за 15 минут!

704 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Как избавиться от квартиры с долгом?

Я с сыном прописана в квартире в Ленобласти в 250 км от СПб. Кроме меня там прописан ещё один человек. Квартиру получала моя мама, она же являлась ответственным квартиросъемщиком. После смерти мамы я квартиру не переоформляла. Сейчас на квартире...

18 Июля 2017, 06:53, вопрос №1698805 Ольга, г. Санкт-Петербург

Как избавиться от назойливых сборщиков долгов?

Девушка, с которой раньше работали, взяла в банке кредит, указав без моева ведома мой номер телефона, как свой контактный. Сейчас меня терроризируют звонками и SMS, т.к. у неё просрочка по платежам. Сама я в этом банке не разу не была и понятия не...

12 Мая 2017, 16:56, вопрос №1634576 Ирина, г. Тюмень

Можно ли оформить банкротство и избавиться от долгов в МФО?

Здравствуйте,мне нужна срочная помощь в избавлении от долгов в мфо.Есть несколько займов в разных мфо,как у многих взяла займ,не смогла во время погасить,взяла другой на погашение первого и т.д.По некоторым займам просрочка свыше 200 дней,по одному...

31 Января 2017, 20:05, вопрос №1520660 Елена, г. Новосибирск

Как избавиться от долгов предыдущего собственника за капитальный ремонт квартиры?

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, по взносам за капитальный ремонт. Я приобрел квартиру в апреле 2016 года. Предыдущие жильцы накопили долгов по взносам на капитальный ремонт 7 тысяч рублей. Первое время квитанции на оплату приходили на имя...

09 Декабря 2016, 14:04, вопрос №1468306 Александр, г. Ангарск
Категория: ЖКХ
1 ответ

Как избавится от долгов по налогам закрытого ИП?

Здравствуйте! Возможна ли и целесообразна процедура банкротства ФЛ при задолженности налога на доходы(как ИП.налог 6% с доходов).ИП закрыто.Выставлено требование 900 000.

01 Декабря 2016, 12:22, вопрос №1459258 Жанна, г. Нижний Новгород

Как избавиться от долга по кредиту по истечению срока давности?

На сайте гос услуги обнаружила судебную задолженность. Дата исполнительного листа 2006г, дата исполнительного производства 2012г. Я ни каких бумаг не получала. Как избавиться от этого долга?

06 Сентября 2016, 07:08, вопрос №1368182 Татьяна
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как матери избавиться от долгов бывшего мужа?

Здравствуйте! Моя мать недавно обнаружила,что её счета заблокировали судебные приставы. Как оказалось, ей бывший муж не платит коммунальные услуги и долг повесили на нее. С 2008 года она проживает в другом городе и платит там коммунальные услуги,...

23 Августа 2016, 20:30, вопрос №1354619 Елена, г. Калуга

Как избавиться от долгов, полученных из-за кредитных мошенников?

Добрый день! У нас такая проблема. Мой муж познакомился с людьми, которые убедили его в том, что, если он вложит некую сумму денег в бизнес (развитие с/х угодий и строительство коттеджного поселка), то получит стабильную работу и доход. Т.е....

18 Июля 2016, 10:33, вопрос №1317664 Анна, г. Барнаул

Как избавиться от несуществующих долгов перед Ростелеком?

Бабушка, заключившая договор с ростелеком, умерла. На телефон стали поступать звонки с требованиями оплатить услуги связи. Доводы о том, что человека нет и телефоном никто не пользуется, не помогали. Оплатив первую квитанцию с пенями, пошли в...

27 Апреля 2016, 19:59, вопрос №1235664 Валентина, г. Нижний Новгород

Как избавиться от долгов по кредитам?

Добрый вечер. У меня много кредитов: автокредит, кредит наличными и кредитная карта. Со всеми долгами не справляюсь еще и за квартиру плачу. Можно ли как то решить этот вопрос и избавиться от выплат кредитов? Готов заплатить только бы закончить это...

23 Апреля 2016, 22:36, вопрос №1231315 Евгений, г. Москва

Нужно ли избавляться от кредита через кредитных юристов из-за невозможности его выплачивать и какие последствия?

Не могу платить кредит, решил через кредитных юристов избавиться от долга. Через суд. Т.е. когда долг списывает банк. Из последствий юристы сказали следующие пункты: 1. 5 лет нельзя будет получить кредит 2. 3 года нельзя занимать руководящие...

07 Декабря 2015, 07:59, вопрос №1063352 Иван, г. Новосибирск
1000 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как избавиться от долгов за квартиру родителей?

Добрый вечер. Родители не платят за квартиру годами, долг за 150 т.р. Я уже более 5 лет не проживаю в ней, но прописан. При исполнении мне 18 лет, долг повис и на мне. Возможно ли как то избавиться от долгов?

17 Октября 2015, 20:17, вопрос №1009773 Максим

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам