Консультируйтесь с юристом онлайн

280 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Как избавиться от долгов

Большое количество оформленных кредитов при снижении зарплаты или потере работы может поставить человека в трудное финансовое положение. Однако действующее законодательство позволяет гражданину при соблюдении ряда условий избавиться от долгов. Рассмотрим подробнее варианты решения при возникновении задолженности.

Как избавиться от долгов и кредитов?

Кредиты для частных лиц - это достаточно удобный финансовый инструмент для удовлетворения необходимых потребностей. В некоторых случаях, например, при покупке жилья, он просто незаменим. Но когда в силу различных жизненных обстоятельств гражданин не может исполнить взятые на себя обязательства перед банком, следует задаться вопросом, как можно избавиться от долгов? Законом установлено, что у лица существует три варианта решения проблемы:

  • выплата задолженности за счет реализации части своего имущества;
  • реструктуризация банковского кредита с понижением процентной ставки или уменьшением ежемесячного платежа;
  • процедура банкротства в случае, если долг стала чрезмерным, а другие меры оздоровления личного бюджета не помогают.

Возможные варианты

Одним из разумных решений при трудностях выплаты кредитов может быть их закрытие. Чаще всего к досрочному погашению при возникновении трудностей прибегают в случае ипотеки. Если платить за жилье больше нет возможности, разумнее будет его продать самостоятельно и не дожидаться момента, когда недвижимость изымет банк. 

На торгах жилье зачастую продается по более низкой цене, и в результате у должника после уплаты ипотеки может и вовсе не остаться денежных средств от реализации.

Рассмотрим алгоритм продажи ипотечной квартиры:

  1. Поиск покупателя. Желательно начать его как можно раньше, чтобы иметь возможность продать жилье не ниже рыночной цены.
  2. Получение у банка разрешения на продажу недвижимости в ипотеке. С этим не должно возникнуть трудностей, если задолженность небольшая.
  3. Реализация жилого помещения и передача необходимой для погашения суммы банку. В этом случае кредитор сделает перерасчет процентов, но одновременно может снять комиссию за досрочное закрытие ипотеки. В большинстве случаев суммы, вырученной за квартиру, хватает для расчета. Оставшиеся денежные средства остаются у гражданина.

Второй метод избавления от долговых обязательств - реструктуризация.

Она может проводиться двумя основными путями:

  1. Через перекредитование.
  2. Данный вариант подходит для ситуации, когда частное лицо имеет несколько небольших кредитов, но задолженность по ним еще не образовалась. Следует начать процесс с поиска банка, который занимается перекредитованием с предложением более низкого процента. Проще всего обратиться в финансовую организацию, с которой у гражданина уже установлены отношения. Перед тем, как оформить новый кредит, следует внимательно рассчитать свою выгоду с учетом штрафа за досрочное погашение. Такой метод не позволит освободиться от долговой нагрузки в краткосрочной перспективе, но поможет значительно ее сократить во времени или в объеме выплат.

  3. Через прощение части долга или отсрочки платежа.
  4. Такая опция предлагается некоторыми банками для своих должников, у которых накопились просроченные платежи. При желании уменьшить задолженность следует обратиться с заявлением в отделение банка с указанием уважительных обстоятельств и приложением доказательств невозможности осуществлять выплаты. Например, безработный может предоставить справку с биржи труда и копию страницы с печатью об увольнении из трудовой книжки. В письме следует указать не только причины, но и примерный план дальнейших расчетов. Банк примет решение после анализа ситуации. При положительном исходе с гражданином будет заключено новое соглашение о рассрочке платежа, может быть установлен иной график погашения задолженности. Эти условия следует соблюдать, так как второй раз банк вряд ли пойдет на реструктуризацию.

Последним средством для избавления от долгового бремени остается личное банкротство. Право на него россияне приобрели только с 2015 года, и эта процедура имеет очень много законодательных ограничений. Она происходит в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ следующим образом:

  1. Гражданин должен отвечать признакам банкротства: задолженность превышает 500 тысяч рублей, платежи просрочены более, чем на три месяца.
  2. Перед началом процедуры банкротства должнику следует узнать у банков, согласны ли они на мирное решение проблем без суда: рассрочку платежа или прощение части долга. При отказе следует попросить оформить его в письменном виде для последующего предоставления в суд.
  3. Обращение в суд. Гражданин должен написать заявление о признании собственного банкротства с указанием общей суммы задолженности. К нему следует приложить копии кредитных договоров, переписку с банками о реструктуризации задолженности, доказательства неплатежеспособности.
  4. Назначение арбитражного управляющего. Услуги данного специалиста оплачиваются должником до начала процедуры (ст. 20.6 Закона № 127-ФЗ). Специалист займется переговорами с кредиторами, поиском и продажей имущества должника для покрытия задолженности. Чаще всего у банкрота для продажи изымают автомобиль или драгоценности, дорогую бытовую технику. В период работы арбитражного управляющего должника ограничивают в праве распоряжения своим имуществом и перемещения. Гражданин не должен покидать границы страны до окончательного решения судебных органов по его делу.
  5. Не все имущество гражданина может быть продано за долги. Закон защищает его права на единственное жилье, совместную собственность с супругом, на вещи, необходимые для жизни - минимальный набор мебели и домашней утвари.

