Страховой случай,с верхнего этажа была протечка , повреждения побелка потолка ( кухни , совмещенного туалета и ванны ) стена туалет +ванна , внутренняя отделка кухонного гарнитура , от страховой компании приходит уведомление что возможен отказ от возмещения ущерба, так как застрахована только стены и потолок , не отделка , виновник не хочет идти на мировое соглашение устранить ущерб
Здравствуйте! Попросите страховую выдать письменное решение с указанием, какие повреждения и по каким пунктам полиса не покрываются. Если застрахованы стены и потолок, повреждения отделки могут возместить в пределах условий договора; кухонный гарнитур — только если он включён в страхование имущества. Зафиксируйте ущерб актом управляющей организации, сделайте фото и независимую оценку. Виновнику направьте письменное требование о возмещении. При отказе страховой или соседа можно обратиться в суд; сохраните полис, акт, оценку и переписку.
Здравствуйте! Возможный отказ страховой компании ещё не означает, что Вы лишены права на возмещение ущерба. Здесь необходимо разделить требования к страховщику и к лицу, ответственному за протечку.
По статье 929 ГК РФ:
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Если договор действительно предусматривает страхование только конструктивных элементов стен и потолков, без внутренней отделки и мебели, страховщик вправе отказать в выплате за повреждения, не входящие в страховое покрытие. Однако необходимо проверить определения застрахованных объектов в полисе и правилах страхования. Побелка потолка относится к отделке, но это ещё не подтверждает правомерность отказа по конкретному договору.
Независимо от страхового покрытия Вы вправе требовать возмещения причинённого ущерба с ответственного за залив лица. Согласно статье 1064 ГК РФ:
Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
При этом необходимо установить причину протечки и ответственное лицо: это может быть собственник верхней квартиры либо управляющая организация, если протечка связана с общедомовым оборудованием. Отказ соседа от мирного урегулирования не препятствует взысканию ущерба через суд.
Сейчас необходимо иметь акт о заливе с указанием причины и повреждений, фотографии, а также оценку стоимости восстановительного ремонта и повреждённого кухонного гарнитура. До устранения последствий желательно обеспечить фиксацию повреждений. После определения ответственного лица можно направить письменную претензию, а при отказе обратиться в суд. Со страховщиком следует дождаться окончательного письменного решения, поскольку уведомление о возможном отказе ещё не является самим отказом.
Уточните два обстоятельства: имеется ли акт о заливе с установленной причиной протечки и что именно указано в страховом полисе относительно стен, потолков и внутренней отделки?
Можете обратиться ко мне в личный чат с обезличенными полисом, правилами страхования и уведомлением страховщика. Проверю основания возможного отказа и определю, какие требования можно предъявить страховщику и ответственному за залив лицу.
Здравствуйте! По Вашему описанию, страховая пока предупредила о возможном отказе. Попросите окончательное письменное решение с указанием конкретных пунктов полиса и правил страхования и перечня повреждений, по которым отказано.
Статьи 929 и 943 ГК РФ связывают выплату с согласованным страховым покрытием. Проверьте, что в Вашем договоре понимается под стенами и потолком: только конструкции или также их отделка. Если отделка и мебель действительно не застрахованы, расходы на их восстановление страховая по этому договору не возмещает. Но одного её утверждения об этом недостаточно, чтобы признать отказ обоснованным: нужно сопоставить его с условиями страхования. Повреждение самого потолка или стены и повреждение их покрытия следует оценивать раздельно; кухонный гарнитур также проверяется по перечню застрахованного имущества.
Даже при отсутствии страхового покрытия остаётся требование к лицу, ответственному за залив, по статье 1064 ГК РФ. Сам факт поступления воды сверху ещё не устанавливает, кто обязан платить: необходимо выяснить причину протечки и связь с действиями либо бездействием конкретного лица. Его нежелание договориться не препятствует обращению в суд.
Для этого организуйте осмотр управляющей организацией и составление акта с причиной протечки и всеми повреждениями, включая гарнитур. Сохраните фотографии, переписку и подтверждения расходов; при споре о размере ущерба получите оценку стоимости восстановления. До ремонта обеспечьте фиксацию повреждений. Ответственному лицу направьте письменное требование с расчётом ущерба и сроком добровольной выплаты, затем при отказе предъявляйте иск.
Если будете оспаривать отказ страховщика, после его решения либо истечения срока рассмотрения заявления о выплате направьте заявление о восстановлении нарушенного права. Для потребительского спора о страховой выплате с общей суммой требований до 500 тысяч рублей включительно, подпадающего под компетенцию финансового уполномоченного, перед судом требуется обращение к нему: после ответа страховой на это заявление либо истечения срока ответа. Такой порядок предусмотрен статьями 15–16 Закона № 123-ФЗ и разъяснён в пункте 86 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19. Требование к причинителю залива через финансового уполномоченного не рассматривается.
