Можно ли списать долги по кредитам, налогам и спорам с работодателем одной процедурой?

Как альтернативу банкротству и что бы сохранить авто предлагают через суд списать долги. Раз в 5 лет возможно говорят.

 Здравствуйте

Это банкротство и есть. Иной процедуры именно списания долгов- не существует.

Просто оно бывает судебное или вне судебное (если под критерии попадете). А вообще тут при таких долгах конечно, если идет просрочка более 3х мес- то лучше подавать на банкротство, но вам нужно с финансовым управляющим консультироваться именно под ваши пожелания и доходы.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»

Статья 213.3. Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина
1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
2. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом
1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Игорь день добрый.

Как альтернативу банкротству и что бы сохранить авто предлагают через суд списать долги. Раз в 5 лет возможно говорят.

Описанная вами «альтернатива банкротству через суд раз в 5 лет с сохранением машины» — это введение в заблуждение со стороны псевдоюристов, так как законной судебной процедуры «просто списать долги без банкротства» в РФ не существует.

Списание долгов перед банками, бюджетом  и работодателем возможно исключительно в рамках процедуры банкротства граждан (судебного или внесудебного) на основании Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Сроки «раз в 5 лет» относятся именно к повторному судебному банкротству

ст. 213.30 Закона о банкротстве

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

Общая сумма ваших обязательств составляет 3 410 000 рублей (без учета пеней). Списать все эти долги в одной процедуре банкротства реально.

Здравствуйте . 

Как альтернативу банкротству и что бы сохранить авто предлагают через суд списать долги. Раз в 5 лет возможно говорят.

Вопрос насколько это все реально списать одной процедурой, какие несёт последствия, в чем подводные камни? 

Это не альтернатива банкротству, это и есть банкротство. Списать  долги при прохождении процедуры банкротства  вполне реально с  грамотным подходом. Есть конечно множество  нюансов . 

Банкротство физического лица регулируется главой X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/02f510a9d6278ed9ba2b1aa9bee8263d1278abf5/

По закону вы можете подать на банкротство не чаще одного раза в 5 лет.

 Все долги одной процедурой  списать можно, но не все виды задолженности подлежат списанию (например, штрафы за налоговые правонарушения).Также есть последствия и ограничения после банкротства, а сохранение автомобиля не гарантировано.

При такой сумме  долга  как у вас  процедура банкротства  исключительно — через Арбитражный суд. Упрощенное банкротство через МФЦ для долгов до 1 млн руб.  в вашем случае не подходят из-за суммы долгов.

 По общему правилу, после завершения процедуры банкротства гражданина  все обязательства, заявленные кредиторами, считаются погашенными, за исключением указанным  в ст.  213.28 закона № 127-ФЗ)

Подробнее см. статью по ссылке https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/b919efeffaee7c5a42d9c3d755951599d9b55288/

Налоги и пени списываются при банкротстве, но штрафы за непредставление деклараций (ст. 119 НК РФ) — вопрос спорный., если не умышленные .

Задолженность перед работодателем за обучение если это гражданско-правовой долг, он может быть списан в банкротстве.
Квартира, если это единственное жилье, не подлежит реализации (ст. 446 ГПК РФ).

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Автомобиль, если не используется для инвалидности или не имеет исключительного значения для жизни, подлежит продаже.

Здравствуйте, Игорь!

Сразу о главном. Отдельной судебной процедуры «списать долги без банкротства, раз в пять лет и с сохранением машины» в российском праве нет. Списать долги перед банком, налоговой и работодателем можно только через банкротство гражданина по главе X Федерального закона от 26.10.2002 № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». «Раз в пять лет» относится именно к нему: по п. 2 ст. 213.30 после завершения дела гражданин пять лет не может сам снова подать заявление о банкротстве. Поэтому вам предлагают то же банкротство, только в другой упаковке. Обещание сохранить автомобиль в такой упаковке должно насторожить.

