Обратился в страховую, сначала сказали что все хорошо, вина обоюдная, выплата будет, даже прислали документ об выплате, но недавно прислали отрицательное решение

Здравствуйте.

Отказ «потому что обоюдная вина» в большинстве случаев неправомерен: при обоюдной вине выплаты по ОСАГО положены, просто в уменьшенном размере (обычно 50% от ущерба), если у обоих есть полисы.

Но нужно уточнить, что именно написано в документах ГИБДД и в отказе страховой.

1. Как вообще работает ОСАГО при «обоюдной вине»
В законе нет прямого термина «обоюдная вина», но есть п. 22 ст. 12 Закона об ОСАГО и разъяснения Верховного суда:

Если по документам ГИБДД видно, что несколько водителей нарушили ПДД и каждый внес вклад в ДТП, но степень вины не определена, страховщик обязан платить в равных долях.
На практике это означает:

каждый обращается в свою страховую;
каждая страховая выплачивает своему клиенту, как минимум, 50% от рассчитанного ущерба (если иное не установит суд).
«Обоюдная вина» сама по себе не является основанием для полного отказа в выплате по ОСАГО.
То есть общий принцип: если ГИБДД указало нарушения обоих водителей, но ни один не признан единственным виновником, страховая должна платить, а не отказывать.

2. Когда страховая может законно отказать
Законный отказ возможен, если:

из документов ГИБДД не ясно, что вы потерпевший, а вы числитесь только как виновник;
нет подтверждения, что другой водитель нарушил ПДД (в протоколе/постановлении ответственность возложена только на вас);
есть грубые нарушения порядка обращения (пропущен срок, подделка документов, недействительный полис и т.п.).
Частая ситуация:

инспектор на словах говорит «обоюдка»,
вам выносит постановление о нарушении,
по второй участнице дела составляют определение об отказе в возбуждении дела (то есть её не привлекают).
Тогда формально по документам вы – единственный привлечённый к ответственности, и страховая может сказать: «по материалам ГИБДД второй водитель не признан нарушителем, значит обоюдной вины нет, вы – виновник, а потерпевший – она».

Ваша фраза: «Мне выписали штраф, ей написали отказ» как раз на это похоже.

Это ключевой момент:

Если в материалах дела указаны нарушения обоих водителей – отказ страховой скорее всего незаконен.
Если в материалах ГИБДД нарушителем оформлены только вы (штраф вам, отказ по ней) – страховая, опираясь на документы, считает вас единственным виновным, и по ОСАГО вы выступаете как виновник, а не потерпевший, тогда отказ может быть формально правомерен.
3. Что вам сделать сейчас
Получить и внимательно изучить:
постановление/определение ГИБДД по вам;
постановление/определение по второй участнице (отказ);
схему ДТП, объяснения, справку о ДТП (или извещение по европротоколу).
Смотрите, есть ли в этих документах формулировки о нарушении ПДД с её стороны.

Внимательно прочитать отказ страховой:
на какую норму закона они ссылаются?
пишут ли они, что «вина установлена только за вами, второй водитель не признан нарушителем, поэтому вы не потерпевший»?
Если по документам реально обоюдная вина (нарушения обоих):
Пишите досудебную претензию в страховую:

ссылку на п. 22 ст. 12 Закона об ОСАГО и позицию Верховного Суда, что при нескольких нарушителях, когда степень вины не определена, выплаты осуществляются в равных долях, а отказ по мотиву «обоюдная вина» незаконен.
требование произвести выплату в размере не менее 50% от суммы ущерба, указанной в их же первоначальном расчёте.
Если по документам ГИБДД вы один привлечены к ответственности, а «обоюдку» ГАИ озвучили только на словах:
Тогда есть два пути:

Оспаривать постановление ГИБДД (если не истёк срок – 10 суток с момента получения; если давно – возможен путь через пересмотр по новым обстоятельствам, но это сложнее).
Обращаться в суд с иском к страховщику и второму водителю, доказывая, что второй водитель тоже нарушил ПДД (схема ДТП, свидетели, видеорегистратор) и просить суд установить обоюдную вину и степень вины.
Если суд признает обоюдную вину (50/50 или в иной пропорции):

страховая обязана будет выплатить вам сумму с учётом установленной судом степени вины;
недостающую часть можно требовать с второго водителя.
4. Краткий ответ «правы они или нет»
Если в документах ГИБДД отражено, что нарушили ПДД оба водителя, а степень вины не установлена – отказ страховой неправомерен, обоюдная вина – основание для уменьшенной, но не нулевой выплаты.
Если по бумагам виновным оформлены только вы (штраф вам, отказ в возбуждении дела по ней) – с точки зрения формального применения ОСАГО страховая может считать, что вы не потерпевший, и в этом случае отказ может соответствовать документам; тогда надо не со страховщиком спорить, а оспаривать материалы ГИБДД или идти в суд за установлением обоюдной вины.