Как поступить, если взятые по указанию мошенников кредиты отказались списывать банки?

Вы поступили абсолютно правильно, что вовремя вмешались и сохранили как можно больше доказательств. Ситуация, в которую попала ваша подруга, к сожалению, очень типична — такие схемы массово работают через подделку «представителей ФСБ», «службы безопасности банка», «ЦБ РФ» и т.д. Но даже если деньги уже ушли, это не означает, что выхода нет. Главное — грамотно выстроить юридическую защиту.

Сейчас ваша подруга уже подала заявление о мошенничестве, и это хорошо. Ей обязательно нужно получить постановление о возбуждении уголовного дела либо отказ (отказ необходимо будет обжаловать). Постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества — важный аргумент, подтверждающий, что ваша подруга стала жертвой преступления, а не просто не хочет платить. Этот документ можно использовать для повторного обращения в банки с просьбой приостановить начисление процентов, пересмотреть условия долга или хотя бы временно заморозить выплаты. Даже если банки снова откажут, постановление пригодится в суде: его можно приложить к делу как доказательство того, что деньги были взяты под давлением, в обманной ситуации. Это увеличивает шансы на снижение неустойки, рассрочку, а в некоторых случаях — на признание договора недействительным. Само по себе возбуждение уголовного дела не обнуляет долг автоматически, но значительно усиливает позицию подруги как пострадавшей, особенно если вопрос дойдёт до судебного разбирательства.

Советую подумать о процедуре банкротства. Обращение в суд в рамках банкротства физического лица возможно, если сумма долгов превышает 50 000 рублей и платить их объективно невозможно. Эта процедура может быть бесплатной через МФЦ, если у подруги нет имущества и доходов.

Здравствуйте, Анита!

В случаях, когда одна сторона перевела другой деньги без заключения договора, плательщик вправе требовать от получателя денег возврата неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ).

Это право есть у плательщика и в тех случаях, когда деньги переводились в результате обмана, введения в заблуждение, мошенничества или для участия в так называемом казино.

Т. е. условием для взыскания неосновательного обогащения является отсутствие заключенного договора. 

При этом договор не обязательно должен быть письменным. В некоторых случаях переписка сторон в мессенджерах, по электронной почте и т. п. тоже может считаться фактом заключения договора.

В то же время, даже при наличии переписки часто намного проще взыскать деньги именно как неосновательное обогащение, чем требовать их возврата как долг по договору. Для этого ситуацию лучше проанализировать до обращения в суд.

С суммы неосновательного обогащения получателя денег плательщик вправе требовать проценты за пользование этими деньгами (ст. 1107 ГК РФ).

Обращаться в полицию с заявлением в указанных обстоятельствах в большинстве случаев смысла нет, поскольку такие вопросы решаются в судебном процессе, а полиция возвратом денег не занимается. Направление досудебной претензии не обязательно.

Иск в суд должен соответствовать требованиям ст. 131, 132 ГПК РФ и содержать сведения о должнике (ФИО, адрес регистрации, дату и место рождения и т.д.). Если каких-то сведений нет, то их можно получить в судебном порядке, ходатайствуя об этом перед судом. Если эти правила не соблюсти, иск может быть оставлен сначала без движения, а позже — возвращен без рассмотрения. 

Имею значительный опыт во взыскании денег в аналогичных случаях. Если у вас остались вопросы, требуется составление иска в суд, пишите мне напрямую в чат. Стоимость услуг и срок согласуем там же. Всего доброго!

С уважением, эксперт Александр Ларин

Если ответ юриста вам помог, вы можете отблагодарить его здесь pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/1132716/ прямо сейчас. Вам несложно — юристу приятно!