Можно ли списать долги по кредитному договору, связанному с криптовалютой и электронным кошельком при банкротстве?

Здравствуйте, Екатерина!

Само по себе то, что договор связан с электронным кошельком или криптовалютой, не означает, что задолженность автоматически нельзя списать в процедуре банкротства.

По общему правилу после завершения процедуры гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, которые вообще не были заявлены в процедуре банкротства. Это прямо предусмотрено п. 3 ст. 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». 

Закон действительно предусматривает долги, которые после банкротства сохраняются: например, алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, морального вреда, некоторые требования о возмещении умышленно причиненного имущественного вреда и другие требования, перечисленные в п. 5–6 ст. 213.28. Самого по себе долга, возникшего из сделки с электронным кошельком или криптовалютой, в этом перечне нет. 

Однако есть другой риск. Суд может не освободить должника от конкретного обязательства, если кредитор докажет предусмотренную п. 4 ст. 213.28 недобросовестность должника: например, мошенничество, предоставление кредитору заведомо ложных сведений, злостное уклонение от погашения задолженности, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Но это должен быть установленный судом случай, а не просто заявление кредитора «наш долг банкротством не списывается». 

Более того, в судебной практике рассматривались вопросы криптокошельков и криптовалюты непосредственно в делах о банкротстве граждан. Само наличие такой специфики не превращает требование кредитора в автоматически несписываемое. 

Поэтому я бы сейчас ничего дополнительно кредитору не признавала и не подписывала. Передайте договор своему финансовому управляющему/юристу по банкротству. Необходимо посмотреть, что именно Вам передавалось по договору: сам кошелек, доступ к нему, цифровая валюта, денежные средства или иной актив; на каком основании возникла обязанность возврата и имеется ли уже судебное решение по этому долгу.

Если мой ответ был Вам полезен, буду благодарен за положительный отзыв. Это помогает мне развивать профиль на Правовед.ru. Спасибо!

Здравствуйте, Екатерина!

Само по себе указание в договоре на электронный кошелек или криптовалюту не означает, что такой долг “не списывается” при банкротстве.

По общему правилу после завершения процедуры банкротства гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе тех, которые не были заявлены в деле, — пункт 3 статьи 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ. Исключения прямо перечислены в законе: например, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, морального вреда, текущие платежи и некоторые другие личные обязательства. Обычный долг по договору, связанному с криптовалютой, сам по себе в этот перечень не входит.

При этом если по договору Вам действительно передавали криптовалюту, электронный кошелек или иное имущественное право, об этом нужно обязательно сообщить финансовому управляющему. Имущество и имущественные права должника по общему правилу включаются в конкурсную массу — статья 213.25 Закона № 127-ФЗ.

Поэтому утверждение кредитора «этот долг в любом случае придется платить, потому что в договоре есть криптовалюта» само по себе юридически неверно. Нужно смотреть, что это за договор, реально ли Вам передавался кошелек, были ли там активы и какое именно требование кредитор заявил в деле о банкротстве.

Пришлите договор или хотя бы пункты про передачу электронного кошелька, сумму и обязанность возврата — тогда можно точно определить, подлежит ли этот долг списанию.

Если мой ответ помог Вам, буду благодарен за положительный отзыв.

Здравствуйте, Екатерина.

Утверждение кредитора о том, что долг «не подходит под банкротство», неверно — специального исключения для кредитов, связанных с криптовалютой или электронным кошельком, в законе не существует. То, как оформлен договор — как заем, как передача в собственность электронного кошелька, с залогом криптовалюты или чем-либо еще, — не имеет значения для целей списания долга: суд смотрит на экономическую суть обязательства, а не на его название. Если по существу это денежное обязательство (вы получили деньги или актив и должны вернуть эквивалент), оно является обычным реестровым требованием и подлежит списанию по итогам процедуры банкротства на общих основаниях.

Закрытый перечень требований, которые не списываются даже после завершения банкротства гражданина, установлен ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В него входят: текущие платежи; требования о возмещении вреда жизни или здоровью; о выплате заработной платы и выходных пособий; о возмещении морального вреда; алименты; требования, связанные с субсидиарной ответственностью; о возмещении вреда, умышленно причиненного имуществу кредиторов. Обычный кредитный (заемный) долг в этот список не входит, независимо от предмета обеспечения.

Единственный реальный сценарий, при котором кредитор может добиться исключения именно вашего долга из списания, — доказать в суде в рамках самого дела о банкротстве, что вы получили этот заем путем обмана, предоставления заведомо ложных сведений или недобросовестно скрыли информацию о своем имуществе/доходах (п. 4 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ). Но это не происходит автоматически по одному лишь заявлению кредитора — он обязан представить соответствующие доказательства и добиться такого решения суда; голословное утверждение «вам все равно придется платить» юридической силы не имеет.

