Как оспорить договор займа с навязанными услугами, о которых не сообщали при оформлении?

Я хочу оспорить, но не совсем понимаю как, это моя все же глупость, или есть выход ?

 Добрый день!

Оспорить выдачу кредита на указанных Вами условиях с излишней оплатой возможно по основаниям, предусмотренным ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей»

1. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Так, согласно позиции Верховного Суда РФ, данной в  Определении № 5-КГ22-121-К2 (77К80023-01-2020-011962-30) указано, что статьёй 10 этого же закона предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Статьёй 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее — Закон о потребительском кредите) в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заёмщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

Далее продолжу.

Здравствуйте.

На самом деле из того, что Вы изложили следует, что Вас ненадлежащим образом проинформировали об оказываемой услуге, что является нарушением положений ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей". Указанная статья предоставляет потребителю право в разумный срок отказаться от товара и потребовать возврата денег, а также возмещения убытков, если потребителю незамедлительно не была предоставлена ненадлежащая информация о товаре.

Весь вопрос в разумности срока. Вы говорите о том, что совершали сделку месяц назад. Я правильно понимаю, что до вчерашнего дня в Вашем распоряжении не было никаких сведений об общей сумме кредита и его условиях?

Добрый день.

Согласно ст.11 Закона о потребительском кредите,

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Поэтому вы должны вернуть кредитору только сумму, которую получали, в размере 143900 руб. + проценты за период с даты получения до даты полного погашения.

Ни о каких «пакетах стандартных» в законе речи нет. Если это некая скрытая услуга (сделка), о которой вас не ознакомили должным образом, то смело можете требовать в суде признать её недействительной.

В данном случае вы имеете право направить в адрес займодавца письменное требование о предоставлении в письменном виде верного и подробного расчёта задолженности со ссылками на ст.11 Закона о потребкредите и ст.10,12 Закона о защите прав потребителей.

До получения устраивающего вас ответа погашайте долг в соответствии с графиком.

Если в расчёте вы увидите незаконно начисленные суммы и комиссии, которых вы не брали у займодавца, то можете в суде признавать данный договор недействительным в части начисления необоснованных сумм задолженности.

Здравствуйте. 

1. В целом, конечно, если Вам заявлялась одна сумма, а в итоге оформлена другая, это незаконно. В соответствии с общей статьей Закона «О защите прав потребителей» 

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:

наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение;

сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг)...

цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;

Эта норма активно работает и применяется в судах в том числе расширительно. И трактуется она так, что при выборе продукта Вам должна даваться исчерпывающая информация, в результате восприятия которой Вы, собственно, и принимаете решение, нужен Вам данный продукт (работа, услуга) или нет. 

При нарушении этой нормы последствия установлены в том числе статьей 12 того же нормативного акта

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Это, разумеется, касается и различного рода условий, при которых условия обязательств меняются. Например, условия о «пакетах услуг» и пр. Обратное запрещено законодательством, поскольку 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статья 310 ГК РФ. 

2. Здесь же нужно сказать, что одно дело — фактическая незаконность ситуации и другое — возможно доказывания всех обстоятельств, которые сделку сопровождали. Это в том числе важно, если навстречу Вам не пойдут и дело дойдет до суда 

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Статья 56 ГПК РФ. 

Поэтому сейчас как минимум постарайтесь зафиксировать все возможные доказательства. Можете, например, с другого аккаунта проверить и зафиксировать (скриншоты, видеосъемка экрана) те условия, которые обозначаются организацией. Если делаете телефонные звонки, записывайте их. 

3. В итоге, обращайтесь с претензией, в которой укажите все вышеуказанные факты, свои требования (о расторжении договора, возврате средств и др.) к обеим организациям и укажите, что в случае неудовлетворения ее, Вы будете обращаться с жалобой в Роспотребнадзор, иском в суд. 

Далее уже нужно будет действовать по ситуации, по реакции организаций. Претензию можете отправить им электронно по тем каналам связи, по которым Вы ведете переписку до сих пор. 

Уважаемая Маргарита

В силу п. 1 ст. 16 ФЗ 2300-1 Недопустимы условия договора которые ущемляют права потребителя. В данном случае пп. 5 п. 2 ст. 16 ФЗ 2300-1 недопустимы условия которые обуславливают приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других.

Соответственно вы можете обратиться в указанную вами компанию с письменной претензией и в случае неудовлетворения ваших требований вы можете обратиться с исковым заявлением в суд.