Здравствуйте подскажите пожалуйста если взять на моё имя микрозайм мошенникам но при этом мошенник вносил платежи неоднократно по графику откажут ли мне в возбуждении уголовного дела
Алёна, тот факт, что мошенник вносил платежи, не лишает вас права на возбуждение уголовного дела. Но это обстоятельство усложняет ситуацию и вот почему.
Почему платежи не означают, что преступления не было
Состав мошенничества (ст. 159 УК РФ) — это хищение чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием. Ключевой момент: преступление считается оконченным в момент, когда мошенник получил деньги (микрозайм) с вашего согласия, добытого обманом — то есть когда заём оформлен на ваше имя без вашего ведома.
Дальнейшее внесение платежей — это уже после совершения преступления. Платежи не отменяют факт изначального обмана и незаконного получения займа. Мошенник вносит их, чтобы:
отсрочить момент, когда вы обнаружите заём (просрочки нет — коллекторы не звонят, в БКИ запись не портится сразу)
продлить срок, в течение которого схема работает
создать видимость нормального обслуживания долга
В чём реальная сложность
Проблема не в том, что дело не возбудят. Проблема в доказывании:
Вам нужно доказать, что вы не оформляли заём. Платежи, которые вносил мошенник, создают картину, будто заём обслуживается — и следователь может усомниться, что вы не причастны.
Время работает против вас. Чем дольше мошенник вносит платежи, тем сложнее доказать, что вы не знали о займе. Полиция может спросить: «А почему вы только сейчас обратились, если заём уже полгода существует?»
Микрофинансовые организации часто отказываются признавать мошенничество. Они заинтересованы вернуть деньги и могут настаивать, что заём оформлен вами, а «история с мошенником» — попытка уклониться от долга.
Что делать
Подайте заявление в полицию как можно быстрее. Не ждите, пока платежи прекратятся и начнутся просрочки. В заявлении укажите: вы не оформляли заём, паспортные данные использованы без вашего ведома, подпись на договоре подделана. Попросите провести экспертизу подписи и проверить IP-адрес / устройство, с которого оформлялся заём.
Запросите у МФО документы по займу: копию договора, копию паспорта (которую предоставил «вы»), выписку операций. МФО обязана предоставить по письменному заявлению.
Проверьте, есть ли потеря паспорта или обращение в полицию. Если вы ранее заявляли об утере паспорта — это сильное доказательство. Если не заявляли — сделайте это сейчас, если паспорт действительно был утерян. Если паспорт не теряли, мошенники могли использовать скан — тогда нужна экспертиза подписи.
Обратитесь в БКИ и проверьте, сколько ещё займов на вас. Бесплатную выписку можно получить через Госуслуги или сайты БКИ. Мошенники редко останавливаются на одном заёме.
Напишите жалобу в ЦБ РФ на МФО, если она отказывается признать мошенничество и продолжит требовать с вас долг.
Откажут ли в возбуждении дела
Сам по себе факт платежей — не основание для отказа. Отказать могут по другим причинам: нет доказательств, что заём оформлен не вами; подпись на договоре похожа на вашу; вы слишком долго не обращались в полицию.
Чтобы снизить риск отказа:
подавайте заявление сейчас, не тяните
приложите всё, что подтверждает непричастность: справки, выписки, экспертизу подписи
если откажут — обжалуйте через прокуратуру и суд. Отказ в возбуждении — не окончательное решение, его можно пересмотреть.
Чем раньше вы обратитесь, тем больше шансов, что дело возбудят и долг спишут как мошеннический.
Здравствуйте, Алена!
Действия лиц, обманувших микрофинансовую организацию (МФО) квалифицируются по статье 159 УК РФ. Но одним из обязательных условий наличия состава данного преступления является умысел — хищение чужих денежных средств. А факт платежей — аргумент, который может указывать на отсутствие такого умысла.Ну и полиция может трактовать это как признак гражданско-правовых отношений, а не мошенничества. Платёж воспринимается как «признание долга» — и с этой логикой отказывают в возбуждении дела.
Но важно отметить, что отказ в возбуждении уголовного дела не означает, что Вы обязаны платить по чужому займу. Договор, заключённый не вами, можно оспорить в суде — даже без возбуждённого уголовного дела. И в данном случае Вашими ключевыми доказательствами будут: с какого телефонного номера оформлялся заём (если он вам не принадлежит — это сильный аргумент);
на какой банковский счёт поступили деньги; наличие Вашей подписи (или её отсутствие) на договоре;
факты взлома Госуслуг, телефона или утечки данных. Если мошенники вносили платежи, это работает против них, а не против вас. Платежи подтверждают, что заём действительно обслуживался третьим лицом, а не вами. Это дополнительное доказательство того, что Вы не имеете отношения к этому договору. Главное — чтобы деньги списывались не с вашего счёта.
Я бы советовала подать заявление в полицию в любом случае — даже если откажут, постановление об отказе пригодится как документ для возможного в последующем суда с МФО.
Запросить у МФО копию договора, данные о способе оформления (онлайн/офис), номер телефона и счёт, на который ушли деньги.
Не платить по чужому займу — любой платёж может быть истолкован как признание долга.
При отказе в возбуждении уголовного дела полицией, его можно обжаловать в прокуратуру или суд (ст.ст.124, 125 УПК РФ).
Параллельно подать иск в суд о признании договора незаключённым.
Проверить кредитную историю через ЦККИ и при необходимости — направить заявление о исправлении после решения суда.
Надеюсь, что мой ответ поможет. Буду рада положительному отзыву либо благодарности.
Ссылка, чтобы отблагодарить https://pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/4479231/
С уважением, юрист Рената Яруллина
