Здравствуйте. У меня ИП. По 115 фз ограничили опепации по Р/с, и заблокировали карты бизнес, и личные как физ лица. По электронному чеку отказали в выдаче наличных, якобы выглядит как обнал. По первому запросу дали рекомендации, по второму заблокировали удаленный доступ. Могу ли я закрыть счет и перевести свой остаток на другой свой расчетный счет в другом банке? Или фз 115 меня ограничит в этом?
Добрый день,
Согласно ст. 7.7. ФЗ РФ от 07.08.2001 г N 115-ФЗ «О противодействии легализации...» кредитные организации вправе относить клиентов к разным группам риска совершения подозрительных операций.
В частности, согласно п. 6 данной статьи при отнесении клиента к высокой группе риска возможны операции
— по оплате налогов,
— выплате заработной платы, а также оплаты гарантий и компенсация сотрудникам,
— операции в целях исполнения обязательств юридического лица (индивидуального предпринимателя) по кредитному договору, возникших у такого лица до применения к нему мер, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи,
— операции в целях обеспечения жизнедеятельности индивидуального предпринимателя и проживающих совместно с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, в размере, не превышающем 30 000 рублей в календарный месяц из расчета на указанное лицо и каждого члена его семьи, не имеющего самостоятельного источника доход,
— некоторые другие операции.
Однако кредитная организация вправе отказать даже в совершении перечисленных выше операций, в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у кредитной организации, филиала иностранного банка возникают подозрения, что операция совершается клиентом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В можете обжаловать действия банка в суд.
Добрый день.
Прежде всего важно понимание внесены ли Вы в красный уровень клиентов по уровню рисков по системе Светофор ЦБ(группа высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций). Если да, то в соответствии со ст 7.7 115-ФЗ деньги при расторжении договора и закрытии счета Вам не выдадут -
не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;
прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/fb56b0bbe220774469cd20cfbcc7f8d0d407904d/
Если не отнесены, а находитесь на желтом уровне, то это в принципе возможно, однако существует ст. 7 115-ФЗ
11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
При этом если Вы на низком уровне совершения рискованных операций ограничений не будет.
Что касается самой ситуации — дать какой то детальный ответ возможно только после анализа запроса бака, Ваших выписок по счету, запрос банка, и пояснений которые Вы давали, если давали.Естественно это возможно лишь в рамках услуги в чате. Здесь же можно дать лишь общие моменты.
Прежде всего в рамках блокировок по 115-ФЗ важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по операциям по счету, Вам же в соответствии со статьей 7 указанного закона необходимо представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету.
Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную комиссию при ЦБ, суд.
При этом в любом случае возможно расторгнуть договор банковского счета с возвратом остатка средств по счету — ст 859 ГК РФ
5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.
Однако здесь тоже возможны нюансы и риски, о которых я указал ранее..
Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).
С уважением Евгений Беляев
Могу ли я закрыть счет и перевести свой остаток на другой свой расчетный счет в другом банке?
Здравствуйте!
1.Статьи 6 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/
2. Всё зависит от уровня риска совершения подозрительных операций (ст. 7.7. ФЗ РФ от 07.08.2001 г N 115-ФЗ), могут и отказать в ряде случаев.
Вообще, по общему правилу, вы вправе расторгнуть договор банковского счёта и получить остаток денег обратившись в банк с соответствующим заявлением (п.5 статьи 859 ГК РФ)
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/d29f650b6ca48ce6ea3495151f11da79a2c18d10/
ГК РФ Статья 859. Расторжение договора банковского счета
1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
3. В случае отказа в выдаче средств, вы можете направить жалобу, например в Центробанк как орган банковского регулирования и банковского надзора.
Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации (статья 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и статья 41 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
В жалобе в ЦБ РФ обязательно укажите, на отказ от направления Банком России вашего обращения (жалобы) в финансовую организацию (банк), иначе ЦБ РФ вашу жалобу рассматривать не будет, а перенаправит её для рассмотрения в банк.
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Статья 79.4. Обращение не подлежит направлению Банком России в финансовую организацию в случае, если обращение содержит:3) отказ заявителя от направления Банком России обращения в финансовую организацию;
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/5fe157420b4a84ef8841faa013a09295aeb274a0/
4. Все остальные моменты по вашей ситуации, могут быть подробно разобраны отдельно в чате. При необходимости напишите мне в чат.
