Есть банковский кредит порядка 2млн рублей с 2012 года взят в ВТБ 24 потребительский, просрочек по кредиту небыль до текущего месяца возникли финансовые трудности они продлятся порядка 3-6 месяцев.
Какие сделать можно шаги, чтоб не расли проценты по кредиту в данный промежуток времени, как то его приостановить возможно?
Может быть есть процедура банкротства физического лица?
Добрый день. В данном случае возможно только предъявить иск в суд с требованием о снижении подлежащей уплате неустойки
Ст. 33 ГК РФ
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Доброй ночи, Иван.
Возможность банкротства физического лица в настоящее время законодательством не предусмотрена.
Единственное, что Вы можете сделать — это обратиться в банк непосредственно с просьбой приостановки начисления процентов с указанием Ваших обстоятельств.
Руководство банка может пойти Вам навстречу и в индивидуальном порядке удовлетворить Ваше прошение.
Здравствуйте, Иван!
1. Вы можете либо обратиться в банк, чтобы Вам сделали рефинансирование кредита (т.е. тот же банк ВТБ-24 Вам предоставит новый кредит на более длительный срок, с меньшими платежами).
2. Вы можете обратиться в другой банк и взять другой кредит пока кредитная история не испорчена, и перекрыть на время данный кредит (если Вы уверены, что ваши трудности временны.
Может быть есть процедура банкротства физического лица?
иван
К сожалению нет, депутаты не хотят принимать данный закон, чтобы пол России не признали себя банкротами.
Если же Вы чувствуете, что у Вас возможно сильно ухудшилась кредитоспособность, то могу посоветовать следующее (что рекомендую делать своим клиентам, так как проблемные заёмщики основное мое направление).
1. Направить в адрес банка письмо предоставить Вам рассрочку по кредиту в связи с тяжелым материальным положением. Банк кончено откажет, но будет факт того, что Вы хотели решить все мирно.
2. Перестаете полностью платить (так как штрафы и неустойки делают погашение кредита бессмысленным), чтобы банк быстрее подал на Вас в суд.
3. Выводите все свое имущество на которое может быть обращено взыскание (мебель продаете чисто формально составляете договор у нотариуса, указываете что покупатель заберет мебель когда захочет, покупатель конечно должен быть своим человеком). Авто, вторую квартиру если есть так же переписываете.
4. В суде просите снизить неустойку, суд почти всегда идет на встречу, при этом предоставите письмо, что просили у банка рассрочку.
5. Решение суда фактически зафиксирует сумму долга. Банк практически не подают в суд на перерасчет долга.
6. Когда взысканием начнут заниматься приставы, то максимум у вас могут удерживать 50% из зарплаты. Если же у Вас нет официальной зарплаты платите по несколько тысяч рублей в месяц, главное ежемесячно, чтобы Вас не могли признать злостным неплательщиком. и возбудить уголовное дело.
И так по тихоньку долг будет погашаться, а с учётом инфляции он фактически тоже уменьшается. При этом у судебных приставов зарплата маленькая, и ом очень тяжело, и они бывают порой очень часто «идут на уступки» как взыскателям, так и должникам.
Удачи Вам!
Здравствуйте, Иван!
У каждого банка свой регламент и кредитная политика.
Вам необходимо прийти в банк и написать заявление о неплатежеспособности (реструктуризации кредита)
Заявление должно быть подготовлено в 2-х экземплярах, к нему приложена ксерокопия паспорта; если уволились, то прикладываете выписку и основания, или лист нетрудоспособности, если заболели, в котором должны быть указаны обстоятельства повлекшие ухудшение Вашего материального положения.
В просительной части Вы указываете либо
Также отметьте, что в случае улучшения финансового положения, кредит будет досрочно погашен или же Вы выйдете на прежний график.
Вам важное не испортить кредитную историю и свой финансовый портрет. Поэтому конфликты с банком и тяжбы я думаю стоит попридержать, избрав путь совместного решения данного вопроса.
Здравствуйте, Иван.
Процедура банкротства в отношении физического лица (без статуса индивидуального предпринимателя) Законом не установлена. Вам действительно есть смысл подумать о рефинансировании кредита (взять кредит с более низкой процентной ставкой для гашения кредита), как говорили коллеги.
Можете обратиться к банку в письменном виде с предложением гасить основной долг, а проценты за пользованием кредита отсрочить на шесть месяцев (возможно банк пойдет Вам на встречу и в соглашении измените график гашения кредита).
Иван, доброе утро.
Если при банк Вам откажет в реструктуризации, то не загоняйте себя в долговую яму и не портьте кредитную историю, а обратитесь к финансовому омбундсмену.
Секретариат Финансового омбудсмена
Общественный примиритель на финансовом рынке (финансовый
омбудсмен) – орган внесудебного рассмотрения споров, возникающих между
финансовыми организациями и их клиентами – физическими лицами.Рассмотрение споров является бесплатным. Обращение к
омбудсмену не препятствует обращению сторон в суд, но на период
рассмотрения спора физическое лицо обязуется не прибегать к судебной
процедуре.Омбудсмен и сотрудники его Секретариата разъясняют Заявителю
его права и обязанности в связи с предъявляемыми им претензиями
(требованиями) и дают рекомендации о форме разрешения спора.
Телефоны: +7 (495) 691-64-19, +7 (916)226-41-48, +7 (916)226-41-43
Адрес: 121069, г.Москва. Скатертный пер., д.20, стр.1
Проверено на практике, банки сразу идут на контакт.В принципе коллеги все описали.
Пока нет просрочек договоритесь с банком о реструктуризации.
С такой суммой долга банк ждать не будет и подаст в суд.
Здравствуйте, Иван! В данном случае, если до сего момента просрочек по кредиту у Вас не было, и у Вас имеются гарантии погашения долга по прошествии 3-6 месяцев, имеет смысл направить банку предложение о реструктуризации Вашего долга или о рассрочке (отсрочке) платежей по кредиту.
При обозначенных Вами обстоятельствах, возможно согласие банка на внесение изменений в кредитный Договор.
В случае невозможности достижения договорённости с банком, Вы вправе либо дождаться суда по иску банка, либо обратиться в суд самостоятельно.
Далее в суде Вам необходимо ходатайствовать о снижении размера штрафов по кредиту на основании статьи 333 Гражданского кодекса России, а также о рассрочке (отсрочке) исполнения решения суда на основании статьи 203 Гражданского процессуального кодекса России.
При удовлетворении банком Ваших ходатайств, погасить кредит Вам будет значительно проще.
Также имеется вариант с изменением или расторжением кредитного Договора ввиду существенного изменения обстоятельств (статья 451 Гражданского кодекса России).
Однако в этом случае необходимы доказательства такого изменения обстоятельств, при наличии которых стороны (банк и клиент) вообще бы не заключили кредитный Договор, если бы знали о том, что такие обстоятельства наступят. В Вашем случае данный вариант является наименее реальным.
Коллега имеет ввиду ст. 333 ГК РФ.