Консультируйтесь с юристом онлайн

1100 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Категории
  2. Страхование

Как застраховать квартиру

При покупке жилья владелец практически сразу задумывается над вопросами: как застраховать квартиру от затопления, от пожара, от кражи, при сдаче в аренду, на время отпуска, снизить вероятность различных бедствий. Современные страховые компании развиваются, предлагают все новые услуги для населения. Однако немногие знают, как правильно застраховать квартиру, поэтому количество собственников жилья, пользующихся услугами специализированных фирм, составляет не более 8%. Этот показатель достигнут благодаря страхованию жилья, приобретаемого по ипотеке. В стиле русского человека надеяться на авось, поэтому мода на страхование в нашу страну до сих пор не пришла.

Чтобы правильно застраховать квартиру от любого риска, необходимо составлять договор в индивидуальном порядке. Подробнее о процедуре расскажем в этом материале.

От чего можно застраховать квартиру

Все неблагоприятные обстоятельства, при наступлении которых гражданин хочет получить возмещение за счет страховой компании, называются возможными рисками. Они делятся на три группы:

  1. стандартные - минимальный набор, присутствующий в типовых договорах;
  2. расширенные - широкий спектр покрытия;
  3. специальные - связанные с ущербом косвенно.

Стандартными рисками считаются:

  • залив квартиры;
  • пожар;
  • наводнение;
  • террор, поджог, кража, иные противозаконные действия третьих лиц;
  • техногенные взрывы;
  • ДТП.

Расширенными являются:

  • повреждения бытовой техники из-за скачков в энергосети;
  • залив из-за поломки стиральной машины, сильного дождя;
  • ущерб по причине неквалифицированных действий подрядчиков;
  • бой стекла, разрушения при падении деревьев, бетонных столбов.

Специальные риски, связанные с прямым уроном:

  • транспортные расходы, связанные со срочным возвращением из отпуска по причине залива квартиры;
  • потеря внесенной арендной платы, которые возникли по причине необходимости ремонта квартиры;
  • незапланированные расходы по аренде жилья при восстановлении квартир.

От затопления

Застраховать квартиру от залива соседей означает подготовиться к самому распространенному риску относительно жилья, причем он касается как затопления соседями, так и затопления соседей. Данный вид страхования осуществляется исключительно на добровольной основе. Гражданин вправе выбрать общее страхование или договор лишь по этому страховому случаю, при котором возникают протечки:

  • труб, этому нередко предшествует замерзание воды;
  • отопительных систем вследствие образования трещин, дыр;
  • кранов, включая запорные.

Если в договоре страхования не будет прописана любая из возможных причин, страхового возмещения можно не добиться. В договор целесообразно включить ремонт, поскольку вода причиняет существенный ущерб стенам, полу, потолку, мебели, бытовой технике.

Дополнительно стоит предусмотреть условия о возмещении вреда, причиненного внутристенным коммуникациям, оборудованию и мебели.

От пожара

К страхованию квартиры от пожара не относится случай поджога. Сколько стоит застраховать квартиру от пожара? На цену полиса для защиты жилья от такого форс-мажора влияют многие факторы:

  • корректно заполняйте анкету, указывайте в ней правдивые сведения;
  • чем выше стоимость вашего имущества, тем большую сумму выплат вы сможете получить, поэтому не стоит экономить на объективной оценке квартиры, ремонте;
  • следует выбирать реальные риски и страховать домашние предметы обстановки;
  • исследуйте предложения от различных компаний, чтобы найти среднее ценовое предложение от надежной компании. В этом случае вы сможете рассчитывать на адекватное возмещение при минимальной страховой премии.

От кражи

Страхование необходимо для того, чтобы защитить жилье от утраты, порчи. К этому стремится каждый разумный гражданин. Охранные сигнализации, металлические двери, замки не всегда срабатывают. Именно поэтому люди стремятся застраховать свою недвижимость от взлома и кражи. Факт ущерба эта процедура, конечно, не отменяет, однако можно рассчитывать на полную компенсацию.

На время отпуска

Летом люди хотят уехать в отпуск, сменить обстановку на некоторое время, путешествовать. Чтобы ничто не омрачало полноценный отдых, они могут оформить краткосрочное страхование помещений. Сколько стоит застраховать квартиру на 2 недели? Всего около 500-2000 рублей. Если с имуществом или жильем произойдут неприятности в отсутствие хозяина, страховая компания выплатит компенсацию в размере, прописанном в договоре. Отправляясь в отпуск, вы можете застраховать как гражданскую ответственность перед соседями, так и ваше личное имущество.

Преимущество краткосрочной страховки - простота ее оформления без описи имущества (хотя можно выбрать классический вариант с описью имущества или застраховать только отдельные части квартиры, а также предметы).

