Здравствуйте.
Сейчас банк просто просит предоставить все документы, что позволят Вам подтвердить законность средств и делается это, дабы банку не быть замешанным в последующем обналичивании преступных денежных средств. Переживать особо не стоит, так как если средства получены законно, у банка нет оснований для продолжения наложения ограничений. Но и подойти к вопросу желательно серьезно.
Во-первых, помимо самих доказательств, нужно оформить сопроводительное письмо (разъяснения), где описать максимально подробно природу средств, с помощью которых осуществлялись операции, особо ничего экзотического выдумывать не нужно, указываете «как есть». Такое письмо можно распечатать, поставить свою дату, подпись, затем сфотографировать или отсканировать. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншоты переводов, переписка с людьми, с кем обменивали наличку на крипту, налоговые выписки и пр.
В том, что касается криптовалюты, сейчас банки (особенно Тинькофф) очень активно накладывают ограничения, так как правовой статус криптовалют в «подвешенном», неопределенном состоянии, и банки сейчас активно блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали
При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических
рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям
рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов –
физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.При это речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).
Поэтому, повторюсь, удивляться такому запросу не стоит, нужно просто идти на контакт и показывать, что Вы — обычный пользователь.
Это к слову и о Вашем вопросе относительно возможности заниматься криптовалютой легально, сейчас это фактически невозможно, несколько дней назад Президент подписал федеральный закон, подтвердивший снова, что криптовалюта в качестве легального средства обмена, платы за товары и услуги в Российской Федерации не используется.
Далее уже нужно будет действовать исходя из реакции техподдержки, но обязательно подробно опишите суть операций в сопроводительном письме, как указал выше.
По моему последнему опыту, скажу, что если речь идет о Тинькофф, ни в коем случае не пишите, что проводили кирптовалютные сделки, Тинькофф практически сразу рекомендует закрывать счет.
Есть различные варианты, они индивидуальны. Через тот же Бинанс можно запросить, например, справку у биржи, которой он подтвердит личность человека, выступившего продавцом по сделке (однако законность средств это не подтвердит), либо провести нотариальный осмотр Вашей сделки на бинанс у нотариуса. Можно также установить лицо, с которым Вы осуществляли пи-ту-пи сделку и заключить с ним договор. Шаблонов у меня много на такие случаи, так как занимаюсь в том числе этим направлением, но, повторюсь, они все индивидуальны и «заточены» под конкретные обстоятельства.