Что делать инвалиду 3 группы с долгом по микрозаймам в 31 000 рублей?

Ситуация непростая, но решаемая. Я подобрала шаги, которые помогут снизить нагрузку. Сразу оговорюсь: инвалидность сама по себе не списывает долг — закон не освобождает от обязательств только из-за статуса. Но у вас есть дополнительные инструменты защиты, и с суммой в 31 000 рублей есть смысл действовать спокойно и по плану. 

Что можно сделать
Поговорите с МФО. Это самый первый и важный шаг. Напишите или позвоните в организацию и объясните ситуацию. Приложите документы, которые подтвердят сложности: справку об инвалидности, медицинское заключение, если из-за состояния здоровья снизилась трудоспособность, справку о доходах. МФО не обязана идти на уступки, но часто готова рассмотреть варианты: реструктуризацию (изменить график, снизить ежемесячный платёж), пролонгацию (дать больше времени, но учтите: проценты продолжат капать) или частичное списание пеней при условии выплаты основного долга. 
Попросите помощи у близких. Иногда самый простой выход — обсудить ситуацию с семьёй или друзьями. Если кто-то готов одолжить сумму или помочь с платежом, это снимет остроту. Если берёте в долг, советую оформить расписку — так будет спокойнее обоим. 
Проверьте договор. Внимательно изучите условия. Иногда МФО нарушают закон: завышают неустойку, не предоставляют график платежей, навязывают дополнительные услуги. Если найдёте нарушения, это аргумент для разговора с организацией или для обращения в суд. 
Если дело дошло до суда. Когда МФО подаёт иск, в суде можно попросить снизить явно несоразмерные пени и штрафы. Также на этой стадии возможно мировое соглашение: договориться о графике выплат, который вам по силам. 
Исполнительное производство. Если суд вынесет решение в пользу МФО и дело передадут приставам, помните: ряд ваших доходов защищён законом. Социальные выплаты (социальная пенсия по инвалидности, некоторые доплаты, компенсации за технические средства реабилитации) имеют исполнительный иммунитет — приставы не вправе их списывать. При этом со страховой пенсии по инвалидности удержания возможны. Важно: пристав обязан учитывать ваше материальное положение и не оставлять вас без средств к существованию. 
Банкротство. Для суммы в 31 000 рублей имеет смысл рассматривать только внесудебное банкротство через МФЦ. Одно из условий: в отношении вас должно быть окончено исполнительное производство приставами именно по причине отсутствия имущества для взыскания. Если это условие выполняется, вы подаёте заявление в МФЦ со списком кредиторов — и долг могут списать. Судебное банкротство для такой небольшой суммы обычно нецелесообразно из-за сопутствующих расходов. 
Чего лучше не делать
Не берите новый микрозайм, чтобы закрыть этот — так долговая нагрузка только вырастет. 
Не игнорируйте контакты с МФО и приставами: это приведёт к росту долга за счёт пеней, а в итоге — к аресту счетов. 
Практический совет
Если переговоры с МФО кажутся сложными или вы сомневаетесь в законности некоторых пунктов договора, имеет смысл проконсультироваться с юристом, который специализируется на долговых спорах. Он поможет выстроить стратегию с учётом всех деталей вашей ситуации.