Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Правильно ли я действовал до сих пор?
31/01/2026 была проведена р2р сделка в Телеграм кошельке на сумму 32200руб, я получил деньги на Т-банк, после чего отправил валюту покупателю. Спустя 3 недели я оказываюсь в базе ЦБ России по 161 ФЗ (попался на треугольник). Не понимая, за что получил блокировку я пишу в ЦБ о том, чтобы меня вынесли из базы ( без предоставления от площадки, что не было жалоб по сделке), на что получаю ответ :
Департамент информационной безопасности Банка России в связи с
Вашим обращением сообщает следующее.
Банк России рассмотрел заявление1 и проверил наличие сведений,
представленных в заявлении, в базе данных.
Указанная(ые) в таблице кредитная(ые) организация(и) плательщика
направила(и) в базу данных информацию об ОБДС2
, по которой(ым) Вы
являетесь получателем средств.
Кредитная
организация
плательщика3
Идентификатор
операции – номер
запроса по ОБДС (для
кредитной организации
плательщика)
Кредитная
организация
получателя4
Идентификатор операции
– номер
запроса по ОБДС (для
кредитной организации
получателя)
АО «ОТП Банк» REQ-20260216-15557 АО «ТБанк» REQ-20260216-15578
Банк России запросил в соответствии с пунктом 2.2 Указания Банка
России No 6748-У у указанных в таблице кредитной(ых) организации(й) информацию об обоснованности (необоснованности) включения в базу
данных сведений, представленных в Вашем заявлении.
От кредитной(ых) организации(й) АО «ОТП Банк» получена
информация об обоснованности включения сведений, представленных в
Вашем заявлении, в базу данных.
В связи с этим Банк России на основании пункта 2.3 Указания Банка
России No 6748-У принял мотивированное решение об отказе в
удовлетворении заявления.
Порядок действий для исключения сведений, представленных в
заявлении, из базы данных:
1. В целях осуществления возврата суммы ОБДС плательщику Вы
вправе в качестве получателя средств по ОБДС обратиться в указанные
в таблице кредитные организации получателя, чтобы подать
заявление(я) об отказе от зачисления денежных средств в размере суммы
ОБДС через онлайн-банк, по телефону «горячей линии» или лично в
отделении кредитной организации, указав представленный(е) в таблице
номер(а) запроса(ов) по ОБДС (для кредитной организации получателя).
2. Если Вы осуществили возврат суммы ОБДС плательщику, Вы
вправе в качестве получателя средств по ОБДС подать обращение в
кредитную(ые) организацию(и) плательщика, указанную(ые) в таблице,
указав представленные в таблице номер(а) запроса(ов) по ОБДС (для
кредитной организации плательщика), в целях направления
кредитной(ыми) организацией(ями) плательщика в Банк России
информации об исключении сведений об указанной(ых) ОБДС из базы
данных.
Решение Банка России может быть обжаловано в суде (ч. 11.10 ст. 9
Федерального закона от 27.06.2011 No 161-ФЗ «О национальной платежной
системе»).
3
+7 (495) 771-99-99
В период блокировки банковской карты, онлайн-банкинга и других
электронных средств платежа Вы вправе воспользоваться денежными
средствами и совершить банковские операции в отделении кредитной
организации, если отсутствуют основания для ограничительных мер по
другим причинам5
.
Начальник Центра мониторинга и
анализа информационной
безопасности и киберустойчивости
(на правах Управления) Департамента
информационной безопасности
Д.В. Корякин
После этого отправляю запрос в свой банк (Т банк), что готов вернуть сумму платежа без подтверждения себя виновником в этой ситуации. Предоставлял все сведения по переводам ( также хотели наложить 115 ФЗ, но я подтвердил все документами и этого не произошло), наличие заработка, аккаунт на криптобирже, подтверждение всех сделок за тот период ( около 15 с оборотом ~300тыс руб). Ждал месяц ответа от своего банка по возможности вернуть средства, 19.03.2026 пишу им чтобы узнать на какой стадии находится процесс, получаю ответ " Подтверждаете ли вы согласие на возврат средств в размере 32200?" На что отвечаю "да". После этого сказали ждать 14 дней (до 04.04.2026) по возврату. Как я понимаю человек, который отправил жалобу, не отвечает на запросы банка по возврату денежных средств, поэтому придется ждать полный срок. Сегодня 30.03.2026 мой личный номер телефона был заблокирован, при обращении к оператору получил ответ , что он был заблокирован "на основании постановления начальника полиции ОМВД России по Усть-Лабинскому району ГУ МВД РОССИИ по Краснодарскому краю от 09.02.2026 ( я там не живу, но думаю по этой же ситуации ), написал заявление - обращение в МВД по Усть-Лабинскому району, чтобы узнать за что была блокировка. У меня есть подтверждение всех операций, подтверждение от площадки что не было жалоб ( после моего обращения, к пользователю были "приняты меры"), могу пользоваться банковскими приложениями (не могу получать деньги по сбп, межбанковский перевод работает), с другого своего банка могу оплачивать картой товары ( также пополнение по сбп недоступно, межбанк работает ), в какой ситуации я сейчас нахожусь? Что будет, если человек, который подал жалобу не ответит на запрос банка о возврате? Если я верну деньги, останусь ли я крайним в этой ситуации (признание себя виновным посредством возврата) или это самый рациональный способ решения проблемы? Нужно ли мне обращаться в банк отправителя денежных средств ( ОТП банк ), чтобы они инициировали процедуру возврата с указанием постановления об обдс от ЦБ ? Правильно ли я действовал до сих пор?