  6. Принятие судебного решения о банкротстве. После этого должник становится свободен от своих кредитных обязательств, а кредиторы не имеют права предъявлять требования по ним.

Последствия

Если добровольное погашение или реструктуризация долга не несут серьезных последствий для бывшего должника, то в случае с банкротством складывается обратная ситуация. Он получает негативную запись в свои документы в Бюро кредитных историй (БКИ), что снижает его шансы получить кредит в будущем. Причем он в течение пяти лет обязан уведомлять кредиторов о факте банкротства. В течение трех лет после процедуры гражданин не сможет участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ). Дополнительно следует учитывать, что за ложное банкротство или за сокрытие части имущества от арбитражного управляющего должник может быть осужден или оштрафован.

Если вам необходима помощь в данном вопросе, советуем обратиться за консультацией к нашим опытным специалистам, которые не только разъяснят нормы действующего законодательства относительно долговых обязательств, но и помогут найти пути решения возникшей проблемы.

280 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «избавиться от долгов»

избавиться от долгов
Искать

Способ избавиться от долгов

если у человека есть кредит, кредитная карта и несколько микрозаймов, но он больше не способен выполнять свои обязательства т.к. нет источника дохода, есть ли у него способы избавиться от долгов или это гиблое дело? Так же нет возможности...

03 Мая 2020, 18:45, вопрос №2762353 Владимир, г. Пермь

Получите совет юриста за 15 минут!

280 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Какие могут быть ограничения при банкротстве?

Большие долги у мужа по кредитам около 500 000₽ из разных банков и по квартире около 300 000₽,квартира на бабушке ей 81год (в квартире прописана она,внук 37,и правнук 10 лет)и она дееспособная...хотим подать на банкротство...поможет ли это...

25 Сентября 2019, 13:51, вопрос №2523675 Елена, г. Мурманск

Как избавиться от долгов и не потерять работу?

Здравствуйте,сейчас у меня долги в районе 2500000 как избавиться от долгов и не потерять работу. У меня кредиты в разных банках и мфо в том числе

12 Августа 2019, 21:47, вопрос №2469803 олеся, г. Москва

Могу ли я как-то избавиться от долгов по кредитам?

Здравствуйте имею кредиты на сумму около 500 тысяч рублей. Зарплата 30 тысяч из них оплачиваю кредит 15 тысяч, на жизнь не хватает. Могу ли я как то избавиться от долгов? При получении кредита никаких документов о моих заработках банки не...

17 Июля 2019, 21:10, вопрос №2439762 Алексей, г. Новосибирск

Можно ли разделить долг за ЖКУ, если я выпишусь из квартиры?

Доброго времени суток. Меня зовут Ирина, мне 20 лет. У меня есть старшая сестра и мама. Раньше всей семьей жили в двухкомнатной квартире с отцом. Отец умер когда мне было 14 лет. С момента смерти отца мама не платила за квартиру, свет и т.д....

08 Июня 2019, 15:30, вопрос №2390422 Ирина, г. Тобольск

Как избавиться от долгов ИП перед ПФ по взносам после закрытия ИП?

Здравствуйте! ИП закрыла, долги остались в пенсионном. Ни кто не подсказал что можно банкротство оформить. Как избавиться от долгов в ПФ у пристава ?

04 Мая 2019, 21:20, вопрос №2349299 олеся, г. Санкт-Петербург

Как лучше оформить передачу прав на квартиру с долгами?

Здравствуйте!Квартира в собственности,имеются долги(Интересует вопрос как лучше оформить договор купли продажи или дарение чтобы избавиться от долгов,новый собственник согласен их платить.Интересует именно оформление.Спасибо!

29 Апреля 2019, 09:27, вопрос №2344674 Лиана, г. Воркута

Как действовать, если от меня требуют выплату по кредиту, который оформлялся в 2000 году?

Доброе ночи!У меня такой вопрос в 2000 году работал в Норильске получил зарплатную карту Россбанк получал на нее зар.плату мне предложили оформить услугу овердрафта 50000р была жизниная ситуация пришлось использовать .Уволился с работы уехал в...

23 Марта 2019, 00:44, вопрос №2300697 Артём, г. Ейск

Как можно избавиться от долгов по закрытому ИП?

Здравствуйте , открывал ИП 12 лет назад, забыл про него не занимался им вообще не когда не какие документы(декларации и т.д) не сдавал, в прошлом году Закрыл , так как пришли долги на сумму 320000 с пенсионного и налоговой, узнал случайно через гос...

06 Февраля 2019, 19:15, вопрос №2251335 Евгений, г. Нягань

Избавление от долгов, которые невозможно погасить

Здравствуйте, после развода на меня повесили большой долг перед бывшей супругой, у меня нет возможности погасить его, арестовали мою долю общего участка, на нем недострой тоже общедолевой, дос не сдан, но я в нем с нынешней женой и младенцем, на...

10 Января 2019, 19:07, вопрос №2220006 Сергей, г. Краснодар

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

280 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут