Что делать, если заблокировали карту по 115-ФЗ?

Если вы официально подали заявление о закрытии счёта, банк не вправе держать ваши деньги больше семи дней с даты получения такого заявления, это прямая норма Гражданского кодекса (п. 3 ст. 859 ГК РФ), и блокировка по 115-ФЗ сама по себе этот срок не отменяет. Срок «37 дней», который вам назвали, похож на внутренний регламент банка по проверке операций, а не на законный срок закрытия счёта и возврата остатка, это стоит различать.

Банк вправе приостановить операции и запросить документы, подтверждающие законность поступлений и платежей, если операция показалась подозрительной (ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Раз вы уже предоставили чеки, это обязательный шаг с вашей стороны, но сама подача документов не обязывает банк снять блокировку день в день. Однако если параллельно вы подали именно заявление о закрытии счёта, это отдельное требование, и остаток банк обязан вернуть не позднее семи дней после его получения (п. 3 ст. 859 ГК РФ), если только банк прямо не отказал вам в операциях со ссылкой на 115-ФЗ по конкретному подозрению, тогда применяется отдельная процедура обжалования отказа.

Что делать:

1. Найдите точную формулировку банка: он письменно отказал вам в операции со ссылкой на 115-ФЗ, или просто тянет с обработкой заявления о закрытии счёта? От этого зависит, какую норму предъявлять.

2. Если письменного отказа по 115-ФЗ у вас нет, направьте отдельное заявление о расторжении договора банковского счёта и потребуйте возврат остатка со ссылкой на п. 3 ст. 859 ГК РФ.

3. Если банк дал письменный отказ по 115-ФЗ, обратитесь с подтверждающими документами повторно в банк, а при повторном отказе в межведомственную комиссию при Банке России.

4. Фиксируйте всё общение письменно, через заявления с отметкой о приёме или заказными письмами, устные обещания по телефону юридической силы не имеют.

5. Если после письменного заявления о закрытии счёта деньги не вернут в семидневный срок, это основание для жалобы в Банк России и для иска о взыскании остатка с процентами за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).

Расторжение договора счёта не освобождает вас от объяснений по действительно подозрительным операциям, банк вправе передать сведения в Росфинмониторинг независимо от закрытия счёта, поэтому чеки стоит сохранить.

Банк отказал вам письменно со ссылкой именно на 115-ФЗ, или вы просто подали заявление на закрытие счёта и вам называют 37 дней устно? Это две разные ситуации с разными сроками возврата денег.