Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Как застраховать квартиру

При покупке жилья владелец практически сразу задумывается над вопросами: как застраховать квартиру от затопления, от пожара, от кражи, при сдаче в аренду, на время отпуска, снизить вероятность различных бедствий. Современные страховые компании развиваются, предлагают все новые услуги для населения. Однако немногие знают, как правильно застраховать квартиру, поэтому количество собственников жилья, пользующихся услугами специализированных фирм, составляет не более 8%. Этот показатель достигнут благодаря страхованию жилья, приобретаемого по ипотеке. В стиле русского человека надеяться на авось, поэтому мода на страхование в нашу страну до сих пор не пришла.

Чтобы правильно застраховать квартиру от любого риска, необходимо составлять договор в индивидуальном порядке. Подробнее о процедуре расскажем в этом материале.

От чего можно застраховать квартиру

Все неблагоприятные обстоятельства, при наступлении которых гражданин хочет получить возмещение за счет страховой компании, называются возможными рисками. Они делятся на три группы:

  1. стандартные - минимальный набор, присутствующий в типовых договорах;
  2. расширенные - широкий спектр покрытия;
  3. специальные - связанные с ущербом косвенно.

Стандартными рисками считаются:

  • залив квартиры;
  • пожар;
  • наводнение;
  • террор, поджог, кража, иные противозаконные действия третьих лиц;
  • техногенные взрывы;
  • ДТП.

Расширенными являются:

  • повреждения бытовой техники из-за скачков в энергосети;
  • залив из-за поломки стиральной машины, сильного дождя;
  • ущерб по причине неквалифицированных действий подрядчиков;
  • бой стекла, разрушения при падении деревьев, бетонных столбов.

Специальные риски, связанные с прямым уроном:

  • транспортные расходы, связанные со срочным возвращением из отпуска по причине залива квартиры;
  • потеря внесенной арендной платы, которые возникли по причине необходимости ремонта квартиры;
  • незапланированные расходы по аренде жилья при восстановлении квартир.

От затопления

Застраховать квартиру от залива соседей означает подготовиться к самому распространенному риску относительно жилья, причем он касается как затопления соседями, так и затопления соседей. Данный вид страхования осуществляется исключительно на добровольной основе. Гражданин вправе выбрать общее страхование или договор лишь по этому страховому случаю, при котором возникают протечки:

  • труб, этому нередко предшествует замерзание воды;
  • отопительных систем вследствие образования трещин, дыр;
  • кранов, включая запорные.

Если в договоре страхования не будет прописана любая из возможных причин, страхового возмещения можно не добиться. В договор целесообразно включить ремонт, поскольку вода причиняет существенный ущерб стенам, полу, потолку, мебели, бытовой технике.

Дополнительно стоит предусмотреть условия о возмещении вреда, причиненного внутристенным коммуникациям, оборудованию и мебели.

От пожара

К страхованию квартиры от пожара не относится случай поджога. Сколько стоит застраховать квартиру от пожара? На цену полиса для защиты жилья от такого форс-мажора влияют многие факторы:

  • корректно заполняйте анкету, указывайте в ней правдивые сведения;
  • чем выше стоимость вашего имущества, тем большую сумму выплат вы сможете получить, поэтому не стоит экономить на объективной оценке квартиры, ремонте;
  • следует выбирать реальные риски и страховать домашние предметы обстановки;
  • исследуйте предложения от различных компаний, чтобы найти среднее ценовое предложение от надежной компании. В этом случае вы сможете рассчитывать на адекватное возмещение при минимальной страховой премии.

От кражи

Страхование необходимо для того, чтобы защитить жилье от утраты, порчи. К этому стремится каждый разумный гражданин. Охранные сигнализации, металлические двери, замки не всегда срабатывают. Именно поэтому люди стремятся застраховать свою недвижимость от взлома и кражи. Факт ущерба эта процедура, конечно, не отменяет, однако можно рассчитывать на полную компенсацию.

На время отпуска

Летом люди хотят уехать в отпуск, сменить обстановку на некоторое время, путешествовать. Чтобы ничто не омрачало полноценный отдых, они могут оформить краткосрочное страхование помещений. Сколько стоит застраховать квартиру на 2 недели? Всего около 500-2000 рублей. Если с имуществом или жильем произойдут неприятности в отсутствие хозяина, страховая компания выплатит компенсацию в размере, прописанном в договоре. Отправляясь в отпуск, вы можете застраховать как гражданскую ответственность перед соседями, так и ваше личное имущество.

