Заблокировали счет Альфа банк по 115 фз из за переводов , 80% В казино. Как снять ограничения и правильно написать пояснительное письмо,чтобы не попасть в черный список?
Здравствуйте.
Вопрос — как правильно написать письмо — не имеет конкретизированного ответа. Необходимо знакомиться с Вашей ситуацией, выяснять подробности, запрос банка, который он направил в Ваш адрес в соответствии с положениями ст. ст. 6 и 7 Закона №115-ФЗ, и только потом формировать Вашу позицию для пояснений, либо готовить эти пояснения в случае, если Вы намерены заказать подготовку юристу.
Для того, чтобы не попасть в так называемый «черный список», необходимо как минимум дать такие пояснения, в которых бы дали свои комментарии по операциям, которые признаны комплаенс банка подозрительными, а также представить все имеющиеся в Вашем распоряжении документы, которые подтверждают Ваши пояснения.
Пока собственно это все, что можно сказать, поскольку никакой конкретики Ваш вопрос не содержит — что это за операции, по которым Вам направлен запрос, с чем они связаны (онлайн-казино, криптовалюта, еще что-то), как Вы сами можете прокомментировать ситуацию и т.д.
Добрый день.
Дать какой то детальный ответ возможно только после анализа Ваших выписок по счету, запрос банка, и пояснения Вы приложили. Естественно это возможно лишь в рамках услуги в чате. Здесь же можно дать лишь общие моменты.
Прежде всего в рамках блокировок по 115-ФЗ важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по операциям по счету, Вам же в соответствии со статьей 7 указанного закона необходимо представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету.
При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю. Сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией.
Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться основанием для блокировки банковского счета.
Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ 16-МР от 06.09.21 г.
Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/
Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную комиссию при ЦБ, суд.
При этом в любом случае возможно расторгнуть договор банковского счета с возвратом остатка средств по счету — ст 859 ГК РФ
5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.
Однако здесь тоже возможны нюансы и риски. Отдельный момент — налоги.
Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).
С уважением Евгений Беляев
Здравствуйте.
Кредитные организации, банк уведомляет клиента о блокировке счетов и запрашивает необходимую информацию.
Вы можете обратиться в Альфа-Банк через чат в приложении, по горячей линии или в отделение. Попросите письменно объяснить причину: какие именно транзакции под подозрением.
В соответствии со ст.7 п.п. 1, 14 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
1.. 6) применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств
14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона
Составьте пояснительное письмо, важно показать банку экономический смысл операций и доказать легальность источников, не признавая напрямую связь с казино.
В письме указать:
ваши ФИО, номер счёта, дата блокировки.
кратко перечислите периоды и суммы, которые вызвали вопросы.
чётко укажите, откуда пришли деньги (зарплата, продажа имущества, фриланс, возврат долга от знакомого). Приложите подтверждающие документы (справку 2-НДФЛ, договор, расписку).
а также ответы на запрашиваемые вопросы со стороны банка.
приложите подтверждающие документы (справки о доходах, договоры, расписки, чеки, скриншоты переписки, где речь идет о таких переводах и т.д.).
В конце попросите пересмотреть решение и снять ограничения.
Если после предоставления всех документов банк сохраняет блокировку, можно обратиться в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России через интернет-приёмную ЦБ РФ. Комиссия рассмотрит спорный случай
