Законна ли блокировка банковского счета и отказ в снятии средств из-за подозрений в мошенничестве

Question

законно ли банки блокируют сумму клиента в банке и не дают снять наличные средства якобы в целях безопасности клиента,при этом оставляя клиента без денежных средств Заблокировали операцию на снятие крупной суммы и сам кабинет в котором находились средства для пропитания блокировка уже 4 дня Банк начал требовать залезть в телефон клиента для проверки переписок соц сетей приложений госуслуг что б убедиться в том что я не действую для мошенников И в разблокировки было отказано потому что нашли приложение анидеск которым клиент пользуется 2 год

Александр Бударагин · Accepted Answer

Здравствуйте. С сентября 2025 года банки обязаны блокировать снятие наличных, если система видит признаки, что клиент действует не добровольно (например, под давлением по телефону). Позвоните на горячую линию или зайдите в отделение. Требуйте чёткого письменного объяснения: на каком основании (ссылка на норму закона, внутренний сигнал системы) и какие именно детали операции вызвали подозрения. Попросите перечислить список документов, которые нужны для снятия ограничений. Соберите подтверждающие документы. Если банк запросил бумаги — соберите их. Даже если операция кажется вам очевидной, документы ускорят проверку. Подайте официальное обращение. Если банк затягивает или не даёт внятного ответа, направьте в него письменную претензию с требованием снять ограничения и объяснить сроки

Константин Лучников · Answer

Здравствуйте, Андрей! Банк вправе в определенных случаях приостанавливать операции для защиты от мошенников, но не вправе бессрочно лишать клиента доступа к деньгам и требовать доступ к личному телефону. С 1 сентября 2025 года (изменения Федерального закона от 01.04.2025 № 41-ФЗ) при признаках, утвержденных Банком России, банк может на 48 часов ограничить выдачу наличных через банкомат суммой 50 000 руб. в сутки. Это ограничение не касается получения наличных в отделении банка. По переводам с признаками операции без согласия клиента банк также может приостановить операцию на короткий срок и запросить подтверждение (ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ). Приложение удаленного доступа банки расценивают как фактор риска, поэтому AnyDesk и стал поводом для проверки. Но блокировка на 4 дня и отказ в разблокировке уже выходят за эти рамки, если банк не ссылается на иные основания. Требование показать переписку, соцсети и Госуслуги законом не предусмотрено, Вы вправе отказаться. Банк не вправе ограничивать право клиента распоряжаться деньгами на счете, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 2 ст. 845, ст. 858 ГК РФ). Что сделать: 1. Прийти в отделение с паспортом, письменно заявить, что операция добровольная, и потребовать выдать деньги либо письменный отказ с указанием основания. 2. Если банк сошлется на Федеральный закон № 115-ФЗ, запросить перечень документов и представить их: банк рассматривает их в установленный срок (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). 3. Подать жалобу в Банк России через интернет-приемную на сайте cbr.ru. 4. Удалить AnyDesk, если он не нужен для работы, и сообщить об этом банку. За необоснованную задержку исполнения распоряжения клиента банк уплачивает проценты по ст. 395 ГК РФ (ст. 856 ГК РФ). Если будет удобно, могу подготовить письменное заявление в банк с требованием снять ограничения и жалобу в Банк России, а при необходимости претензию. Понадобятся ответы банка, скриншоты сообщений о блокировке и выписка по счету. Написать можно в личный чат здесь, на Правоведе. С уважением, Лучников Константин, юрист, партнер адвокатского бюро