В страховой сказали, что магазин может вернуть либо средства, либо обмен товара

Вас обманывает магазин. Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков

1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе:

Каков порядок обмена некачественного товара
 
потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула);

 
потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены;

 
потребовать соразмерного уменьшения покупной цены;

Как осуществляется гарантийный ремонт товара
 
потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;

Каков порядок возврата некачественного товара продавцу Может ли потребитель вернуть мебель надлежащего качества Как составить и предъявить претензию о возврате денег за некачественный товар Как вернуть товар, купленный дистанционно
 
отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы. По требованию продавца и за его счет потребитель должен возвратить товар с недостатками.

    В вашей ситуации многое зависит от условий, прописанных в договоре дополнительной страховки, а также от норм, предусмотренных российским законодательством о защите прав потребителей.

    Кто прав в этой ситуации?

1. Ситуация по закону о защите прав потребителей:

   Согласно статье 18 Закона РФ «О защите прав потребителей», если в течение гарантийного срока обнаружен недостаток товара, потребитель имеет право:
    — Потребовать замены на товар аналогичной марки (модели, артикула);
    — Потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчётом покупной цены;
    — Потребовать соразмерного уменьшения покупной цены;
    — Потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;
    — Отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы.

2. Ваше право на возврат денежных средств:
   Если недостаток товара (сломанный клапан) является существенным, то вы имеете право потребовать возврата денежных средств. Магазин обязан выполнить это требование в течение 10 дней с момента его предъявления. Если магазин отказывает в возврате средств, ссылаясь на возможность только обмена товара, это не соответствует закону.

3. Сроки ремонта:
   Согласно статье 20 Закона «О защите прав потребителей», устранение недостатков товара должно быть выполнено в разумный срок, согласованный с потребителем, и не должно превышать 45 дней. Если срок ожидания детали (90 дней) превышает установленный срок ремонта, вы также вправе требовать возврата денежных средств.

4. Дополнительная страховка:
   Дополнительная страховка обычно покрывает риски, не предусмотренные стандартной гарантией производителя. Тем не менее, она не отменяет действия Закона «О защите прав потребителей». То есть, даже с дополнительной страховкой вы сохраняете право требовать возврата денежных средств за товар ненадлежащего качества.

 Ваши действия:

1. Письменное заявление:
   Подайте в магазин письменное заявление с требованием возврата уплаченных средств на основании статьи 18 Закона «О защите прав потребителей». Укажите, что отказ магазина в возврате денежных средств незаконен.

2. Жалоба в Роспотребнадзор:
   Если магазин продолжает отказывать, вы можете подать жалобу в Роспотребнадзор. Этот орган занимается защитой прав потребителей и может провести проверку деятельности магазина.

3. Обращение в суд:
   В случае отказа магазина и неисполнения требований в установленный срок (10 дней), вы можете обратиться в суд с иском о защите прав потребителей. При положительном решении суда, помимо возврата денежных средств, магазин может быть обязан выплатить неустойку за каждый день просрочки, а также компенсировать ваши расходы на юристов.

     Вывод:

Вы имеете полное право требовать возврата денежных средств за товар ненадлежащего качества, и магазин обязан выполнить это требование в соответствии с законом. Дополнительная страховка не ограничивает ваши права, предусмотренные Законом «О защите прав потребителей».

P.S. Пожалуйста не забудьте сейчас оставить свой отзыв об этом ответе, чтобы у меня был стимул отвечать вам в будущем.