Здравствуйте, Елизавета!
Ваша ситуация связана с так называемым банковским контролем по Федеральному закону № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов. По этому закону банк вправе приостанавливать операции и запрашивать документы, подтверждающие источник средств и характер платежей, если операции показались ему сомнительными. Однако это право банка не безгранично, и у вас есть встречные права.
Ключевой момент состоит в следующем. По зарплате вы уже подтвердили источник справкой 2-НДФЛ, и это снимает вопрос о происхождении денег. Что касается двух переводов за одежду на рынке, то они носят очевидно бытовой характер, а отсутствие у вас документов по покупке у частных продавцов объяснимо и естественно. Закон не требует от гражданина хранить чеки на бытовые покупки. Поэтому вместо документов вы вправе представить банку письменные пояснения, и банк обязан их рассмотреть.
Сначала о том, что делать по счету. Направьте в банк письменное заявление, в котором укажите, что зарплата подтверждена справкой, а два перевода являлись оплатой за одежду физическим лицам на рынке и имеют бытовой характер, документы по ним отсутствуют по объективным причинам. Приложите все, что есть: переписку с продавцами, скриншоты переводов. Одновременно потребуйте от банка письменное решение с указанием конкретного основания блокировки.
Если банк продолжает удерживать счет и не дает мотивированного ответа, у вас есть несколько путей. Вы вправе обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая специально создана для пересмотра решений банков по 115-ФЗ, это предусмотрено статьей 4 Закона. Параллельно подайте жалобу через интернет-приемную Банка России, который надзирает за кредитными организациями. Кроме того, вы можете подать заявление о закрытии счета с переводом остатка в другой банк, поскольку блокировка операций не лишает вас права распорядиться собственными деньгами.
Скажу прямо: обычно письменные пояснения и жалоба в Банк России сдвигают ситуацию, но при упорном отказе банка вопрос решается в судебном порядке, где можно взыскать и удерживаемые средства, и проценты.
Подскажите, банк заблокировал счет полностью или приостановил только отдельные операции и дистанционное обслуживание, и дал ли он вам письменный ответ с основанием? Сохранилась ли переписка с продавцами одежды? От этого зависит порядок действий.
При необходимости помогу составить пояснения в банк и жалобу в Банк России.
С уважением,
Гайворонский Александр.
Если вам помог мой ответ, вы можете выразить благодарность здесь:
pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/3833167/
Это займет пару секунд, но позволит мне и дальше уделять время бесплатным вопросам. Спасибо за поддержку!
