Журнал Правовед.ru

Советы опытных юристов на все случаи жизни

Вы успешно подписались!

05 Октября 2015 8789 Балашов Дмитрий 0

Банкротство граждан — новый способ перестать бегать от коллекторов

C 1 октября 2015 года начала действовать долгожданная для многих процедура банкротства физлиц. Теперь избавиться от старых долгов могут не только организации и индивидуальные предприниматели, но и простые граждане, не имеющие отношения к бизнесу. О том, как стать банкротом, насколько привлекателен этот статус, и какие негативные последствия это влечет за собой, разъясняет Правовед.ru.

В чем суть так называемого «закона о банкротстве физлиц»?

Он позволяет человеку самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. Отсутствие такой возможности у граждан приводило к неприятным ситуациям, когда кредитор бегал за контрагентом с требованием вернуть долг, а заемщик скрывался, поскольку физически не мог расплатиться. Новый закон дает надежду кому-то погасить долги благодаря реструктуризации и замораживанию процентов, а кому-то объявить себя банкротом — отдать имеющееся имущество и списать часть обязательств.

Право или обязанность стать банкротом?

Человек, чей совокупный долг достиг 500 000 руб., и он не в состоянии погасить его одновременно перед всеми своими кредиторами, обязан подать заявление в суд о признании себя банкротом . Обратите внимание — это обязанность, а не право!

Сделать это нужно в течение 30 дней с момента, когда должник узнал ( или мог узнать) о своей финансовой несостоятельности. Штраф за нарушение — от одной до трех тысяч рублей!

Что делать, если долг меньше полумиллиона, а избавиться от него очень хочется?

Нужно оценить свои финансовые перспективы и если они плачевны, то обратиться в суд добровольно. Правда, таким добровольцам придется доказать, что они не в состоянии обслуживать свою задолженность. Кроме того, налицо должны быть признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества. Предполагается, что должник неплатежеспособен, если имеет место одно из следующих обстоятельств:

человек перестал оплачивать свои долги или уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых уже наступил;
больше 10% от суммы обязательств не исполняются больше месяца со дня, когда они должны были быть исполнены;
совокупный долг гражданина превышает стоимость его имущества;
есть постановление об окончании исполнительного производства по причине того, что у гражданина нет имущества, которое можно взыскать.

Помимо самого должника обратиться в суд могут кредиторы, а также уполномоченный орган — налоговая инспекция. Правда, последние имеют право это сделать при совокупной сумме долга в 500 000 руб. и выше, и при условии, что просрочка составляет более трех месяцев.

Заявление и прочие документы

Подавать заявление о банкротстве нужно в Арбитражный суд по месту регистрации. К нему помимо стандартного набора бумаг (квитанция об уплате госпошлины, доверенность на представителя и т. д.) нужно приложить, в частности:

документ, подтверждающий, что гражданин не зарегистрирован в качестве ИП (это может быть справка об отсутствии в ЕГРИП сведений о нем);
подробный список кредиторов;
опись имущества с указанием мест его нахождения
копии документов о праве собственности на имущество;
справка о банковских счетах и вкладах;
копии свидетельства о заключении или расторжении брака (если последнее выдано в течение трех лет до даты подачи заявления) и свидетельств о рождении детей.

Список кредиторов и опись имущества нужно подавать по утвержденным формам (приложения к приказу Минэкономразвития от 5 августа 2015 г. № 530).

Суд должен рассмотреть заявление о признании гражданина банкротом не ранее чем через пять дней и не позднее чем через три месяца с даты его принятия.

Что произойдет после подачи заявления?

Возможны две процедуры: реструктуризация долгов или банкротство как таковое, то есть распродажа имущества. Также должник, если договорится с кредиторами об уменьшении задолженности, вправе подписать мировое соглашение. Такое возможно на любом этапе.

Признанный должник, но еще не банкрот

Допустим, суд посчитал заявление должника обоснованным. В этом случае он выносит определение о реструктуризации долгов и назначении финансового управляющего. Информация об этом должна быть опубликована в газете «Коммерсант» и включена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (http://bankrot.fedresurs.ru) за счет должника.

Что такое реструктуризация?

По сути это возможность рассчитаться с долгами в более спокойном режиме — с учетом ежемесячного дохода и имеющегося у человека имущества. Сразу скажем, жизнь должника с введением процедуры реструктуризации существенно поменяется. Часть изменений позволит ему облегченно вздохнуть: со дня вынесения определения наконец отстанут кредиторы – на погашение долгов и уплату обязательных платежей накладывается мораторий; сумма долга перестанет расти — штрафы, пени и проценты больше не начисляются; судебные приставы также прекратят взыскания по исполнительным документам (кроме алиментов, возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью).

В то же время финансовые возможности должника будут ограничены. Так, с момента введения реструктуризации должник не сможет распоряжаться своим имуществом и деньгами. К примеру, чтобы купить или продать вещь, стоимостью более 50 000 руб., ему придется получить письменное согласие финансового управляющего.

