Опишите ситуацию — юрист подскажет, что делать дальше.
Что делать, если банк требует документы по операциям от третьих лиц?
Здравствуйте! Мне тинькофф прислал это- Здравствуйте, Зебо!
Благодарим вас за предоставленную информацию. Для оперативного решения вопроса просим предоставить:
1. Документы, обосновывающие поступления денег от третьих лиц за последние 3 месяца.
Если вы продаете товары или оказываете услуги третьим лицам, предоставьте подтверждающие документы - переписки; чеки; прайс лист; сайт/telegram канал по продажам; договоры, связанные с деятельностью; акты об оказанных услугах и т.п.
В случае отсутствия информации в указанные сроки (31.08.2026г. 23:59) банком могут быть наложены ограничения на отдельные виды операций, чего мы, конечно же, не хотим.
Показать полностью
, Зебо Boboeva, г. Москва
Ответ команды Правовед
Консультация подготовлена: Юридическая команда Правовед
Актуально на 30 августа 2026
Банк вправе запрашивать обоснование переводов и временно ограничивать доступ к личному кабинету при отсутствии ответа (п. 14 ст. 7 115-ФЗ). Подтвердить реальность поступлений можно и без бумажного договора с помощью переписок с клиентами, описания оказанных услуг и фиксации результатов работы. Главный риск заключается в том, что неотредактированное признание неофициального дохода банк может расценить как нецелевое использование счета физлица для незарегистрированной предпринимательской деятельности. До наступления дедлайна важно не игнорировать запрос, а направить юридически выверенное объяснение источника денег.
В детальном разборе подготовлю для Вас:
Перечень безопасных подтверждающих материалов и переписок для приложения к ответу;
Порядок быстрой легализации поступлений через режим самозанятости без штрафов;
Готовый текст письменных пояснений в банк с обоснованием экономического смысла переводов.
В результате Вы сможете самостоятельно направить банку мотивированный ответ до окончания срока проверки и предотвратить блокировку дистанционного обслуживания.
Насколько я понимаю ваш вопрос продолжение предыдущей темы блокировки 115-ФЗ. 1. Убедитесь, что запрос исходит именно от Тинькофф банка или его уполномоченных сотрудников:
Запросите информацию внутри мобильного приложения Т-Банка (Тинькофф) или личного кабинета на официальном сайте. Письмо должно приходить исключительно с доменов банка (например, @tbank.ru, @tinkoff.ru).
Наберите номер горячей линии банка и попросите оператора соединить с отделом финмониторинга/комплаенс для подтверждения статуса запроса.
2. Своевременно направленный ответ в банк снимает риск блокировки счета и направления сведений в Финмониторинг.
Финмониторинг видит регулярные входящие переводы от разных физических лиц и подозревает скрытую предпринимательскую деятельность, работу в серой зоне (например, дропперство, P2P) либо нелегальную торговлю/услуги, следом следует блокировка.
Сможете ли вы предоставить пояснения и подтверждающие материалы относительно реальной природы этих поступлений?
Какой фактический источник у этих денег (доход от услуг/продаж, P2P-сделки, бытовые переводы от знакомых/родственников, возврат долгов)?
Есть ли у вас на руках прямые или косвенные подтверждения (чеки, переписки с заказчиками, ссылки на рабочие профили/соцсети, расписки или выписки с биржи)?
0
0
0
0
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Здравствуйте! Если это действительно сообщение от банка, то, судя по его содержанию, банк проводит проверку характера поступлений и просит подтвердить источник денег за последние 3 месяца. Такие запросы банки вправе направлять в рамках требований законодательства о противодействии легализации доходов.
Если документы не представить в установленный срок, банк действительно может ограничить отдельные операции. В частности, Банк России неоднократно указывал в своих разъяснениях, что при возникновении вопросов к операциям могут потребоваться документы, подтверждающие источники поступивших средств.
Если Вы самозанятая, то необходимо направить банку чеки из приложения «Мой налог», справку о доходах НПД, а также, при наличии, переписку с клиентами, договоры и иные документы, объясняющие конкретные поступления. Самозанятые обязаны формировать чеки при получении дохода от своей деятельности, а справку о доходах можно получить через «Мой налог».