Преимущество краткосрочной страховки - простота ее оформления без описи имущества (хотя можно выбрать классический вариант с описью имущества или застраховать только отдельные части квартиры, а также предметы).

При сдаче в аренду

Страхование имущества при сдаче квартиры в аренду имеет повышенные ставки, поскольку постояльцы могут халатно относится к имуществу другого человека, иметь вредные привычки. Любые риски можно прописать в договоре аренды. Владелец вправе оформить полис от любых бедствий, грабежа, затопления соседями, пожара. При наступлении страхового случая арендодатель сможет восстановить имущество за счет страховой компании.

Не надейтесь, что все убытки при наступлении любых обстоятельств вам возместит арендатор. Собственник квартиры вправе требовать возмещения ущерба с жильца, если по его вине произошел пожар. За вред, причиненный жилью, отвечает только владелец.

При ипотеке

Если вы покупаете квартиру в ипотеку, вам обязательно придется страховать жилье, поскольку это требование банка. В случае непогашения займа по какой-либо причине заемщиком кредитной учреждение продаст квартиру и компенсирует свои потери. Страхование ограждает банки от потери при повреждении объекта недвижимости.

Как правильно застраховать квартиру

Чтобы застраховать квартиру, необходимо составить договор. Можно застраховать:

  • отдельно окна, двери, балконы, стены, иные основные конструкционные части;
  • внутреннюю отделку, дорогостоящие декоративные предметы;
  • сантехнические приборы, электро-, водоснабжение, отопление;
  • предметы мебели;
  • меховые, кожаные изделия;
  • современную бытовую технику;
  • предметы антиквариата, драгоценные украшения, коллекции.

Оформление страхового полиса происходит двумя способами:

  • индивидуально - с осмотром квартиры или дома, с оценкой имущества, средств, вложенных в ремонт, описью бытовой техники;
  • экспресс-оформление - быстрый способ заключения договора за 15-20 минут без осмотра и оценки имущества. Его недостаток - затяжное определение причиненного ущерба.

Какие документы нужны чтобы застраховать квартиру?

Чтобы оформить полис, необходимо предоставить в страховую компанию:

  • копии паспорта либо персональные данные владельцев жилья;
  • бумаги, которыми установлено или подтверждено право на имущество, подлежащее страхованию;
  • копии документов о стоимости объекта недвижимости, которое будет застраховано: отчет об оценке, накладная, чеки, договор.

Исходя из практики для страхования гражданской ответственности владельца квартиры перед соседями на время отпуска требуется только ввести данные паспорта на сайте страховой компании.

Сколько стоит

Стоимость страхования квартиры зависит от выбранной программы. Страховка отдельных конструктивных элементов обойдется дешевле полной. Сегодня популярной услугой является страхование гражданской ответственности перед соседями. Если вы затопите нижнюю квартиру, урегулировать спор будет страховая компания, включая проведение оценки, ведение переговоров.

Страхование каждого дополнительного риска прибавляет несколько сотых в общую страховую премию. Стоимость индивидуальной программы с осмотром помещения стоит ниже, чем экспресс-страхование. Если помещение оборудовано специальной системой по обнаружению протечек, качественной охранной сигнализацией, это приносит значительную экономию. Чтобы сэкономить на тарифах, можно воспользоваться франшизой. Это означает, что вы берете на себя обязательства по возмещению незначительных сумм ущерба.

Большие скидки предоставляются за полное отсутствие убытков в период действия первого договора.

В какую компанию обратиться

Граждане озабочены вопросами: где дешевле застраховать квартиру? Дешевле не всегда означает лучше. Необходимо исходить из надежности страховой компании, которая определяется:

  • размером активов;
  • опытом деятельности в сфере страхования;
  • отзывами клиентов;
  • статистикой выплат при наступлении страховых случаев.

Чтобы решить, где лучше застраховать квартиру, вы можете получить необходимую информацию на официальных сайтах страховой компании, в ее годовом отчете. Стоит присмотреться к фирме через публикации в СМИ, поискать о ней информацию на сайте Центробанка, который проводит чистку на страховом рынке, ограничивает и приостанавливает действие лицензий, выданных компаниям. Также вы можете посоветоваться с нашими специалистами, которые имеют богатый опыт работы в сфере предупреждения рисков и разрешения споров при страховании. Позвоните им прямо сейчас или оставьте заявку на сайте.

