По своей глупости продал карты так как являюсь студентом, потом вроде их заблокировали и я забыл пользуюсь банком втб на нее должна приходить соц стипендия и сейчас мне и ее заблокировали, как мне разблокировать хотябы втб?
Добрый день, Максим!
Ситуация серьезная, но не безвыходная. Блокировка произошла неслучайно — ваши действия попадают под несколько законов.
Продажа карты и доступа к счету — прямое нарушение условий договора с банком (Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ). Если третьи лица использовали вашу карту для сомнительных операций (что, вероятно, и произошло), банк вправе применить меры, предусмотренные Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, заблокировав как карту, так и все ваши счета. С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг может напрямую замораживать средства на срок до 30 дней. Также существует риск уголовной ответственности по ст. 187 УК РФ («Неправомерный оборот средств платежей») — от штрафа 100–300 тыс. рублей до лишения свободы.
Для разблокировки действуйте так: срочно обратитесь в отделение ВТБ и требуйте письменное уведомление о причинах блокировки. Предоставьте справку из вуза о поступлении соцстипендии. Если блокировка связана с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, банк обязан запросить подтверждающие документы — чем активнее вы будете сотрудничать, тем выше шансы на разблокировку счета, даже если операции по картам были «серыми».
Если ВТБ откажет, жалуйтесь в Центробанк и Росфинмониторинг — эти жалобы дают результат.
В идеале найдите адвоката по финансовым спорам: из-за Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ вы рискуете оказаться в «стоп-листе» всех банков ЦБ, и без юриста будет сложно доказать, что вы всего лишь заблуждающийся в этой ситуации студент, а не профессиональный дроппер.
