Что делать, если после одобрения кредита появились займы?

Здравствуйте,

вчера позвонили с единого центра кредитования, сказали одобрили кредит 300000 рублей, я согласился, все данные сказал, в итоге курьер приедет 2 мая, 

Договор еще не подписан, наверно передадут договор с курьером.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ запрещается принуждение к заключению договора.

Вы можете не подписывать договор, если нет желания брать кредит, или отпала необходимость в деньгах.

Здравствуйте.

Пока Вы не подписали документы, никакого займа (ст. 807 ГК РФ) пока нет. Со звонка обязательства не появляются. Но правда, не совсем понятно, Вы пишете:

в итоге курьер приедет 2 мая,

 Сегодня уже июль. Так курьер приезжал?

Не знаю, кто 

говорят всё нормально это не займы

 Деньги Вы получили?

я согласился, все данные сказал, в итоге курьер приедет 2 мая, но почему теперь у меня появились займы?

 Добрый день!

 Вероятнее всего, это мошенники, которые воспользовались Вашими данными и оформили договоры займов на Ваше имя.

 Уточните, Вы денежные средства в размере 300000 рублей получили? Каким способом? Курьер привёз 2 мая?

 Займы появились в Бюро кредитных историй?

Здравствуйте, Григорий.

Если вы не подписывали договоры займа и не получали денежных средств, но в вашей кредитной истории или личных кабинетах появились записи о задолженностях, это может свидетельствовать о том, что от вашего имени были совершены мошеннические действия.

По закону, договор потребительского кредита (займа) считается заключенным только при наличии вашего добровольного волеизъявления.

Согласно пункту 1 ст. 421 ГК РФ данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством. Сделка, совершенная без воли лица, не может считаться заключенной на законных основаниях.
В соответствии со ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Поскольку договор — это двусторонняя сделка, она требует выражения согласованной воли двух сторон. Отсутствие воли одной из сторон (т.е. заемщика) означает отсутствие самой сделки.
Также на основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Если курьер к Вам еще не приезжал, как только он приедет, внимательно изучите все документы, которые вам предложат подписать. Если в них указаны условия, на которые вы не соглашались (например, другие суммы или дополнительные платные услуги), вы имеете полное право отказаться от подписания.
Вы можете самостоятельно запросить свою кредитную историю, чтобы увидеть, какие именно организации числятся как кредиторы и когда были заключены договоры. Это позволит понять, кто именно оформил на вас. Если займы были оформлены без вашего ведома и согласия (например, через мобильное приложение или с использованием ваших персональных данных, полученных мошенниками), такие сделки могут быть признаны недействительными (ничтожными) в судебном порядке. Судебная практика подтверждает, что договоры, заключенные в результате мошеннических действий третьих лиц, не влекут для гражданина юридических последствий. Вот, например, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 9 апреля 2026 г. N 09АП-12094/26 по делу N А40-287781/2025 подтверждает, что договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным. 

Если вы обнаружили, что на ваше имя оформлены кредиты, которые вы не брали, необходимо незамедлительно обратиться в полицию с заявлением о совершении мошеннических действий. Копию талона-уведомления о принятии заявления следует направить в финансовые организации, которые числятся кредиторами, с требованием о проведении внутренней проверки.

Статья 24.2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» обязывает кредитные организации реализовывать мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского кредита без согласия клиента или с согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.

Если банк или МФО проигнорировали признаки мошенничества (например, незамедлительное перечисление средств третьим лицам), это может быть аргументом в вашу пользу при оспаривании договора.
Если появились задолженности по кредитам, которых Вы не оформляли,  то предлагаю пока их не оплачивать, так как оплата может быть расценена как признание вами факта заключения договора и согласия с его условиями.

Для защиты своих прав вы можете обратиться в суд с иском о признании договора займа недействительным (незаключенным) ввиду отсутствия вашего волеизъявления.

Здравствуйте, Григорий! 

Вообще это похоже на оформление от Вашего имени одного или нескольких займов.

Название «единый центр кредитования» само по себе ничего не подтверждает: важно установить полные наименования организаций, суммы, даты договоров и реквизиты получателей денег.

Кстати!

ООО «ЕДИНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ЦЕНТР» Организация ликвидирована
Факты об организации
Принято решение о ликвидации
Принято решение об исключении из ЕГРЮЛ
26 дополнительных видов деятельности

egrul.nalog.ru/

Важно: не встречайтесь с курьером, ничего не подписывайте, не передавайте коды из СМС, данные карты, логины и пароли, не устанавливайте приложения по их просьбе и прекратите общение с этими лицами.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор считается заключенным после согласования всех индивидуальных условий, а договор потребительского займа — с момента передачи заемщику денежных средств.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/5bf96f6f9c3054d6934e4fa63a9dac27e0b56b53/

По ч. 14 ст. 7 этого закона электронное подписание допустимо лишь способом, подтверждающим принадлежность подписи сторонам.

14. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет»

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/5bf96f6f9c3054d6934e4fa63a9dac27e0b56b53/

Поэтому одного телефонного разговора и передачи персональных данных недостаточно для возникновения долга.

Переданный код из СМС может использоваться как простая электронная подпись, но это не лишает Вас права доказывать отсутствие собственного волеизъявления и получение денег посторонними лицами.

Такой подход отражен и в практике Верховного Суда РФ: суды должны проверять не только факт ввода кода, но и соблюдение кредитором порядка заключения договора, действительную волю клиента и обстоятельства перечисления денег.

Совет мой состоит в том, чтобы Вы установили через Госуслуги самозапрет на заключение потребительских кредитов и займов по ст. 6.3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

С уважением, Дарья