Как взыскать с бывшего молодого человека долг по кредитной карте?

Основная устная договорённость, по словам сестры, заключалась в том, что Сергей самостоятельно возвращает все потраченные им деньги и погашает задолженность по кредитке. Письменного договора займа или расписки между ними не заключалось.

 Добрый день!

 А какая-то переписка в мессенджерах с обязательствами возврата потраченных кредитных средств  между ними имеется?

 Наша семья планирует погасить задолженность собственными средствами, чтобы остановить дальнейшее начисление процентов. Однако деньги фактически использовались Сергеем, поэтому хотим понять, как правильно оформить погашение кредита родственниками, чтобы не ухудшить перспективы последующего взыскания. 

Поскольку договор на кредит и кредитную карту с банком заключала Ваша сестра, то именно она и должна исполнять обязательства,  возникшие на основании этого договора в силу ст. 309 Гражданского Кодекса РФ:

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона

Поэтому смело производите оплату по карте и закрывайте задолженность и проценты, можете и карту закрыть совсем. На возможность взыскания с молодого человека  сестры этот факт никак не повлияет.

Добрый  день.

Какие либо письменные договоренности были?

1. Можно ли взыскать с Сергея потраченные им деньги при отсутствии письменного договора займа, но при наличии банковских переводов, истории платежей и переписки?

можно было бы попытаться если бы были договоренности.

Хотя бы переписка.

ГК РФ Статья 1109. Неосновательное обогащение, не подлежащее возврату
 
Не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения:

4) денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

В вашей ситуации будет применяться данная норма.

Здравствуйте . 

1. Можно ли взыскать с Сергея потраченные им деньги при отсутствии письменного договора займа, но при наличии банковских переводов, истории платежей и переписки?

 Согласно ст. 162 ГК РФ

1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Т.е. из статьи следует. что  в отсутствии  договора можно приводить  письменные и др. доказательства например, переписку, выписки по счетам.

Какие  могут быть доказательства  указано в ст. 55 ГПК РФ 

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39570/b48406042a309ee368f395fb6f3be1d43c7cbfc2/

2. Насколько юридически значимы его сообщения о том, что он выплачивал бы кредит, если бы отношения продолжались? Как оценивается его утверждение об условии, с которым сестра не соглашалась?

Фраза Сергея в переписке: «Я бы отдавал всё спокойно, если бы ты не решила расстаться» — имеет  юридическое значение.

Данное сообщение является прямым письменным признанием долга и подтверждением того, что средства предоставлялись на возвратной основе, а не в дар.

Переписку необходимо нотариально заверить  ИЛИ сделать качественные скриншоты с демонстрацией номера телефона или профиля Сергея, заверенные нотариально. Обычные скриншоты суды принимают неохотно, поэтому нотариальное заверение переписки из мессенджеров в разы повышает шансы на победу.

3. Можно ли взыскать не только основную сумму, но и проценты, комиссии и другие расходы, возникшие из-за использования им кредитки?

 ДА, можно.К отношениям по кредитной карте применяются и правила о займе (п. 2 ст. 819 ГК РФ), поэтому сюда же подпадают и проценты за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ)

4. Как правильно оформить погашение банковского долга семьёй, чтобы сохранить возможность предъявить требования Сергею? Кому лучше выступать истцом — сестре или родственнику, предоставившему деньги?

После того как долг перед банком полностью погашен сестрой за счет семейных средств, обязательства перед кредитором прекращаются (ст. 408 ГК РФ). Однако у сестры возникает право регрессного требования либо право требования вследствие перемены лиц в обязательстве ( неосновательного обогащения) к фактическому получателю денег.

5. Есть ли основания рассматривать взыскание неосновательного обогащения или другие правовые способы возврата денег?

 Можно сослаться на ст. 1102 ГК РФ (неосновательное обогащение) или ст. 807–808 ГК РФ (заемные отношения), приложив скриншоты его признаний. 

Иск о взыскании долга по договору займа (ст. 808, 807 ГК РФ)применяется, если в наличии имеется переписка, в которой прямо зафиксированы условия возврата.К тому же  есть возможность взыскать не только основную сумму долга, но и неустойку, предусмотренную ст. 395 ГК РФ (за пользование чужими денежными средствами).

6. Имеет ли юридическое значение то, что Сергей самостоятельно подтвердил оформление карты, пока сестра отсутствовала, и какие обстоятельства здесь необходимо установить?

Тот факт, что кнопку подтверждения при оформлении нажимал Сергей пока сестра отходила, юридически ничтожен, если сестра в дальнейшем не заблокировала карту сразу после ее получения и не оспорила факт заключения договора по мошеннической схеме (ст. 159 УК РФ или ст. 179 ГК РФ — совершение сделки под влиянием обмана или заблуждения). Своими последующими действиями (передача карты, согласие на траты) она фактически одобрила заключение кредитного договора.

7. Нужно ли сейчас направлять официальную претензию, фиксировать переписку нотариально и какие дополнительные доказательства следует собрать до возможного суда?

