я 17летний школьник, сы собирали деньги учителям на подарок, карту заблокировали из-за переводов, так же я не официально работал и получал зп наличкой за себя и других, клал большую сумму через банкомат и отправлял коллегам. карту заблокировали по 115 фз, светит ли срок и можно ли как-то решить данную проблему?
Здравствуйте, Соня.
Срок не светит, если Вы не дроппер.
Нужно дать ответ на запрос банка, в свободной форме, в рамках требования 115-ФЗ.
Если Вам потребуется помощь юриста в этом, Вы можете обратиться ко мне в чат, за возмездными услугами, нажав кнопку «Общаться в чате».
Здравствуйте, Уважаемый пользователь сайта.
У Вас нет признаков ст. 4 ФЗ № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов. Данные пункты 4.2, договора банковского счета введены с принятием ФЗ № 115-ФЗ по сомнительным операциям.
Согласно Письму Центрального Банка РФ «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям могут быть отнесены следующие операции:
— Регулярное зачисление крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.
В соответствии со статьей 4 Федерального закона № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относится в том числе, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и. соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то Банк вправе запросить у клиента предоставление документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иную необходимую информацию, позволяющую банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.
Из ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Доброго Вам дня
Добрый день.
Блокировка по 115‑ФЗ не означает судимость или «срок». Банк проверяет операции и вправе запросить документы либо отказать в подозрительном переводе — ст. 7 Закона № 115‑ФЗ.
Что делать:
Напишите банку объяснение и приложите документы: переписку о сборе денег на подарок, чек за подарок, подтверждения источника наличных и переводов коллегам.
Не подделывайте документы.
Если банк отказал именно в операции, запросите письменную причину отказа. Банк должен сообщить её в течение 5 рабочих дней — п. 13.1‑1 ст. 7 Закона № 115‑ФЗ.
Сначала обжалуйте отказ в самом банке. Если он не отменён — можно обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России.
Уголовная ответственность возможна только если будет доказано конкретное преступление; из одной блокировки по 115‑ФЗ она не следует.
Буду благодарна за оценку!+
Здравствуйте, Соня!
Блокировка по 115-ФЗ не означает уголовное дело и тем более автоматически не означает «срок». Но Вам 17 лет, поэтому говорить, что уголовная ответственность в принципе исключена из-за возраста, тоже нельзя: по общему правилу она наступает с 16 лет.
При этом из Вашего описания признаков преступления автоматически не следует. По действующей ст. 187 УК РФ ответственность за так называемое дропперство связана, в частности, с неправомерными операциями, совершаемыми из корыстной заинтересованности в интересах других лиц. Обычный перевод законно полученных денег знакомым или коллегам сам по себе под эту статью не подпадает.
Но для банка Ваши операции действительно выглядят рискованно: крупное внесение наличных и последующая рассылка денег разным людям. Поэтому сейчас нужно не придумывать объяснение, а честно расписать происхождение каждой крупной суммы и приложить подтверждения: переписку о сборе денег на подарок, чеки, переписку с коллегами, а по зарплатным деньгам — любые документы или сообщения, подтверждающие, откуда Вы получили наличные и почему переводили их другим людям.
Если банк принял решение об отказе в операции по 115-ФЗ, он должен сообщить дату и причины такого решения не позднее 5 рабочих дней; после представления Вами документов банк рассматривает вопрос о пересмотре в течение 7 рабочих дней.
***
Закон — это инструмент. Задача юриста не просто назвать норму, а помочь человеку понять, как ею воспользоваться. Если после ответа Вам стало понятнее, что делать дальше, — значит, он выполнил свою задачу.