При сдаче в аренду

Страхование имущества при сдаче квартиры в аренду имеет повышенные ставки, поскольку постояльцы могут халатно относится к имуществу другого человека, иметь вредные привычки. Любые риски можно прописать в договоре аренды. Владелец вправе оформить полис от любых бедствий, грабежа, затопления соседями, пожара. При наступлении страхового случая арендодатель сможет восстановить имущество за счет страховой компании.

Не надейтесь, что все убытки при наступлении любых обстоятельств вам возместит арендатор. Собственник квартиры вправе требовать возмещения ущерба с жильца, если по его вине произошел пожар. За вред, причиненный жилью, отвечает только владелец.

При ипотеке

Если вы покупаете квартиру в ипотеку, вам обязательно придется страховать жилье, поскольку это требование банка. В случае непогашения займа по какой-либо причине заемщиком кредитной учреждение продаст квартиру и компенсирует свои потери. Страхование ограждает банки от потери при повреждении объекта недвижимости.

Как правильно застраховать квартиру

Чтобы застраховать квартиру, необходимо составить договор. Можно застраховать:

  • отдельно окна, двери, балконы, стены, иные основные конструкционные части;
  • внутреннюю отделку, дорогостоящие декоративные предметы;
  • сантехнические приборы, электро-, водоснабжение, отопление;
  • предметы мебели;
  • меховые, кожаные изделия;
  • современную бытовую технику;
  • предметы антиквариата, драгоценные украшения, коллекции.

Оформление страхового полиса происходит двумя способами:

  • индивидуально - с осмотром квартиры или дома, с оценкой имущества, средств, вложенных в ремонт, описью бытовой техники;
  • экспресс-оформление - быстрый способ заключения договора за 15-20 минут без осмотра и оценки имущества. Его недостаток - затяжное определение причиненного ущерба.

Какие документы нужны чтобы застраховать квартиру?

Чтобы оформить полис, необходимо предоставить в страховую компанию:

  • копии паспорта либо персональные данные владельцев жилья;
  • бумаги, которыми установлено или подтверждено право на имущество, подлежащее страхованию;
  • копии документов о стоимости объекта недвижимости, которое будет застраховано: отчет об оценке, накладная, чеки, договор.

Исходя из практики для страхования гражданской ответственности владельца квартиры перед соседями на время отпуска требуется только ввести данные паспорта на сайте страховой компании.

Сколько стоит

Стоимость страхования квартиры зависит от выбранной программы. Страховка отдельных конструктивных элементов обойдется дешевле полной. Сегодня популярной услугой является страхование гражданской ответственности перед соседями. Если вы затопите нижнюю квартиру, урегулировать спор будет страховая компания, включая проведение оценки, ведение переговоров.

Страхование каждого дополнительного риска прибавляет несколько сотых в общую страховую премию. Стоимость индивидуальной программы с осмотром помещения стоит ниже, чем экспресс-страхование. Если помещение оборудовано специальной системой по обнаружению протечек, качественной охранной сигнализацией, это приносит значительную экономию. Чтобы сэкономить на тарифах, можно воспользоваться франшизой. Это означает, что вы берете на себя обязательства по возмещению незначительных сумм ущерба.

Большие скидки предоставляются за полное отсутствие убытков в период действия первого договора.

В какую компанию обратиться

Граждане озабочены вопросами: где дешевле застраховать квартиру? Дешевле не всегда означает лучше. Необходимо исходить из надежности страховой компании, которая определяется:

  • размером активов;
  • опытом деятельности в сфере страхования;
  • отзывами клиентов;
  • статистикой выплат при наступлении страховых случаев.

Чтобы решить, где лучше застраховать квартиру, вы можете получить необходимую информацию на официальных сайтах страховой компании, в ее годовом отчете. Стоит присмотреться к фирме через публикации в СМИ, поискать о ней информацию на сайте Центробанка, который проводит чистку на страховом рынке, ограничивает и приостанавливает действие лицензий, выданных компаниям. Также вы можете посоветоваться с нашими специалистами, которые имеют богатый опыт работы в сфере предупреждения рисков и разрешения споров при страховании. Позвоните им прямо сейчас или оставьте заявку на сайте.

1100 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «страхование квартиры»

Все темы
Искать

Работает ли реально титульное страхование квартиры в России?

Добрый день. Работает ли реально титульное страхование квартиры в России? Или же это фикция? Реально ли получить выплату при утрате права собственности? Хочу застраховать вторичную недвижимость после покупки.

18 Декабря 2016, 12:19, вопрос №1477638 Ольга, г. Омск

Штраф за несвоевременное страхование объекта недвижимости

Здравствуйте! В 2012 году взял ипотечный кредит, с условием оформления страхового полиса и закладной до 15-го года. В срок оформил только свидетельство собственности и паспорт объекта. Если сейчас оформить страхование квартиры - будет-ли мне штраф...

