Владимир Николаевич, добрый день.
Формально Вы сейчас под блокировкой по 161‑ФЗ как получатель «операции без добровольного согласия» (ОБДС) отправителя, и банки не разблокируют Вас сами; нужно работать в двух направлениях: через банк‑отправитель и через Банк России, параллельно фиксируя свою непричастность.
Что значит блокировка по 161‑ФЗ и ОБДС. По 161‑ФЗ «О национальной платёжной системе» банки обязаны возвращать деньги, если операция признана ОБДС (без добровольного согласия клиента).
Когда отправитель (или его банк) заявляет о мошенничестве/несанкционированной операции, банк‑получатель помечает перевод как ОБДС и направляет данные в «черный список» Банка России.
В результате: Ваш счёт в Альфа‑Банке ограничен; информация попадает в общую базу ЦБ, и другие банки тоже блокируют ваши операции (карты, электронные кошельки и т.п.).
Альфа‑Банк требует вернуть сумму ОБДС, потому что это требование регулятора: либо деньги возвращаются добровольно, либо банк держит их и дальше блокирует ваши операции.
Что можно сделать по сути
1. Разобраться, откуда были переводы. Сейчас критично установить: кто отправитель этих двух переводов; что за банк их отправил; на каком основании операция признана ОБДС (заявление отправителя или инициативное решение банка).
Это можно получить: запросив у Альфа‑Банка выписку по счёту и письменное разъяснение, на основании чего применены меры по 161‑ФЗ и какая именно операция признана ОБДС;
при необходимости через письменное обращение в банк и в Банк России (интернет‑приёмная).
2. Заставить работать банк‑отправитель. По разъяснениям ЦБ: снять отметку ОБДС может только банк‑отправитель (тот, где обслуживается «жертва»), когда отправитель подтвердит, что претензий к Вам не имеет или признает операцию добровольной.
Без этого Альфа‑Банк связан по рукам: формально он не вправе сам убрать Вас из базы.
Практически: через следователя/дело (если есть уголовное) или напрямую попробуйте выйти на банк‑отправитель и самого отправителя: объясните, что Вы не мошенник, а Ваши данные использовали третьи лица; предложите ему/банку подать заявление о снятии отметки ОБДС (что операция была добровольной) или хотя бы уточнить статус.
3. Обращение в Банк России. ЦБ официально пишет: вы вправе подать через интернет‑приёмную обращение с просьбой исключить ваши данные из базы случаев ОБДС, приложив: ответ Альфа‑Банка;
объяснения о вашей непричастности; любые документы/протоколы допроса, где видно, что Вы проходите свидетелем, а не подозреваемым.
ЦБ направляет запросы в банки и по результатам может дать указание снять ограничения. Альфа‑Банк обязан их выполнить не позднее следующего рабочего дня.
4. Что делать с требованием Альфа‑Банка вернуть ОБДС. С юридической точки зрения: банк требует с Вас вернуть деньги, прошедшие по счёту, как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ), если нет доказательств, что Вы их не получали/не распоряжались ими; но Вы утверждаете, что счёт не трогали и денег не снимали, т.е. фактически являетесь «номинальным получателем».
Ваша линия защиты: письменно заявить в Альфа‑Банк: что Вы не давали распоряжений по этим операциям, что счёт не использовали, что считаете себя пострадавшим от мошенников; требовать провести внутреннюю проверку по 161‑ФЗ и дать вам её результат.
Если банк пойдёт в суд: он должен будет доказать, что Вы получили и использовали эти деньги;
у Вас есть шанс, опираясь на отсутствие операций с Вашей стороны и результаты проверки/уголовного дела, отбиться от их иска или хотя бы снизить риски.
5. Почему блокированы все электронные средства.
Вы фактически попали в «чёрный список» ЦБ по ОБДС: банки обязаны блокировать операции с клиентами из этой базы, пока данные не будут исключены; это автоматическая взаимная блокировка, а не инициатива лично Альфа‑Банка.
Снять её можно только по схеме: банк‑отправитель → ЦБ → банк‑получатель (Альфа) → остальные банки.
6. Что делать прямо сейчас. В Альфа‑Банке: получить письменный ответ: на каком основании применены меры по 161‑ФЗ, какие операции признаны ОБДС, на какую сумму;
запросить копии/описание операций и протокол их признания ОБДС.
Через интернет‑приёмную ЦБ: подать обращение «О исключении сведений из базы ОБДС», приложив ответ Альфа‑Банка и свои пояснения; указать, что вы проходите свидетелем, уголовных дел/производств в отношении Вас нет.
Параллельно: постарайтесь через следователя понять, какое именно дело и кто в нём официально признан потерпевшим; попросите у следователя/адвоката письменное подтверждение, что Вы не являетесь подозреваемым/обвиняемым; это полезно для ЦБ и банка.
Рад буду оценке ответа. Спасибо.
