Что делать, если заблокировали банковскую карту по 161-ФЗ?

Здравствуйте, Виталий! На сайте Банка России есть форма для подачи обращений о разблокировке с пошаговыми подсказками. Заполните и отправьте, в течении 15 дней вам придет ответ на указанную вами электронную почту.

Добрый день!

Банк обязан проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные операции. Критерии таких переводов с 2018 года устанавливает Банк России и периодически их обновляет. С 1 января 2026 года список критериев расширен с 6 до 12 (приказ Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506).

Продолжают действовать 6 признаков, которые были введены ранее:

1) реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях;
2) перевод с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и сведения о нем попали в базу данных Банка России;
3) информация о получателе денег есть в собственной базе данных банка о подозрительных переводах;
4) нетипичная для клиента операция – например, по сумме, периодичности или времени ее совершения;
5) в отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;
6) наличие информации от сторонних организаций (например, операторов связи), свидетельствующей о риске мошенничества. Это может быть нехарактерная для человека телефонная активность с номера, который используется им для обслуживания в банке, рост числа входящих СМС-сообщений от неизвестных адресатов, в том числе в мессенджерах. Банки обязаны учитывать информацию о подобных фактах, выявленных такими организациями как минимум за 6 часов до перевода.Новые признаки мошеннических операций, которыми дополнен приказ Банка России:
7) при бесконтактной операции в банкомате (когда для перевода денег к модулю NFC банкомата прикладывают смартфон или карту) время обмена данными между банковской картой, в том числе токенизированной (цифровой), и банкоматом превышает норму, установленную «Национальной системой платежных карт»;
8) «Национальная система платежных карт» проинформировала банк о риске мошенничества при совершении перевода. Например, это может быть раскрытие сведений о платежной карте и других электронных средствах платежа посторонним людям;
9) за 48 часов до перевода произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах; на устройстве клиента (смартфоне или компьютере), которое используется для переводов, обнаружены указывающие на риск мошенничества факторы (например, наличие вредоносного программного обеспечения, изменение операционной системы или провайдера связи, что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету);
10) попытка внесения наличных на счет человека с использованием токенизированной (цифровой) карты через банкомат, если владелец этого счета, то есть потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму больше 100 тыс. рублей;
11) перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было финансовых взаимоотношений, при условии, что такой операции менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тыс. рублей;
12) сведения о получателе денег содержатся в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, которые совершаются с использованием информационных и коммуникационных технологий. Признак будет применяться с начала работы этой системы – с 1 марта 2026 года.

В Вашем случае, если Вы обращаетесь как физическое лицо, то можно обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого Вы являетесь. Банк обязан перенаправить Ваше обращение в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).
Или направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
В заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:

— фамилию, имя и отчество (при наличии);

— серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;

— полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых Вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;

— номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;

— номер телефона (при наличии).

Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без Вашего участия, направить в Банк России мотивированное заявление.

Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных.

Обратитесь в свой банк. Узнайте точную причину блокировки и запросите список документов. 

Соберите доказательства. Подготовьте договоры купли-продажи, чеки, расписки, справки о родстве или пояснения об экономическом смысле переводов. Напишите заявление в банке. 

Обратитесь в ЦБ РФ, если банк не помог или затягивает ответ. Подать официальное заявление об исключении реквизитов из базы можно через Интернет-приемную Банка России. Регулятор рассматривает обращение до 15 рабочих дней. 

Идите в суд, если Центробанк и кредитная организация отказали, а нарушения с вашей стороны не было.