Закрыть счёт и получить деньги банк обязан - это прямо закреплено в ст. 859 ГК РФ: клиент вправе расторгнуть договор в любой момент, а банк должен выдать остаток или перевести его по указанным реквизитам не позднее 7 дней с даты заявления.
То, что произошло у Вас - типичная ситуация: сначала техподдержка пугает "не сможете пользоваться деньгами", а после уточняющего вопроса признаёт, что перевод в другой банк возможен. Это потому, что заблокировать операции по 115-ФЗ банк может, а вот отказать в закрытии счета и возврате остатка - нет, это разные вещи, ст. 858 ГК РФ прямо запрещает ограничивать право клиента распоряжаться счётом, кроме случаев ареста или прямого закона.
Но нюанс есть: банк может тянуть с переводом под предлогом "проверки", ссылаясь на 115-ФЗ, и на практике некоторые пытаются удержать деньги дольше 7 дней или под видом комиссии срезать процент. Формально это неправомерно, но чтобы не потерять деньги и время, важно правильно оформить заявление и знать, куда жаловаться, если банк начнёт затягивать.
Получите конкретный план действий по ситуации: что сделать дальше, какие документы подготовить и на какие сроки ориентироваться.
Уважаемый Клиент!
Если банк ограничил операции по карте, необходимо прежде всего установить точное правовое основание ограничения. Банк обязан сообщить, на основании какого федерального закона и какой конкретной нормы принято решение об ограничении операций. Банк России отдельно указывал кредитным организациям на необходимость четко разграничивать ограничения по Федеральному закону № 115-ФЗ и по Федеральному закону № 161-ФЗ.
Правовое обоснование
Само по себе ограничение операций по карте не всегда означает, что денежные средства на счете изъяты или что клиент полностью лишен права распоряжаться ими.
По общему правилу при расторжении договора банковского счета остаток денежных средств выдается клиенту либо перечисляется на другой счет по его указанию. Вместе с тем специальные ограничения могут применяться в случаях, прямо предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ, в частности при применении мер к клиентам с высоким уровнем риска. Поэтому правомерность действий банка зависит от конкретного основания блокировки.
В Вашей ситуации банк уже письменно подтвердил, что при закрытии счета средства можно перевести на счет в другом банке. Рекомендую сохранить переписку и подать официальное заявление о закрытии счета с указанием реквизитов счета для перечисления остатка.
Алгоритм действий
Шаг 1. Запросите у банка письменное уведомление с указанием причины ограничения операций и конкретной нормы закона.
Шаг 2. Если Вы решили прекратить отношения с банком, подайте заявление о расторжении договора банковского счета и перечислении остатка средств на Ваш счет в другом банке.
Шаг 3. Сохраните заявление, подтверждение его принятия и переписку, в которой банк подтвердил возможность перевода.
Шаг 4. Если банк откажется перечислять остаток, потребуйте письменный мотивированный отказ. В зависимости от указанного основания его можно обжаловать в банк, а затем в Банк России. Для ограничений, связанных с включением реквизитов в базу данных о мошеннических операциях, предусмотрена отдельная процедура исключения сведений через банк или интернет-приемную Банка России.
Выводы
Банк должен сообщить конкретное правовое основание ограничения операций.
Ограничение операций по карте само по себе не во всех случаях означает запрет на получение или перевод остатка средств при закрытии счета.
Поскольку банк подтвердил возможность перевода, Вы вправе подать заявление о закрытии счета и перечислении остатка на счет в другом банке.
При отказе следует получить письменное решение банка и обжаловать его с учетом указанного банком основания ограничения.
Если мой ответ был для Вас полезен, пожалуйста, уделите несколько секунд и оцените его.
Для меня это действительно важно и помогает другим пользователям увидеть полезные консультации.
Благодарю Вас!