Если же часть поступлений — это не доход от деятельности, а, например, возврат долга, переводы родственников или личные переводы, по каждому виду поступлений желательно отдельно дать банку пояснения и приложить имеющиеся подтверждения.
https://fssp.gov.ru/iss/ip?ysclid=mt82ydc6or163423937 Здравствуйте, можете разъяснить , это всё разные долги ? Пожалуйста.Так как некоторые суммы похожи .
, вопрос №5028795, Андрей, г. Москва
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Здравствуйте, я чернобылец с удостоверением проживающим в чернобыльской зоне с правом на отселение
Здравствуйте, я чернобылец с удостоверением проживающим в чернобыльской зоне с правом на отселение добровольно выехавшим из данной зоны в 1996 году, до этого года 2025 го не разу не брал этот дополнительный отпуск и случайно узнал от товарища, который каждый год его брал, что он мне так же положен, у него такое же удостоверение и он каждый год берёт дополнный отпуск по этому удостоверению, так же выехавший в чистою зону, я обратился в сфр на счёт предоставления дополнительного отпуска по этому удостоверению, и уточнил там мне положен ли данный отпуск, там мне ответили положительно, что да, необходимо только написать заявление на работе о предоставлении данного дополнительного отпуска согласно предоставленного удостоверения и предоставить в сфр справку по образцу который мне они в сфр предоставили, всё что они попросили я предоставил и сделал, на работе меня отправили в дополнительный отпуск, в сфр мне оформили все документы согласно предоставленной справки с работы и сказали ждите в течении 15 дней вам оплатят после рассмотрения за отпуск, документы в сфр подал 29 августа отказ пришёл 4 сентября в 23 часа ночи, где указано что не предоставлены полные сведения или не достоверная информация, а я уже нахожусь с 1 го сентября в отпуске ведь в сфр звонили с моей работы и уточняли положен ли мне отпуск, там подтвердили что да! И что мне теперь делать, я в отпуске уже как неделю, в понедельник поеду в сфр разбираться подскажите пожалуйста, что мне делать!
, вопрос №5028691, Оксана, г. Москва
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Здравствуйте,подскажите в течении какого премени нужно предоставить документы в опеку о выделении долей при продаже одной недвижимости (с долями) и покупке другой?
, вопрос №5028256, Екатерина, г. Москва
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Здравствуйте.
Хотела бы получить юридическую консультацию по ситуации с приобретённой мной онлайн-услугой — наставничеством по трудоустройству/входу в яхтенную индустрию.
Ниже кратко описываю обстоятельства.
1. Исполнитель
Услугу оказывала Анастасия Шехмаметева. Насколько мне известно, она является гражданкой Российской Федерации и проживает в Турции.
В социальных сетях она позиционирует себя как специалиста по работе на яхтах и наставника для людей, желающих войти в яхтенную индустрию. В её Instagram, в частности, содержится информация о том, что более 50 её учениц уже работают по всему миру.
2. Приобретение услуги
Я приобрела у неё программу наставничества по входу в яхтенную индустрию стоимостью ориентировочно около €800.
Оплата производилась частями посредством международных переводов на банковский счёт/карту в турецком банке Türkiye Garanti Bankası непосредственно на имя ANASTASIIA SHEKHMAMETEVA.
У меня сохранились банковские подтверждения переводов, в том числе:
28.08.2025 — эквивалент $70.86;
31.08.2025 — эквивалент $270.03;
11.10.2025 — эквивалент $269.53;
19.03.2026 — эквивалент $270.99.
Могу предоставить все банковские квитанции.
При этом письменного договора со мной заключено не было. Также после оплаты мне не предоставлялись invoice, чек, акт оказанных услуг либо иной документ от зарегистрированного бизнеса, подтверждающий продажу услуги.
Недавно я отдельно письменно попросила исполнителя предоставить договор и подтверждающий оказание/оплату услуги документ.