Для проверки конкретного кредитного договора и оценки рисков признания недобросовестности приглашаю продолжить в чате на платной основе через кнопку «Общаться в чате». Если ответ был полезен, буду благодарен за отклик через кнопку «Отблагодарить юриста» в профиле.

 
 
Здравствуйте! Кредитор пытается вас запутать — давайте разберёмся по существу.

Какие долги нельзя списать при банкротстве
Закон чётко определяет долги, которые не подлежат списанию после завершения процедуры банкротства (ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

алименты;
возмещение вреда жизни и здоровью;
возмещение морального вреда;
заработная плата и выходные пособия (если вы были работодателем);
долги, возникшие в результате преступления или правонарушения (если есть вступивший в силу судебный акт);
долги из субсидиарной ответственности;
задолженность по текущим платежам.
Криптовалюта и электронные кошельки в этом перечне не указаны.

Аргумент кредитора и почему он слаб
Кредитор утверждает, что долг не подходит под банкротство, потому что в договоре речь идёт о передаче электронного кошелька и криптовалюты. Но для целей банкротства важна природа обязательства, а не предмет договора.

Если вы брали деньги в долг (неважно — в рублях, криптовалюте или через кошелёк) и обязались их вернуть, это денежное обязательство. Именно такие долги и списываются при банкротстве. Форма, в которой передавались средства, не меняет сути: вы должны деньги — значит, долг может быть списан.

Когда долг действительно могут не списать
Есть несколько ситуаций, когда кредитор может сопротивляться успешно:

Договор признан судом недействительным или притворным — если под видом займа скрывалась другая сделка.
Признаки мошенничества — если вы заведомо знали, что не вернёте долг, или предоставили ложные сведения при его оформлении, и это установлено приговором суда.
Долг возник в результате преступления — но для этого нужен вступивший в силу приговор, а не просто слова кредитора.
Если ничего из этого нет — кредитор просто пытается вас напугать.

Криптовалюта в законодательстве
Криптовалюта в России признана имуществом. Это значит, что она может входить в конкурсную массу при банкротстве и продаваться для расчёта с кредиторами. Но сам долг, выраженный в криптовалюте или через электронный кошелёк, остаётся денежным обязательством и подпадает под общие правила списания.

Что делать
Не поддавайтесь на уговоры кредитора. Его слова о том, что долг не спишут, — это позиция одной стороны, а не решение суда.
Сообщите своему финансовому управляющему о позиции кредитора. Управляющий включит требование кредитора в реестр, и если кредитор возражает — вопрос решит суд.
Если кредитор подаст возражение в суд — ваш адвокат по банкротству сможет обосновать, что обязательство денежное и подлежит списанию. Аргумент про электронный кошелёк и криптовалюту юридически не исключает долг из банкротства.
Сохраните договор и все документы, связанные с займом — они понадобятся для суда.
Кратко
Долг по кредитному договору, даже если он связан с криптовалютой и электронным кошельком, подлежит списанию при банкротстве, если нет признаков преступления или мошенничества. Утверждения кредитора о том, что «в любом случае придётся платить», не основаны на законе — это попытка давления. Окончательное решение принимает суд, а не кредитор.

Если у вас есть адвокат по банкротству, обязательно расскажите ему о позиции кредитора — он поможет грамотно отреагировать в суде. Если адвоката нет и вы проходите процедуру самостоятельно, могу помочь составить возражение на позицию

И вот ещё — ситуация очень похожа на схему, которая уже известна Банку России.

Похоже на известную схему
Банк России выявлял и вносил в свой предупредительный список интернет-проекты, которые выдают займы в криптовалюте, работают через мессенджеры, открыто заявляют об отсутствии лицензии и регистрируют займодавцем иностранную компанию. Эти проекты используют формулировку «передача электронного кошелька» и «криптовалюта» в договоре, чтобы запугать заёмщиков: мол, это не обычный заём, а особый актив, который при банкротстве не спишут.

Это неправда. Жалобы на подобные проекты поступают в ЦБ регулярно. Характерные признаки:

общение только через мессенджеры и соцсети;
займодавец — иностранная компания без лицензии ЦБ РФ;
агрессивное взыскание, давление, сбор персональных данных;
утверждение, что долг «не списывается при банкротстве» — это инструмент запугивания, а не правовой факт.
Спишется ли такой долг при банкротстве
Да, спишется. Закон чётко определяет долги, которые не подлежат списанию (ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности»): алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, морального вреда, заработная плата, долги из субсидиарной ответственности, задолженность по текущим платежам, долги, возникшие в результате преступления. Криптовалюта и электронные кошельки в этом перечне не значатся.

Для целей банкротства важна природа обязательства, а не предмет договора. Если вы брали деньги в долг — неважно, в рублях, криптовалюте или через кошелёк — и обязались их вернуть, это денежное обязательство. Именно такие долги списываются при банкротстве. Форма, в которой передавались средства, не меняет сути.

