Здравствуйте.
Доступ не потерян навсегда - банк обязан разблокировать счет и ДБО, если клиент представит документы, объясняющие экономический смысл операций, это правило работы по 115-ФЗ, а не бессрочная санкция. Но здесь есть серьёзная проблема: банки трактуют P2P-операции с криптой как высокорисковые именно потому, что источник средств непрозрачен, а раз документов у Вас нет вообще, банк формально обоснован в своём отказе.
Ключевой момент - Сбер должен был направить письменное основание блокировки (со ссылкой на конкретный пункт правил внутреннего контроля). Без него сложно понять, что именно он хочет увидеть: подтверждение источника входящих поступлений или легальность исходящих операций. И тут важно различать две ситуации - Вас просто ограничили в ДБО (можно снять деньги через кассу) или заблокировали счет полностью. Это разные механизмы восстановления.
Отсутствие документов не означает, что доказать источник средств невозможно - есть способы восстановить историю операций даже спустя два года, но действовать нужно последовательно, иначе банк просто продлит ограничения или Вы попадёте в список отказников Росфинмониторинга/ЦБ (639-П), а это уже проблема для всех банков, а не только для Сбера.
Получите конкретный план действий по ситуации: что сделать дальше, какие документы подготовить и на какие сроки ориентироваться.
Добрый день.
Дать какой то детальный ответ возможно только после анализа Ваших выписок по счету, запроса банка, и пояснений что Вы уже давали. Естественно это возможно лишь в рамках услуги в чате. Здесь же можно дать лишь общие моменты.
Прежде всего в рамках блокировок по 115-ФЗ важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по операциям по счету, Вам же в соответствии со статьей 7 указанного закона необходимо представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету.
При этом следупт избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю. Сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией.
Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться основанием для блокировки банковского счета.
Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ 16-МР от 06.09.21 г.
Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/
Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную комиссию при ЦБ, суд.
Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).
С уважением Евгений Беляев