3. Что входило в услугу
Насколько я понимаю содержание приобретённой программы, в неё входили в том числе:
информация о входе в яхтенную индустрию;
информация по необходимым документам и сертификатам;
рекомендации по поиску работы;
рекомендации и обратная связь по CV;
рекомендации по портфолио и фотографии;
ответы на вопросы;
персональные рекомендации;
доступ к закрытому Telegram-чату участников;
сопровождение/обратная связь в рамках программы.
Важно отметить: я не утверждаю, что мне гарантировали трудоустройство, и моя претензия не состоит в том, что исполнитель была обязана найти мне работу.
Мой вопрос относится именно к объёму, качеству и фактическому оказанию оплаченной услуги.
4. Как проходило сопровождение
В течение нескольких месяцев я следовала рекомендациям исполнителя, несколько раз корректировала CV/портфолио и стратегию поиска.
Со временем у меня возникло ощущение, что значительная часть предоставляемых рекомендаций была достаточно общей и что мне не хватает заявленной персональной работы применительно именно к моей ситуации.
В частности, часть обратной связи по фотографии была сформулирована в субъективной форме: мне говорили, что я выгляжу «злой», «как строгая учительница», либо создаю впечатление человека, который может «выкинуть кого-то за борт». Для меня такая форма feedback не являлась профессиональным объяснением того, какие именно характеристики фотографии препятствуют трудоустройству и что объективно следует изменить.
Через несколько месяцев я перестала автоматически внедрять каждую рекомендацию, поскольку предыдущие изменения не привели к результату и по некоторым вопросам я профессионально не соглашалась с предложенной стратегией.
Например, мне рекомендовали менять фотографию и ориентироваться на позицию Junior Stewardess как стартовый этап, тогда как моей дальнейшей целью являлась работа, связанная с yacht charter sales.
После того как я сообщила, что не собираюсь внедрять отдельные рекомендации, мне было дано понять, что дальнейшая обратная связь со стороны наставника в таком случае не имеет смысла/предоставляться не будет.
Хотела бы понять, имеет ли значение с юридической точки зрения, если персональная обратная связь и сопровождение являлись частью оплаченной программы, но фактически были прекращены из-за моего несогласия с рекомендациями исполнителя.
5. Ситуация в закрытом Telegram-чате
Доступ к Telegram-чату участников также являлся частью программы.
Позже я задала другим участникам вопросы об их фактическом опыте: кто нашёл работу, за какой срок и каким способом. Я хотела понять общую картину и сопоставить её с публичной информацией о результатах программы.
После этого возник конфликт. Исполнитель написала мне в общем чате, что этот чат не является площадкой для «проверки наставничества и опроса участниц о том, кто, за какой срок и каким образом нашёл работу», сообщила, что моё мнение о программе услышано, и попросила закрыть тему и вернуть чат к вакансиям, обмену опытом и взаимопомощи.
У меня имеется скриншот данного сообщения.
Также обсуждалось возможное удаление меня из чата. В связи с этим я хотела бы понять: если доступ к закрытому сообществу являлся частью приобретённой услуги, может ли его досрочное прекращение/ограничение иметь юридическое значение и от чего это зависит.
6. Моя публичная оценка услуги
Я публично говорю исключительно о своём личном опыте.
Моя позиция следующая:
«Мне никто не обещал трудоустройство. Я оцениваю то, какой объём информации, персональной обратной связи и поддержки я фактически получила за уплаченную сумму. Лично для меня полученная ценность не соответствовала стоимости около €800».
Я также открыто признаю, что у других участниц программы мог быть положительный опыт и что некоторые из них нашли работу.
Я не утверждаю, что исполнитель является мошенником, не утверждаю, что она не платит налоги, и не хочу делать юридических выводов, которые я не могу доказать.
7. Создание собственного бесплатного контента
После своего опыта я решила создавать бесплатные информационные материалы для новичков по яхтингу.
Мои материалы основываются на:
моём собственном опыте;
официальных морских источниках;
открытых сайтах;
вакансиях;
публичных recruitment resources;
открытых профессиональных группах.
Я не использую и не намерена использовать или распространять закрытые уроки, тексты, шаблоны или другие закрытые материалы исполнителя.
Исполнитель сама написала мне, что не возражает против того, чтобы я делилась собственным опытом и обще
, вопрос №5027543, Клиент, г. Москва
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