13 Октября 2016, 21:20, вопрос №1407222 Виталий, г. Красноярск
Категория: Ипотека
1 ответ

Получите совет юриста за 15 минут!

1100 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Можно ли вернуть деньги за страхование квартиры, так как расторгнут договор на страховку автомобиля?

Страховая компания Согаз, со страховкой машины принудительно застраховали и квартиру на 1000 рублей. После продажи автомобиля, часть страховки вернули с суммы страхования автомобиля основанием служил договор купли-продажи. За страхование квартиры...

31 Августа 2016, 10:29, вопрос №1362506 Ольга, г. Стерлитамак
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Как отказаться от договора страхования по ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита обязали заключить договор комплексного ипотечного страхования со стаховой компанией банка выдавшего кредит. Предметом страхования стали 1.жизнь и потеря трудоспособности заемщика 2.1 риск утраты, повреждения...

11 Июня 2016, 15:08, вопрос №1281794 алексей
Категория: Ипотека
1 ответ

Страхование ипотека

Добрый день хочу взять ипотеку подскажите как выгодней оформить. Квартира стоит 5000000 руб мне не хватает 3000000 руб , стоит ли указывать при оформлении 5 мл ведь страхов будет дороже , или 3 мл ? Спасибо

29 Марта 2016, 12:07, вопрос №1199450 Шамиль, г. Махачкала
300 стоимость
вопроса
вопрос решен

Возможно расторжение договора страховки квартиры?

Добрый день. Хочу расторгнуть договор страхования квартиры, страхования компания говорит что договор расторгнуть можно но перерасчет уплаченной суммы за договор не возможен. Так ли это?

29 Декабря 2015, 10:08, вопрос №1086805 Иван, г. Москва

Является ли случай страховым, если квартиру затопило из-за несвоевременного перекрытия воды соседями?

В этом году я купил полис страхования внутренней отделки квартиры, движимого имущества и гражданской ответственности у страховой компании АльфаСтрахование, полис называется "Хоть потоп". Недавно нас затопили соседи, у них прорвало шланг в туалете....

02 Декабря 2015, 19:24, вопрос №1059059 Дмитрий, г. Москва

Законно ли вместе с полисом ОСАГО заставлять страховать квартиру?

Добрый день. В январе 2015 года приобрели новый авто Гранта 2014 г. выпуска. В Ресо-Гарантии застраховали по ОСАГО только при условии страхования квартиры. Их не смутило даже то, что у меня в собственности вообще нет жилья. Застраховал квартиру...

30 Ноября 2015, 08:23, вопрос №1055722 ирина, г. Орск

Продлевается ли страхование квартиры при продлении доп договора?

Добрый день! Вижу уже такой же вопрос у вас и ответ на него,но не до конца поняла. Разве с подписанием доп договора на продление срока застройщиком, страхование квартиры на этот же срок не продляется? Являемся участниками ДДУ квартиры в...

10 Октября 2015, 13:35, вопрос №1001911 Ольга, г. Ульяновск

Продления ипотечной страховки квартира вторична

добрый день! Подскажите пожалуйста нужно ли мне продлевать страховку, вернее страховать жизнь при ипотеке если квартира вторична . При подписания кредита мне кредитор ответил на тот момент что на следующей год это делать не обязательно

04 Мая 2015, 16:03, вопрос №826484 Елена, г. Москва

Страховка жизни, как расторгнуть?

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, как поступить? Муж вчера пошёл делать страховку на машину, сумма бешеная оказалась 13000. Когда я посмотрела документы, ему навязали страхование жизни (притом моей!!!!), страхование квартиры. Но это не самое...

18 Апреля 2015, 08:24, вопрос №808285 Ирина Александровна, г. Омск
400 стоимость
вопроса
вопрос решен

Возмещение ущерба

Здравствуйте. Моя квартира застрахована в Росгосстрахе 19 марта 2014 года. За этот период нашу квартиру затопили 2 раза. 1 раз - 11 апреля. Потоп был "страшенный". Пришлось менять часть обоев, убирать линолеум, подложку и прочее. Росгосстрах...

04 Марта 2015, 19:24, вопрос №750814 Людмила, г. Верхний Уфалей

Страхование квартир через квитанции тсж

может ТСЖ являться посредником по страхованию квартир между собственником и страховой компании,т.е жильцы будут оплачивать страхование через квитанции по комунальным услугам

25 Февраля 2015, 17:44, вопрос №740507 люцина, г. Санкт-Петербург

Страховка квартиры

Добрый день Подскажите, пож-та, на каком основании банк требует оценку квартиры для страховки? Ипотека была взята на покупку квартиры в строящемся доме. Сейчас дом сдан. Для чего нужна оценка нового жилья, если его стоимость была определена на...

22 Января 2015, 21:13, вопрос №698275 Эдуард, г. Орел

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам