Являются ли мошенничеством требования об оплате документов СППОЗД-2026?

Здравствуйте, Виктор.

Да, описанная вами схема с высокой долей вероятности является мошенничеством. Требование оплатить документ «СППОЗД-2026» — это классический признак обмана.

Почему это выглядит как обман:

Аббревиатура и несуществующие документы. Аббревиатуры СППОЗД (соглашение о полном прекращении обязательств и закрытии дела) и АФЗДСК не используются в российском банковском или биржевом праве. В реальной практике для подтверждения закрытия сделки используется акт сверки взаиморасчетов, выписка по счету или уведомление от банка/брокера. Никаких отдельных платных соглашений для этого не требуется.
Вымышленное положение ЦБ. Положения Банка России под номером 5764-У не существует. Регуляторные акты имеют строгую нумерацию, и данный номер свободен. Мошенники часто выдумывают номера документов, чтобы придать своим требованиям видимость законности.
Совместный регламент биржи, банка и регуляторов. Такого единого регламента не существует. У каждой организации свои внутренние процедуры взаимодействия, но они не требуют создания дополнительных платных документов для клиента.
Возвратность платежа. Фраза «полностью возвратная» — один из главных крючков мошенников. Как только деньги уходят на указанные ими реквизиты, вернуть их невозможно. Ни банки, ни регуляторы никогда не берут плату за закрытие дел таким образом, тем более обещая её полный возврат вместе с основной суммой перевода. Это противоречит любой финансовой логике.
Психологическое давление. Вас торопят («это действительно последний шаг», «рекомендуем завершить процедуру сейчас»), используют сложную терминологию, создают иллюзию легальности через ссылки на якобы существующие законы и пугают будущими проблемами («юридические вопросы», «автоматические проверки»).
Накопленная сумма. Вы уже перевели 650 000 рублей. Для настоящих банковских или биржевых процедур такие поэтапные платежи десятками разных сумм совершенно нетипичны. Если бы это была реальная комиссия, она списалась бы одной транзакцией или удержалась бы из суммы перевода.
Статус отправителя. Михаил Богданов представляется вашим контрагентом или посредником, а не официальным представителем банка или госоргана. Настоящие сотрудники финансовых организаций общаются строго через корпоративные каналы связи и никогда не просят переводить им деньги на личные счета.
Отсутствие следов в официальных реестрах. Любые официальные действия с вашими активами фиксируются в личных кабинетах онлайн-банка, брокерских отчетах или государственных сервисах (например, Госуслуги). Если там нет уведомлений о необходимости доплаты, значит, процедура вне официальной системы.
Что такое Положение № 5764-У на самом деле? На текущий момент нормативные акты Банка России заканчиваются примерно на номере 6900-У (информация актуальна на конец 2025 года), однако нумерация постоянно обновляется. Важно понимать другое: положения ЦБ регулируют деятельность самих кредитных организаций, а не устанавливают порядок оплаты гражданами каких-либо «финальных соглашений». Закрытие обязательств между банком и клиентом происходит автоматически после исполнения условий договора без взимания дополнительных сборов за выдачу подтверждающих бумаг.

Кто такой Михаил Богданов? В открытых источниках нет подтвержденной информации о том, что конкретный человек с этим именем официально признан судом мошенником именно в рамках этой схемы. Однако имя может быть вымышленным или использоваться разными преступными группами. Учитывая характер требований, крайне высока вероятность, что лицо, действующее от этого имени в вашем случае, занимается хищением средств путем обмана.

Что делать прямо сейчас:

Категорически ничего не оплачивайте. Никакого соглашения СППОЗД-2026 не существует.
Не сообщайте этому человеку данные вашей карты, CVC-коды, коды из СМС и не устанавливайте никаких программ удаленного доступа (AnyDesk, TeamViewer).
Зафиксируйте все доказательства: сделайте скриншоты переписки, сохраните квитанции о предыдущих 650 000 рублях.
Проверьте статус своих реальных активов самостоятельно: зайдите в официальный личный кабинет вашего банка или брокера (только через официальное приложение или сайт, а не по ссылкам из чата) либо позвоните на официальную горячую линию организации. Спросите оператора, требуются ли какие-либо дополнительные платежи для завершения операции.
Обратитесь в полицию. Напишите заявление в МВД РФ (в том числе через интернет-приемную на сайте мвд.рф) по факту мошенничества (ст. 159 УК РФ) и покушения на него. Приложите к заявлению все собранные доказательства. Заявление обязаны принять независимо от суммы ущерба.
Подайте жалобу в Банк России через Интернет-приемную на официальном сайте cbr.ru. Опишите схему, укажите выдуманное положение ЦБ и аббревиатуры — эта информация поможет регулятору предупредить других граждан.
Если последние платежи совершались недавно, немедленно свяжитесь со своим банком и попытайтесь оспорить транзакции (процедура чарджбэка) или заблокировать карту получателя.
Если у вас остались сомнения, покажите эту переписку сотрудникам отделения вашего банка или юристу. Любой настоящий финансовый специалист подтвердит, что данная процедура полностью вымышлена. Если помог- оставьте отзыв. Спасибо. И прекратите кормить проходимцев .

По описанию ситуация вызывает серьезные сомнения, и до дополнительной проверки перечислять еще 11 900 руб. я бы не рекомендовала. При этом называть конкретного человека мошенником без проверки обстоятельств и соответствующего процессуального решения некорректно.

Ссылка на «положение ЦБ № 5764-У» не подтверждает описанную Вам процедуру. Документ № 5764-У действительно существует, но он не устанавливает обязательных документов «СППОЗД-2026», «АФЗДСК-2026» или возвратных платежей за «финальное закрытие перевода».

С учетом уже перечисленных Вами 650 000 руб. и новых требований об оплате разумно прекратить дальнейшие переводы до выяснения оснований платежей, запросить подтверждающие документы и проверить реквизиты получателей. Если выяснится, что деньги получались путем введения Вас в заблуждение, это может иметь признаки мошенничества по ст. 159 УК РФ.

Сохраните всю переписку, платежные документы и присланные Вам «соглашения».

Виктор, по одному описанию нельзя юридически объявлять конкретного Михаила Богданова мошенником — это устанавливается в рамках проверки и, в конечном счёте, судом. Но ещё 11 900 рублей по описанному Вами основанию я бы не перечислял.

Здесь есть важная проверяемая деталь. Указание Банка России № 5764-У действительно существует, но оно совсем о другом. Это Указание ЦБ от 31.03.2021, которым изменялись требования к базовым стандартам саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов. Никакой обязательной для граждан процедуры «СППОЗД-2026», " АФЗДСК-2026", совместного соглашения банка, биржи и регуляторов либо возвратного платежа 11 900 рублей этот акт не устанавливает.

Поэтому сейчас важнее не спорить с отправителем о названии очередного документа, а прекратить дальнейшие платежи и заняться уже перечисленными 650 000 рублей.

Сохраните всю переписку целиком, присланные Вам документы, ссылки, номера телефонов и аккаунтов. Отдельно соберите в одну таблицу каждый из уже сделанных платежей: дата, сумма, способ платежа и реквизиты получателя. Электронная переписка и другие цифровые материалы могут использоваться как доказательства, если позволяют установить их достоверность и связь с обстоятельствами дела.

После этого я бы сделал два действия сразу: обратился в свой банк по каждому платежу, сообщив, что денежные средства могли быть перечислены в результате введения в заблуждение, и подал заявление в полицию с просьбой провести проверку, приложив переписку, документы и полный перечень переводов. Мошенничество в ст. 159 УК РФ связано именно с хищением посредством обмана или злоупотребления доверием, поэтому окончательную уголовно-правовую квалификацию должны давать по всей совокупности обстоятельств.

Что лучше сделать сейчас: ничего больше не оплачивать, зафиксировать доказательства и составить полный список движения 650 000 рублей по получателям. Именно от него уже нужно строить дальнейшие действия по возврату денег.