Ваши долги в сумме составляют около 2 410 000 рублей. Внесудебное банкротство через МФЦ возможно только при долгах не больше 1 000 000 рублей (ст. 223.2 Закона), так что вам подходит только арбитражный суд. Заметьте: при долге больше 500 000 рублей и неспособности платить закон не просто разрешает, а обязывает гражданина обратиться в суд в течение тридцати рабочих дней (п. 1 ст. 213.4 Закона). Затягивать не стоит.

Все четыре долга действительно можно заявить в одной процедуре. Потребительский кредит и кредитная карта списываются по общему правилу п. 3 ст. 213.28 Закона. Карту, по которой вы платите без просрочек, тоже нужно указать в заявлении: закон требует раскрыть всех кредиторов. Продолжать платить одному банку, когда вы не платите остальным, рискованно, такие платежи управляющий может оспорить.

Налоги, пени и налоговые штрафы по ст. 119 и 122 НК РФ относятся к обязательным платежам. В перечень долгов, которые не списываются при банкротстве (п. 5 и 6 ст. 213.28 Закона), они не входят, поэтому в общем порядке тоже подлежат списанию. Почему они появились только сейчас: с 2021 года налоговая вправе по п. 1.2 ст. 88 НК РФ проверить неподанную декларацию по своим данным, например о продаже имущества, в течение трёх лет после срока её подачи. Так что за 2022 и 2023 годы начисления поступают как раз сейчас. Прежде чем думать о списании, советую запросить у инспекции акт и решение по проверке. Если решение ещё не вступило в силу, его можно обжаловать. Кроме того, по ст. 112 и п. 3 ст. 114 НК РФ штрафы при смягчающих обстоятельствах снижаются не менее чем в два раза, а такими обстоятельствами признаются тяжёлое материальное положение, наличие долгов, первичность нарушения. Это заметно уменьшит сумму, которая будет в реестре.

Требование бывшего работодателя о возмещении затрат на обучение основано на ст. 207 и 249 ТК РФ. Это обычное денежное обязательство, и при банкротстве оно тоже списывается. После введения процедуры рассматривать его будут уже в деле о банкротстве (п. 2 ст. 213.11 Закона). Но спор по существу лучше не бросать. Работодатель вправе требовать деньги только если вы уволились без уважительной причины, и только пропорционально неотработанному времени. Иски часто завышены, и уменьшенная сумма улучшает вашу позицию в деле.

Теперь об имуществе. Квартира, если она ваше единственное пригодное для проживания жильё и не в ипотеке, по ст. 446 ГПК РФ и п. 3 ст. 213.25 Закона не продаётся. С автомобилем сложнее. То, что он оформлен на жену, ничего не меняет: машина, купленная в браке, по ст. 34 СК РФ считается общим имуществом супругов. В вашем деле о банкротстве её продадут, а жене выплатят половину выручки (п. 7 ст. 213.26 Закона, п. 7 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48). Единственный законный довод за сохранение машины такой: она необходима вам для работы в такси, и её стоимость не превышает ста МРОТ (абз. 5 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ). Для этого нужно официально работать, например как самозанятый с оформленным разрешением на перевозку. Решение суд принимает по конкретным обстоятельствам, так что гарантий здесь нет.

Отдельно предупреждаю о разводе. Если до банкротства или во время него поделить имущество так, чтобы машина осталась жене без равноценной компенсации, финансовый управляющий и кредиторы почти наверняка оспорят такой раздел как сделку во вред кредиторам (ст. 61.2 и п. 1 ст. 213.32 Закона, ст. 10 ГК РФ). Хуже того, суд может признать вас недобросовестным и отказать в освобождении от долгов по п. 4 ст. 213.28 Закона. Тогда процедура пройдёт, имущество продадут, а долги останутся. Поэтому развод и раздел имущества нужно выстраивать вместе со стратегией банкротства, а не отдельно от неё.

О последствиях. Пока идёт реализация имущества, пенсия за выслугу лет и доход от такси поступают в конкурсную массу, а вам оставляют прожиточный минимум. Суд может временно ограничить выезд за границу. После завершения дела пять лет при оформлении кредитов нужно сообщать о банкротстве, три года нельзя руководить организациями (ст. 213.30 Закона). Для подачи заявления нужно внести на депозит суда 25 000 рублей на вознаграждение финансового управляющего. Процедура обычно длится от полугода до года.