Роман, добрый день!
Скорее всего Вы оказались в классической ситуации жертвы мошеннической схемы «треугольник» в P2P. Мошенник обманул покупателя (жертву), дал ему ваши реквизиты, вы получили чистые рубли, а мошеннику отдали свою криптовалюту. Жертва пошла в полицию и в свой банк (ОТП Банк) с заявлением о мошенничестве.
Вы находитесь в двух параллельных процессах:
1. Банковский (по 161-ФЗ): Вы внесены в базу дропов (мошенников) ЦБ РФ. Из-за этого ваши счета во всех банках РФ ограничены на использование электронных средств платежа (СБП, онлайн-переводы). Межбанк по реквизитам счета и оплата пластиковой картой в магазинах закон не запрещает блокировать напрямую, поэтому они у вас пока работают, но банки имеют право расторгнуть с вами договор.
2. Уголовно-правовой: Блокировка сим-карты по постановлению начальника ОМВД по Усть-Лабинскому району от 09.02 означает, что возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ (Мошенничество). Жертва, скорее всего, живет в этом районе и написала заявление там. Полиция запросила у банков и операторов связи данные владельца счета, куда ушли деньги (то есть ваши), и наложила ограничения на ваш номер телефона как на орудие преступления (или для предотвращения дальнейших действий). Для следователя вы сейчас — главный подозреваемый (дроппер).
Если я верну деньги, останусь ли я крайним в этой ситуации (признание себя виновным посредством возврата) или это самый рациональный способ решения проблемы?
Это самый рациональный способ.
Возврат денег не является признанием вины в уголовном преступлении. С юридической точки зрения, между вами и отправителем денег (жертвой) не было никаких договоренностей. Вы продавали крипту пользователю в Телеграм, а деньги пришли от третьего лица. По Гражданскому кодексу РФ (ст. 1102 ГК РФ) это трактуется как неосновательное обогащение.
Если вы не вернете деньги добровольно, жертва подаст на вас в суд гражданский иск. Суд 100% встанет на сторону жертвы, и с вас взыщут эти 32 200 руб., а также судебные издержки и госпошлину.
Возврат денег добровольно показывает отсутствие у вас преступного умысла.
Вы демонстрируете: «Я честный P2P-трейдер, произошла ошибка, я чужого не держу». Это ваш главный аргумент для полиции.
Нужно ли мне обращаться в банк отправителя денежных средств ( ОТП банк ), чтобы они инициировали процедуру возврата с указанием постановления об обдс от ЦБ ?
Вам не нужно согласие человека на возврат. Вы дали распоряжение своему банку (Т-Банк) вернуть средства по операции, признанной ОБДС (операция без согласия клиента). Т-Банк связывается с ОТП Банком, и деньги возвращаются на счет отправителя. 14 дней — это стандартный регламент межбанковского взаимодействия в таких спорных ситуациях. Скорее всего, деньги просто уйдут обратно по истечении этого срока.
В ОТП Банк НУЖНО обращаться, но только ПОСЛЕ того, как деньги фактически вернутся отправителю.
В целом — да, вы молодец, что сохранили все доказательства. Ошибкой было писать в ЦБ без доказательств от криптоплощадки. ЦБ работает формально: есть жалоба от банка — вносим в базу. Они не разбираются в P2P.
Отличным шагом было то, что вы отбились от 115-ФЗ в Т-Банке. Это доказывает прозрачность ваших остальных доходов.
Правильным решением было согласиться на возврат средств. Очень правильным шагом было написать в ОМВД Усть-Лабинского района.
Самая большая угроза сейчас — не ЦБ, а уголовное дело в Краснодарском крае. Следователь видит только то, что жертва перевела вам деньги, а вы их присвоили. Он не знает про Телеграм-кошелек.
Свяжитесь со следователем. В вашем обращении в ОМВД попросите сообщить номер Книги учета сообщений о преступлениях или номер уголовного дела, а также контакты следователя или дознавателя, который ведет дело. Подготовьте пакет доказательств для полиции:
Скриншоты ордера из Телеграм-кошелька (где видно сумму, дату, время, никнейм покупателя).
Выписку из Т-Банка, где видно поступление именно этой суммы в это же время.
Скриншот переписки с покупателем (если есть).
Официальный ответ от поддержки Телеграм-кошелька о том, что к тому пользователю приняты меры (это доказывает, что мошенник — он, а не вы).
Квитанцию о возврате средств жертве (как только Т-Банк проведет операцию).
Напишите подробное объяснение на имя начальника ОМВД или следователя: «Я занимаюсь арбитражем криптовалюты. 31.01.2026 проводил сделку на площадке… Получил средства, отпустил криптовалюту. О том, что средства добыты преступным путем, не знал и не мог знать. Умысла на хищение не имел. В сговор ни с кем не вступал. Как только узнал о ситуации, добровольно инициировал возврат средств потерпевшему через свой банк. Прилагаю доказательства».
Отправьте это заказным письмом с описью вложения в ОМВД Усть-Лабинского района.