Банк вправе ограничить дистанционные операции и запросить документы при сомнениях в экономическом смысле переводов (ст. 7 115-ФЗ). При этом требование предоставить именно справку 2-НДФЛ не является исключительным: законность происхождения средств и суть операций можно подтвердить иными подтверждающими документами, а удерживать Ваши средства банк не вправе (ст. 858 ГК РФ). Игнорировать запрос или отправлять неполные пояснения в чат поддержки не стоит - банк зафиксирует отказ в предоставлении сведений, что заблокирует вывод денег и испортит комплаенс-историю. Готовый текст мотивированных пояснений для службы финансового мониторинга банка с обоснованием операций и порядком вывода остатка денег на Ваш счёт в другом банке подготовлю в детальном разборе.
Добрый день.
Дать какой то детальный ответ возможно только после анализа Ваших выписок по счету, запроса банка, и пояснений, если уже давали. Естественно это возможно лишь в рамках услуги в чате. Здесь же можно дать лишь общие моменты.
Прежде всего в рамках блокировок по 115-ФЗ важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по операциям по счету, Вам же в соответствии со статьей 7 указанного закона необходимо представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету.
При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю. Сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией.
Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться основанием для блокировки банковского счета.
Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ 16-МР от 06.09.21 г
Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную комиссию при ЦБ, суд.
При этом в любом случае возможно расторгнуть договор банковского счета с возвратом остатка средств по счету — ст 859 ГК РФ
5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.
Однако здесь тоже возможны нюансы и риски.
Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).
С уважением Евгений Беляев