Порядок действий я вижу такой. Сначала разберитесь с налоговой и добейтесь снижения штрафов. Одновременно защищайтесь в суде с работодателем. В разводе не переоформляйте имущество, пока не решите вопрос с банкротством. После этого подавайте заявление в арбитражный суд по месту жительства. При таком порядке все долги реально списать одной процедурой, но автомобиль, скорее всего, придётся потерять, если не удастся доказать, что он нужен вам для работы.

С уважением,
Гайворонский Александр.

Уважаемый Игорь, здравствуйте! 

При общей задолженности около 3,4 млн рублей и фактической невозможности обслуживать обязательства имеются признаки неплатежеспособности.

«Списание долгов через суд раз в пять лет» — это не отдельная альтернатива банкротству,а судебное банкротство гражданина по Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/

При задолженности свыше 500 тыс. рублей и невозможности рассчитаться со всеми кредиторами гражданин обязан обратиться в арбитражный суд в течение 30 рабочих дней на основании пункта 1 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ.

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/c2c8c81ee8e4bd843286b08b10607f00ec6ae073/

В рамках одного дела учитываются долги перед Сбербанком, налоговым органом и бывшим работодателем.

После завершения реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая требования, не заявленные кредиторами в деле, согласно пункту 3 статьи 213.28 Закона № 127-ФЗ.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/b919efeffaee7c5a42d9c3d755951599d9b55288/

Обычная задолженность по кредитам, кредитной карте, налогам, штрафам и возмещению затрат работодателя на обучение, как правило, подпадает под освобождение.

Вот с некоторыми только видам долгов проблемы, типа алименты, моральный вред… полный перечень в статье, указала выше.

Налоговый долг требует отдельной проверки.

Освобождение могут не применить при доказанном уклонении от уплаты налогов, сокрытии имущества, представлении ложных сведений кредиторам, суду или финансовому управляющему.

Такие основания прямо предусмотрены пунктом 4 статьи 213.28 Закона № 127-ФЗ.

4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

 вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/b919efeffaee7c5a42d9c3d755951599d9b55288/

Сохранение автомобиля банкротство никак не гарантирует.

Машина, оформленная на супругу и приобретенная в браке на общие средства, является совместной собственностью по статье 34 СК РФ.

Регистрация на супругу сама по себе не исключает автомобиль из конкурсной массы.

По пункту 7 статьи 213.26 Закона № 127-ФЗ общее имущество супругов может быть реализовано, а супруге передается ее доля выручки.

7. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/39824eca9ca1c85daa969b102de5d1fdbd8a9f06/

Раздел имущества перед банкротством, продажа родственникам, дарение и иное переоформление будут проверяться и могут быть оспорены.

Автомобиль сохраняется только при наличии законного основания для исключения его из конкурсной массы, например при доказанной принадлежности супруге на праве личной собственности по статье 36 СК РФ.

Единственное пригодное для постоянного проживания жилье обычно обладает исполнительским иммунитетом по статье 446 ГПК РФ и пункту 3 статьи 213.25 Закона № 127-ФЗ.

Исключение составляет ипотечное жилье; также суд исследует добросовестность приобретения жилья и обстоятельства конкретного дела.

Пенсия и доход от такси будут учитываться.

На период процедуры Вам оставляют средства не ниже установленного прожиточного минимума, а остальная часть дохода направляется кредиторам.

Последствия установлены статьей 213.30 Закона № 127-ФЗ — пять лет при получении кредита нужно сообщать о банкротстве, пять лет нельзя повторно подать заявление о собственном банкротстве, три года нельзя управлять юридическим лицом.

Поэтому до подачи заявления требуется проверить документы на квартиру и автомобиль, даты и основания их приобретения, налоговые требования, кредитные анкеты и перспективу спора с работодателем.

В Вашей ситуации судебное банкротство является предусмотренной законом процедурой, но обещание заранее сохранить автомобиль правовых гарантий  — не имеет.

С уважением, Дарья Алексеевна!