Когда мы это заметили - поехали в банк выяснять почему уменьшили срок - менеджер ответила, что наверное вы неверно заполнили заявление и нужно разбираться ехать в пфр

Question

Куплена квартира в стройке в прошлом году, ипотека сбербанк, на мужа. В этом году родился ребёнок, поехали в пенсионный фонд, написали заявление на распоряжение мат капиталом в пользу ипотеки на уменьшение срока кредита. Банк не уповестил о факте поступления денег и просто уменьшил платёж. Когда мы это заметили - поехали в банк выяснять почему уменьшили срок - менеджер ответила, что наверное вы неверно заполнили заявление и нужно разбираться ехать в пфр. Поехали, проверили, все верно, причём пфр по умолчанию со слов сотрудников всегда мат капитал переводит в счёт погашения основного долга.. Мы поехали в банк ещё раз, нам уже сказали, что оказывается на мат капитал выбора нет.. Только уменьшение платежа. Мы составили письменное заявление о том, что просим уменьшить срок кредита, а не платёж. Ответ банка из домклик : Средствами материнского капитала уменьшить срок кредитования невозможно, так как они предоставлены в рамках региональных и федеральных жилищных программ. Средства МСК поступают непосредственно на ссудный счет клиента и график платежей пересчитывается автоматически, с уменьшением размера платежа. Согласно общим условиям кредитования (п. 4.1.5): «в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат» Погашение штрафов, комиссий, пеней и неустоек за просрочку исполнения обязательств по кредиту средствами материнского капитала не производится Прошу уточнить, кто прав и как добиться непосредственно уменьшения срока, так как это в десятки раз выгоднее.

Иван Агибалов · Answer

Здравствуйте Ольга. Прошу уточнить, кто прав и как добиться непосредственно уменьшения срока, так как это в десятки раз выгоднее. Срок это условие кредитного договора, которым предусмотрено только уменьшение суммы платежа, а срок изменению не подлежит,, эта особенность применяется в том числе согласно общим условиям кредитования банка. Также порядок регулирует Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», можете ознакомиться с ним полностью пройдя по следующей ссылке: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_73468/ Из Постановления следует: а) уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного...; б) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному,...; в) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному,... Т.е. средства направляются не на изменение условий Договора в части установленного им срока, а на т.е. на цели прямо и буквально указанной в приведенном выше Постановлении. Дополнительная информация также приведена например здесь: https://www.banki.ru/services/questions-answers/question/418927/ Далее я продолжу в следующем ответе ниже.

Татьяна Степанова · Answer

Здравствуйте, Ольга. Если Вы брали кредит в Сбере, то, действительно, в Общих условиях кредитования есть указанный Вам в ответе Дом.клик пункт: 4.1.5. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, направить их в очередности, установленной п. 3.15. Общих условий кредитования, в дату поступления на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС. При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного, SMS-сообщений и push-уведомлений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика/любого из Созаемщиков о новом размере Полной стоимости кредита в порядке, предусмотренном п. 3.10.8. Общий условий кредитования. Остаток средств материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, после полного погашения Задолженности по Договору перечисляется Кредитором в течение 5 (Пяти) банковских дней со дня поступления указанных средств Кредитору по реквизитам, указанным в платежном поручении, на основании которого ранее были перечислены средства (часть средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС. В вашем кредитном договоре наверняка есть отсылка к Общим условиям. Вот решение по подобному делу: Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 10.02.2020 по делу N 88-1793/2020 Требование: О защите прав потребителей. Обстоятельства: Истцы указали, что поступившие в счет досрочного погашения кредита средства материнского капитала кредитор определил самовольно, без согласования с созаемщиками уменьшения размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества, тем самым ущемив права и законные интересы истцов, фактически обязав переплачивать проценты за пользование кредитом. Решение: В удовлетворении требования отказано со ссылкой как раз на п. 4.1 5 Общих условий: В соответствии с п. 4.1.5 общих условий кредитования при поступлении в счет погашения задолженности по договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных, федеральных жилищных программ, направить их в очередности, установленной в п. 3.15 общих условий кредитования в дату поступления на корреспондентский счет кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.... Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали порядок направления средств материнского (семейного) капитала поступивших кредитору в счет досрочного исполнения обязательств из кредитного договора. Хотя банк отказал вам в уменьшении срока кредитования и снизил именно размер платежа, никто не мешает вам вносить платежи в прежнем размере. Так вы все равно сможете снизить переплату по кредиту. Просто не забывайте заранее уведомлять банк о досрочном погашении и указывать, на что именно направляете платеж.