Вернуть доступ к зависшим деньгам можно даже спустя год, но уже не через объяснения про онлайн-казино, а через официальное досудебное урегулирование с банком. Исход зависит от того, оформил ли банк официальный отказ по правилам антиотмывочного закона или просто отключил дистанционное обслуживание. Пояснения про казино банк не примет из-за запрета таких расчетов, а долгое молчание грозит попаданием в межбанковский список сомнительных клиентов, хотя забрать остаток можно через закрытие счета.
В детальном разборе:
Здравствуйте!
При блокировке или ограничении операций по 115-ФЗ порядок действий зависит от того, что именно сделал банк: отказал в конкретном переводе, ограничил дистанционное обслуживание, отказал в открытии счета либо отнес клиента к высокой группе риска. Поэтому первым делом нужно получить от банка письменное уведомление с конкретным основанием ограничения.
Если банк отказал в операции по п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, сначала необходимо пройти так называемую реабилитацию в самом банке: подать заявление о пересмотре решения и документы, подтверждающие экономический смысл операций и происхождение денег. Обычно предоставляются договоры, счета, акты, накладные, налоговая отчетность, документы по контрагентам, сведения об источниках поступлений и пояснение по конкретным операциям. Банк рассматривает такое обращение в течение 7 рабочих дней.
Если банк после представления документов письменно сообщает, что основания для отказа устранить невозможно, можно обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России, созданную с участием Банка России и Росфинмониторинга. Такое право предусмотрено п. 13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Обращение подается через интернет-приемную Банка России по теме обращения в Межведомственную комиссию либо почтой. МВК рассматривает заявление, как правило, в течение 20 рабочих дней.
Если проблема связана именно с высокой категорией риска по платформе «Знай своего клиента» (ЗСК), применяется отдельный порядок пересмотра через Банк России, а при сохранении высокого уровня риска вопрос также может быть передан в МВК.
Просто обращаться в Росфинмониторинг с просьбой «разблокировать счет» обычно недостаточно: решение конкретного банка по операции первоначально обжалуется самому банку, а затем — в МВК при Банке России. Если и этот механизм результата не даст, решение банка или соответствующие ограничения можно оспаривать в судебном порядке.
Поэтому сейчас советую запросить у банка письменный документ, где указано: какое именно ограничение применено, дата решения, ссылка на 115-ФЗ и какие документы банк требует представить. После этого уже можно правильно выбрать порядок обжалования.
Если пришлете уведомление банка или скрин сообщения о блокировке, я смогу определить, какая именно процедура применяется и какие документы лучше представить, чтобы снять ограничения.
Если Вам необходим подробный разбор ситуации и подготовка пояснений в банк либо заявления в Межведомственную комиссию, приглашаю Вас на платную консультацию в чате.
Если мой ответ был Вам полезен, буду признателен за любую благодарность через кнопку «Отблагодарить юриста» в моём профиле.
Добрый день.
Дать какой то детальный ответ возможно только после анализа Ваших выписок по счету, запроса банка, и пояснений, если уже давали. Естественно это возможно лишь в рамках услуги в чате. Здесь же можно дать лишь общие моменты.
Прежде всего в рамках блокировок по 115-ФЗ Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету.
При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю.
Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой.
Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ 16-МР от 06.09.21 г
Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную комиссию при ЦБ, суд.
Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).
С уважением Евгений Беляев