Криптовалюта в России признана имуществом — она может входить в конкурсную массу и продаваться для расчёта с кредиторами. Но сам долг, выраженный в криптовалюте или через электронный кошелёк, остаётся денежным обязательством и подпадает под общие правила списания.

Когда долг действительно могут не списать
Единственные ситуации, когда кредитор может успешно сопротивляться:

есть вступивший в силу приговор за мошенничество при получении займа;
должник предоставил заведомо ложные сведения или скрыл имущество;
долг возник в результате преступления — но для этого нужен приговор суда, а не слова кредитора.
Если ничего из этого нет — кредитору не на что опереться.

Что делать
Не поддавайтесь на давление. Утверждение, что «придётся платить в любом случае» — это тактика запугивания, а не законная позиция.
Сообщите финансовому управляющему о претензиях кредитора. Если кредитор подаст возражение — вопрос решит суд, и аргумент про криптовалюту там не пройдёт.
Проверьте кредитора. Если это организация без лицензии ЦБ РФ, работающая через мессенджеры и зарегистрированная за рубежом — скорее всего, это нелегальный кредитор. В таком случае её требования формально могут вообще не принять в реестр.
Подайте заявление в полицию, если считаете, что вас ввели в заблуждение при оформлении займа или если кредитор использует угрозы и шантаж. Это создаст документальную базу на случай, если кредитор попытается сопротивляться в суде.
Сохраните договор и все переписки — они понадобятся вашему адвокату и управляющему.
Кратко
Кредитор почти наверняка использует схему, которая уже известна ЦБ и неоднократно описана в практике. Утверждение о том, что крипто-долг не списывается — ложь, цель которой напугать и заставить платить вне процедуры банкротства. Долг списывается на общих основаниях. Если кредитор — нелегальная организация без лицензии, его позиция ещё слабее.

Если хотите, помогу составить заявление в полицию или возражение на позицию кредитора для суда.

остаьвте отзыв — если ответ полезен 

Здравствуйте
Кредитор вводит вас в заблуждение и не имеет законных оснований утверждать что его долг не подлежит списанию
С точки зрения Федерального закона номер 127 ФЗ О несостоятельности банкротстве характер передачи средств электронный кошелек или криптовалюта не меняет юридическую суть гражданско правового договора займа Любые задолженности по займам и кредитам перед коммерческими организациями или микрофинансовыми компаниями списываются на общих основаниях

Почему кредитор не прав и долг спишут
Криптовалюта признана имуществом Согласно действующему российскому законодательству статья 128 Гражданского кодекса РФ и нормам регулирования цифровых активов криптовалюта официально признана имуществом имеющим экономическую ценность Любые займы выданные в цифровой валюте или через электронные кошельки приравниваются к стандартным имущественным обязательствам должника перед кредитором
Отсутствие в списке исключений Статья 213.28 закона о банкротстве содержит исчерпывающий перечень долгов которые нельзя списать ни при каких условиях К ним относятся алименты возмещение вреда жизни и здоровью компенсация морального вреда и текущие платежи Займы оформленные в виде передачи криптовалюты или через электронные кошельки в этом черном списке отсутствуют
Суть процедуры Признание гражданина банкротом направлено на аннулирование всех его долговых обязательств возникших до начала процедуры Кредитор будет обязан заявить свои требования в рамках арбитражного процесса и они будут рассматриваться судом на общих основаниях

Какие сложности могут возникнуть в процессе
Несмотря на то что сам долг подлежит списанию использование криптовалюты и электронных кошельков накладывает на вас обязанность вести себя максимально добросовестно перед судом
Обязанность раскрытия активов Вы обязаны официально сообщить финансовому управляющему обо всех своих электронных кошельках аккаунтах на криптобиржах и имеющихся цифровых монетах Если у вас на этих кошельках в данный момент есть остатки криптовалюты они будут включены в конкурсную массу для частичного расчета с кредиторами Сокрытие этих данных расценивается судом как недобросовестное поведение что может привести к отказу в списании долгов
Анализ транзакций Финансовый управляющий имеет право проверить движение средств по вашим банковским картам и электронным кошелькам за последние три года Если вы взяли кредит в криптовалюте и сразу вывели эти деньги на личные нужды или потеряли на бирже это стандартный экономический риск Если же деньги были умышленно переведены родственникам прямо перед банкротством такую сделку могут оспорить

Никакие особые формулировки в договоре займа о передаче кошельков или токенов не могут отменить действие федерального закона о банкротстве Кредитор просто пытается запугать вас чтобы заставить платить в обход судебной процедуры Продолжайте процесс банкротства и обязательно предоставьте вашему юристу и финансовому управляющему полную и честную информацию обо всех кошельках фигурирующих в договоре
С уважением юрист медиатор Руслан Ливанович Если информация была полезна для вас буду благодарен за ваш положительный отзыв