Я набрала микрозаймы на 250т дом в котором живу с детьми уже под залогом в займе на 500, не работаю, платить нечем, муж на сво он не знает, узнает потеряю семью что мне сделать
Здравствуйте, Алина!
У вас есть два реальных инструмента, и один из них действует немедленно, поэтому начну с него.
Как супруга участника специальной военной операции вы вправе требовать кредитные каникулы по своим займам. Федеральный закон № 377-ФЗ от 07.10.2022 распространяется не только на самого военнослужащего, но и на членов его семьи. На период службы и тридцать дней после ее окончания платежи приостанавливаются, начисление неустоек и штрафов прекращается, а исполнительное производство в отношении таких обязательств приостанавливается. Заявление подается каждому кредитору, то есть всем микрофинансовым организациям и держателю займа под залог дома, с приложением свидетельства о браке и справки из воинской части о участии мужа в специальной военной операции. Это останавливает рост долга и дает вам время.
Второе и более важное касается залога дома. Проверить нужно, кто именно выдал заем на пятьсот тысяч, и вот почему. Микрофинансовым организациям прямо запрещено выдавать гражданам займы под залог жилого помещения (статья 12 Федерального закона № 151-ФЗ о микрофинансовой деятельности). Если заем под залог дома оформила МФО, залог недействителен, и дом в залоге фактически не находится. Если заем выдало обычное общество или частное лицо, систематически занимающееся выдачей займов, это также нарушение, поскольку профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов разрешена только банкам, МФО, кредитным кооперативам и ломбардам.
Дополнительно проверьте три обстоятельства, каждое из которых само по себе может обрушить залог. Если дом приобретен в браке и является общим имуществом, для его залога требовалось нотариальное согласие мужа, а без него сделка оспорима (пункт 3 статьи 35 Семейного кодекса РФ). Если в доме есть доли детей либо использовался материнский капитал, требовалось предварительное разрешение органа опеки, без которого сделка недействительна. И проверьте, внесена ли запись об ипотеке в ЕГРН: без регистрации залог недвижимости не возникает.
Почему это настолько важно. Единственное жилье защищено от взыскания по долгам, но это правило не применяется к имуществу, находящемуся в залоге (статья 446 ГПК РФ). Поэтому при законном залоге дом заберут и банкротство его не сохранит, а при недействительном залоге дом защищен, и процедура банкротства освободит вас от всех долгов, сохранив жилье. Отсюда последовательность: сначала оспаривание залога, и только затем банкротство.
Скажу прямо и об одном практическом обстоятельстве. Скрыть ситуацию не получится: для кредитных каникул нужна справка о службе мужа, а при обращении взыскания на общий дом он будет привлечен к делу как второй собственник, и повестки придут по месту жительства. Сообщить самой и вместе защищать дом сейчас надежнее, чем узнавание из судебного иска позже, когда вариантов останется меньше.
Подскажите, пожалуйста: кто выдал заем под залог дома, микрофинансовая организация, банк или частное лицо, кто указан собственником дома в выписке ЕГРН, и давал ли муж нотариальное согласие на залог? Также уточните, есть ли у детей доли в доме, использовался ли материнский капитал, и зарегистрирована ли ипотека в ЕГРН.
Пришлите договор залога и выписку ЕГРН, и я скажу, можно ли снять залог. Могу подготовить заявления о кредитных каникулах всем кредиторам, иск об оспаривании залога и, при необходимости, документы на банкротство.
С уважением,
Гайворонский Александр.
Если вам помог мой ответ, вы можете выразить благодарность здесь:
pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/3833167/
Это займет пару секунд, но позволит мне и дальше уделять время бесплатным вопросам. Спасибо за поддержку!
Алина, дополню про сохранение заложенного дома при банкротстве. Если это единственное пригодное для постоянного проживания жильё для Вас и совместно проживающей семьи, статья 213.10-1 Закона № 127-ФЗ предусматривает отдельное мировое соглашение с ипотечным кредитором. После утверждения соглашения арбитражным судом дом и участок под ним не продаются в процедуре банкротства. Ипотека и долг перед этим кредитором сохраняются.
Нужны согласие кредитора и реальная возможность выполнять платежи. Помогать с ними может третье лицо. Просрочку, если она есть, необходимо урегулировать в соглашении. Если другого имущества недостаточно для расчётов с кредиторами первой и второй очереди, потребуется выполнить дополнительное условие о внесении средств на специальный счёт. При неисполнении соглашения взыскание на дом вновь возможно.
Поэтому гарантировать сохранение дома сейчас нельзя. Нужно проверить договоры, выписку ЕГРН, наличие другого жилья, размер просрочки и источник дальнейших платежей. Есть ли человек, готовый помочь Вам выполнять такое соглашение?
С уважением, Горин Кирилл, специалист по банкротству.
