Здравствуйте, Екатерина!
Оспорить просрочку и отмену «Гарантированной ставки» можно, но результат зависит от реквизитов перевода, инструкций банка и условий Вашего договора. Квитанция о переводе в день платежа — важное доказательство, однако необходимо установить, почему банк не зачислил деньги.
Главный вопрос: мог ли банк определить, что платёж поступил именно в погашение Вашего кредита, несмотря на отсутствие ФИО в назначении? Если были правильно указаны Ваш индивидуальный счёт или номер кредитного договора, это существенный аргумент для оспаривания возврата. Если деньги направлялись на общий счёт банка, а ФИО и других данных для идентификации не было, позиция будет сложнее.
Неработающее приложение также имеет значение, особенно если банк не предоставил понятных инструкций об альтернативном способе оплаты. По пункту 3 статьи 405 и статье 406 ГК РФ должник не считается просрочившим, если исполнению препятствовала просрочка кредитора. Однако связь между действиями банка и невозможностью своевременно погасить кредит потребуется подтвердить. (consultant.ru, consultant.ru)
Рекомендую сейчас направить письменную претензию в банк, обслуживающий кредит, и потребовать:
Проверить обоснованность возврата платежа и предоставить документальную причину возврата.
При установлении ошибки банка — исключить просрочку, отменить начисленную неустойку и исправить переданные в бюро кредитных историй сведения.
Восстановить право на перерасчёт по услуге «Гарантированная ставка» с учётом всех ранее внесённых платежей.
Предоставить применимые к Вашему договору условия услуги и указать конкретный пункт, послуживший основанием для её отмены.
Приложите квитанцию, выписку о списании и возврате денег, подтверждение повторной оплаты, переписку с банком и доказательства сбоев приложения. Если возвращённый платёж ещё не внесён повторно, погасите его по подтверждённым банком реквизитам, сохранив документы: спор не приостанавливает платежи по кредиту.
Важно отдельно проверить, что произошло с «накопленной суммой»: была ли она уже зачислена на счёт либо только отображалась как предполагаемый возврат процентов после погашения кредита. Это влияет на формулировку денежных требований. При отказе банка дальнейший порядок — финансовый уполномоченный, если спор входит в его компетенцию, затем суд.
Уточните, пожалуйста: когда заключён кредитный договор, какие реквизиты и назначение указаны в квитанции, кто предоставил инструкцию для перевода и когда Вы повторно внесли возвращённый платёж? Можно приложить квитанцию и условия «Гарантированной ставки», скрыв персональные данные.
Если информация стала для Вас полезной, благодарю!
27 .05 я перевела, а 28.05 утром вернули деньги и платеж повторный внесла в этот же день
Договор был составлен 24.09.2020
Екатерина, посмотрела приложенные скриншоты. В назначении платежа указан номер кредитного договора. Это существенное обстоятельство в Вашу пользу: отсутствие ФИО ещё не означает, что банк не мог определить, в погашение какого кредита направлены деньги. Необходимо проверить, полностью ли номер в платеже совпадает с номером Вашего договора.По скриншотам сумма самого перевода — 10 420 рублей, комиссия — 104,20 рубля. Согласно Вашему уточнению, перевод сделан 27 мая, деньги возвращены утром 28 мая и повторно перечислены в тот же день. Эти обстоятельства нужно прямо отразить в претензии.Основной довод теперь следует сформулировать конкретнее: Вы воспользовались реквизитами, предоставленными оператором ВТБ, указали назначение платежа и номер договора, а после возврата без промедления повторили оплату. Поэтому банк должен объяснить, почему указанных данных оказалось недостаточно для зачисления.Особенно важно сохранить само сообщение оператора с инструкцией. Среди приложенных скриншотов его нет. Если оператор не сообщил об обязательном указании ФИО, это усилит Вашу позицию. Если такое требование в инструкции было, его также придётся учитывать.
В дополнение к ранее перечисленным требованиям попросите банк:
Указать документальную причину возврата, дату и время поступления денег в банк-получатель и их возврата.
Объяснить, почему платёж нельзя было идентифицировать по указанному номеру кредитного договора.
Предоставить инструкцию по оплате, действовавшую на дату перевода, и подтвердить, когда и каким способом Вам сообщили об обязательности указания ФИО.
Сохранить и проверить переписку с оператором, предоставившим реквизиты.
Пересмотреть отмену «Гарантированной ставки» с учётом результатов проверки и предоставить применимую к Вашему договору от 24.09.2020 редакцию условий услуги.
В претензию можно включить такой абзац:
«27 мая мной направлен платёж 10 420 рублей по реквизитам, предоставленным сотрудником ВТБ. В назначении платежа указаны погашение задолженности и номер кредитного договора. После возврата денежных средств утром 28 мая я повторно перечислила платёж в тот же день. Прошу объяснить невозможность идентификации платежа по номеру договора, проверить полноту предоставленной сотрудником инструкции и обоснованность отмены услуги “Гарантированная ставка”».
При этом отправка перевода 27 мая сама по себе ещё не подтверждает своевременное исполнение обязательства: необходимо установить срок зачисления по выбранному способу оплаты и условиям договора. Поэтому нужны полные банковские документы по первоначальному переводу, возврату и повторному платежу, включая дату фактического зачисления последнего. Скриншот списка операций этих сведений полностью не раскрывает.
Уточните также год майских платежей и приложите сообщение оператора. По представленным материалам основания для мотивированной претензии есть, но гарантировать восстановление услуги до проверки инструкции и условий договора было бы преждевременно.
Если информация стала для Вас полезной, благодарю!