Кроме того, управляющий потребует предоставить ему сведения об имуществе и его местонахождении, об обязательствах и кредиторах, а также другие данные, имеющие отношение к делу. Сокрытие информации грозит штрафом в размере от 4000 до 5000 руб.

Что необходимо сделать в этот период?

Составить план реструктуризации долгов. Сделать это может как сам должник, так и его кредиторы и уполномоченный орган. Правда, возможность реструктурировать долги доступна не всякому. Воспользоваться процедурой смогут люди, имеющие хотя бы один постоянный источник дохода, при этом у них не должно быть неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления и в течение года до подачи заявления о банкротстве они не привлекались к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, или за фиктивное или преднамеренное банкротство.

На разработку плана отведено два месяца и десять дней со дня публикации сообщения в прессе. План должен содержать порядок и сроки погашения требований кредиторов с учетом процентов. Срок реализации плана не может превышать трех лет. План должен быть одобрен кредиторами и утвержден судом.

Если реструктуризация долгов прошла успешно, то результаты исполнения плана будут одобрены на судебном заседании, и суд вынесет определение о завершении реструктуризации.

Юристы отвечают на вопросы:

Банкротство и распродажа с молотка

Если реструктуризация долгов невозможна, суд объявит должника банкротом. Причин для этого может быть несколько, вот некоторые из них:

сам должник, кредиторы или уполномоченный орган так и не представили план реструктуризации долгов;
план был представлен, но кредиторы его не одобрили;
суд не утвердил план реструктуризации или впоследствии отменил его (к примеру, по причине того, что должник нарушал его условия).

Каковы последствия введения процедуры банкротства физического лица?

Начинается реализация имущества должника с торгов с целью погасить долги. Длится этот период может до полугода, если его не продлит суд. Нераспроданная часть имущества (к примеру, покупателей не нашлось, а кредиторы не берут в счет погашения долга) вернется к хозяину.

Продать могут не только личные вещи, но и имущество, которое принадлежит банкроту совместно с супругом, а также находящееся в залоге.

Имущество, которое нельзя изъять и продать:

единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (исключение — жилье и участок являются предметом ипотеки);
предметы домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования — одежду, обувь и т. д. (кроме предметов роскоши и драгоценностей);
имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, за исключением предметов стоимостью более 10 000 руб.;
племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (если все это используется для целей, не связанных с предпринимательством);
семена, необходимые для очередного посева;
продукты и деньги на общую сумму не меньше установленного прожиточного минимума самого должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье для приготовления пищи и отопления жилого помещения;
транспорт и другое имущество, необходимое гражданину по причине его инвалидности;
государственные награды и призы должника, почетные и памятные знаки.

Человек, признанный судом банкротом, не распоряжается своим имуществом, подлежащем продаже с торгов, не может открывать счета и вклады в банках и получать по ним деньги. Все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только его финансовый управляющий. Кроме того, на время процедуры банкротства арбитражный суд по заявлению кредиторов может ограничить право на выезд гражданина за пределы страны.

Если денег и имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность всё равно считается погашенной. Исключения — требования, неразрывно связанные с личностью должника. Они могут быть предъявлены и после завершения процедуры банкротства. Это могут быть, к примеру, обязательства о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, морального вреда, а также о взыскании алиментов.

Все ограничения с гражданина будут сняты после того, как управляющий завершит все расчеты с кредиторами и представит отчет о результатах реализации в суд, который по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной.

Испытательный срок для банкрота

Безусловно, перспектива одним разом избавиться от многолетней финансовой кабалы заманчива. Но у любой медали есть оборотная сторона.

Какие минусы в этой ситуации?

Во-первых, после объявления гражданина банкротом, в течение пяти лет при обращении за кредитом или займом он должен сообщать об этом факте своей биографии. Скрыть такие сведения вряд ли удастся, поскольку они включаются в кредитную историю. Согласитесь, при таких условиях, рассчитывать на получение займа не приходится.

Во-вторых, повторно подавать заявление о банкротстве человек не сможет в течение пяти лет. Такое право останется только у кредиторов. Причем, если процедура банкротства будет инициирована в течение этого «испытательного срока», то даже после продажи имущества должника, оставшиеся перед кредиторами долги ему не спишут.

В-третьих, в течение трех лет банкрот не сможет заниматься и руководить бизнесом.

Во сколько обойдется процедура?

Отделаться от долгов бесплатно или дешево не получится. Потенциальный банкрот обязан заплатить госпошлину(если он подает заявление в суд) — 6000 руб. — и оплатить услуги финансового управляющего – его вознаграждение составляет минимум 10 000 руб. в месяц плюс два процента от взыскиваемой суммы.

Еще один возможный расход – услуги юриста. Ведь написать заявление и собрать необходимые документы самостоятельно довольно трудно.

Батрульян Юлия, специально для Правовед.ru.

Темы:

Понравилась статья? Расскажите друзьям!