Да, необходимо направить  официальную претензию, заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении, а также на мессенджеры/электронную почту с требованием добровольно вернуть потраченные им денежные средства в конкретный срок (например, 10 календарных дней).
В претензии сослаться на ст. 1102 ГК РФ (неосновательное обогащение) или ст. 807–808 ГК РФ (заемные отношения), приложив скриншоты его признаний. 

В случае игнорирования претензии или отказа Сергея платить  необходимо  подготовить и подать в суд исковое заявление о взыскании неосновательного обогащения или долга по займу.
Иск подается по месту жительства ответчика.

Здравствуйте.

Взыскать деньги с молодого человека можно, но это не значит, что он обязан выплатить весь долг по кредитке. Перед банком отвечает Ваша сестра. Поэтому необходимо понимать, сколько денег Сергей получил и потратил на себя, а сколько уже вернул.

Я бы рекомендовала взыскивать деньги как неосновательное обогащение. Если найдутся достаточные доказательства договорённости о возврате денег, можно рассмотреть взыскание долга по займу.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Для взыскания нужно доказать, что Сергей получил деньги за счёт Маши и не имел законных оснований оставлять их себе.

Даже без расписки можно доказать, что Сергей обязан вернуть деньги. Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ:

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

А п. 1 ст. 162 ГК РФ разрешает использовать письменные и другие доказательства. Поэтому переписка и банковские выписки могут помочь, но одних переводов для подтверждения займа не достаточно.

Серёжа: Я бы отдавал все спокойно, если бы ты не решила расстаться, я вообще понять не могу, чем я тебе мешал, если бы это была моя инициатива расставания, я бы расплачивался без проблем, но раз это ты захотела, то возьми весь этот груз на себя сама

Это сообщение подтверждает, что он допускал возврат денег, но не доказывает точную сумму долга.

По п. 4 ст. 1109 ГК РФ:

Не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения:

денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Это значит, что сам факт отношений Маши и Сергея не делает переданные деньги подарком. Но Сергей вправе доказывать, что Маша передавала ему деньги без обязанности возврата.

По ноутбуку на основании ст. 301 ГК РФ:

Собственник вправе истребовать свое имущество из чужого незаконного владения.

Чек с карты Маши подтверждает оплату, но не обязательно собственность. Надо установить, кто был покупателем и был ли ноутбук подарен Сергею. Если подарен, требовать его возврата или стоимости по одному чеку нельзя.

Взыскать банковские проценты по ставке 69,9% и комиссии можно не во всех случаях.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ:

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Чтобы взыскать эти расходы, нужно доказать, что Сергей обещал их оплачивать либо что они возникли из-за нарушения им своих обязательств.

Кроме того, по п. 2 ст. 1107 ГК РФ:

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Их можно требовать с момента, когда Сергей узнал или должен был узнать, что удерживает деньги без законных оснований.

Я бы рекомендовала родственникам сначала перевести деньги Марии, оформив письменный договор дарения или беспроцентного займа. Затем Маша сама погасит кредит и получит справку из банка. Взыскивать деньги с Сергея будет именно она.

Если родственники заплатят банку напрямую, согласно п. 5 ст. 313 ГК РФ:

К третьему лицу, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьей 387 настоящего Кодекса. Если права кредитора по обязательству перешли к третьему лицу в части, они не могут быть использованы им в ущерб кредитору, в частности такие права не имеют преимуществ при их удовлетворении за счет обеспечивающего обязательства или при недостаточности у должника средств для удовлетворения требования в полном объеме.

То есть у родственника могут возникнуть отдельные требования к Маше.

Имеет ли юридическое значение то, что Сергей самостоятельно подтвердил оформление карты, пока сестра отсутствовала, и какие обстоятельства здесь необходимо установить?

Да, но нужно выяснить, с чьего аккаунта оформлялась карта, давала ли Маша согласие и как она действовала после оформления. Согласно ч. 1 ст. 159 УК РФ:

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием,

Но сам отказ Сергея возвращать деньги ещё не доказывает мошенничество. Для обращения в полицию нужны обстоятельства, указывающие на обман или умысел похитить деньги. Использовать угрозу обращения в полицию как способ заставить Сергея погасить долг не рекомендую.

Сначала получите полные выписки по кредитке с августа 2024 года. Проверьте, сколько денег Сергей перевёл себе, сколько потратил на ноутбук и сколько уже вернул. Все операции нужно свести в таблицу, чтобы правильно рассчитать долг и не посчитать одни и те же деньги дважды.

Сохраните всю переписку с Сергеем. Если есть опасения, что он удалит сообщения, рекомендую зафиксировать их у нотариуса. Недостающие банковские сведения можно запросить через суд.

После расчёта направьте Сергею письменное требование о возврате денег. Укажите конкретные операции, сумму долга и предложите вернуть деньги добровольно либо согласовать график платежей.

Если договориться не получится, можно обратиться в суд. При сумме требований свыше 50 000 рублей иск подаётся в районный суд по месту жительства Сергея.