Долг 746 тысяч. Получаю 130тысяч, почти всё уходит на долги, на жизнь остаётся всего ничего.
Началось с кредитки на мелкие потребности, после у отца случился инфаркт. Сейчас провожу ему газ. Потом появились проценты, кредитка, займы, Озон, Сплит.
Рефинансирование не одобряют, есть вариант только под залог, но залога у меня нет. Банкротство не рассматриваю.
Здравствуйте, Иван!
Раз банкротство Вы не рассматриваете, задача в том, чтобы остановить рост долга и перевести его в посильный график. При доходе 130 тысяч и долге 746 тысяч это реально, если действовать системно.
1. Заморозьте новые долги. Никаких новых займов на погашение старых, включая «Сплит» и рассрочки: именно они создают спираль. Установите самозапрет на кредиты через Госуслуги, чтобы не было соблазна.
2. Наведите порядок в списке. Выпишите каждый долг: остаток, ставку, ежемесячный платеж, дату. Платите минимум по всем, а все свободные деньги направляйте на долг с самой высокой ставкой, обычно это микрозаймы и кредитные карты. По займам МФО проверьте ограничение переплаты в 130% от суммы займа (Закон № 353-ФЗ): начисления сверх этого предела незаконны и подлежат пересчету.
3. Договаривайтесь с кредиторами письменно. Банки и МФО не обязаны давать реструктуризацию, но на практике часто соглашаются, если обратиться до просрочки, с расчетом доходов и обоснованием (лечение отца). Просите увеличить срок и снизить платеж, а по кредитке перевести долг в фиксированный кредит с графиком. Если в банке отказывают в обычном рефинансировании, подайте заявку в другие банки на рефинансирование нескольких долгов одним кредитом: отказ в одном не означает отказа везде.
4. Если долги все же уйдут к приставам, по Вашему заявлению они обязаны сохранять прожиточный минимум. Коллекторы ограничены по частоте звонков и встреч, нарушения можно обжаловать в ФССП.
Если пришлете список долгов без персональных данных, помогу выстроить очередность погашения и подготовить обращения о реструктуризации.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