Последние вопросы по теме «страхование квартиры»

Фильтры
800 ₽
Вопрос решен
Недвижимость
Может сделать титульное страхование квартиры?
Здравствуйте. Уже обращался на сайт. Получил ряд ответов от юристов. Понимаю, что каждый случай индивидуален, но все же. Скорректировали вопрос. Может кто-нибудь еще что-то присоветует. Итак. В конце июня 2023 г. приобрели квартиру (через электронную сделку Сбербанка-Дом.клик) у пенсионера (70+). Стоимость квартиры была выше кадастровой, но ниже рыночной. Об этом договорились сначала устно, потом в ДКП указали (причина стоимости ниже рынка из за того, что пенсионер ее захламил вещами с ближайшей округи, металлом и макулатурой. Также квартира была отключена от коммуникаций, были большие долги по коммунальным платежам, требуется ремонт). Кроме этого, устно договорились, что покупаем чуть выше кадастра и гасим долги пенсионера по коммунальным платежам. Перед оформлением ДКП и сделкой взяли нотариальное согласие супруги на продажу квартипы. Получили справки о том, что он не состоит на учетах в псих и нарко диспансерах. Во всех процедурах, а именно при подписании ДКП, получении денег пенсионер присутствовал сам, везде расписывался. Надо отметить, что при получении им денег с ним общалась СБ банка на предмет того, почему и за что он получает деньги (снял все наличкой). В общем вопросов не возникало. ДКП был скачан из интернета. В банке и Росреестре все прошло, вопросов не возникло. После регистрации квартиры на наше имя и получении пенсионером денег, по условиям договора ему было дано 10 дней на вывоз принадлежащего ему имущества. По прошествии 10 дней имущество не было вывезено. Пенсионер на вопрос о том, когда освободит квартиру заявил, что его ввели в заблуждение. Стоимость при продаже им занижена, мы с ним не торговались, он хотел бы еще 1 млн. сверху уплаченной и полученной суммы. А также еще время на вывоз оставшегося имущества. Иначе, он грозился ходить по надзорным инстанциям, т.к. пенсионер, ветеран труда. А его мы ввели в заблуждением относительно стоимости квартиры и не заплатили рыночную (хотя стоимость, плюс долги по коммунальным платежам были его условием). Говорит, заберите деньги и отдайте квартиру. Так вот, что нам как покупателям сейчас можно и нужно делать? Сегодня под видео запись дали ему еще 10 дней на вывоз имущества (но это же может длиться бесконечно). Тем более, что от угроз оспаривать сделку он не отказался. Может сделать титульное страхование квартиры? Заранее благодарны.
, вопрос №3787184, Виталий, г. Волгоград
Недвижимость
Нужно обязательно страхование квартиры и на каком этапе?
Добрый день! Приобрела квартиру (ипотека) по договору долевого участия, дом сдан , акт приема квартиры подписан. Далее заказала оценку для получения закладной в банке. Какие документы еще необходимы для получения закладной и дальнейшей регистрации в Росреестре? Нужно обязательно страхование квартиры и на каком этапе? Спасибо.
, вопрос №3003968, Ольга, г. Тюмень
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Страхование
Права ли страховая компания
Здравствуйте! Брал кредит в ВТБ банке и выдали страховой полис на страхование квартиры.Случился страховой случай залила соседка сверху. Обратился в страховую насчитали сумму убытка 11499 рублей а выплатили только половину 5749.50 . Мол в собственности квартира доля 1\2. Правы ли они?
, вопрос №2798939, Андрей Петрович Новорай, г. Великий Новгород
Страхование
Целесообразно ли страхование квартиры при уже начатом капитальном ремонте?
целесообразно ли заключение страховки квартиры при уже начатом капитальном ремонте,на самой начальной стадии?
, вопрос №2659520, Дарья, г. Екатеринбург
Кредитование
Включили в кредитный договор дополнительные услуги и не проинформировали о них
Доброе утро, подскажите оформила кредит на бытовую технику подписала договор. О дополнительных услугах информирована не была. А мне оформили в кредит услугу на страхование квартиры хотя собственником я не являюсь, и оформили смс информирование.Как быть что делать?
, вопрос №2255079, марина, г. Ростов-на-Дону
Гражданское право
Можно ли отказаться от оплаты расходов страховой компании в связи с подачей иска?
Здравствуйте, я просрочил ежегодную оплату премии в СОГАЗ (страхование квартиры), мне пришло письмо (но очень поздно) с пожеланием оплатить до определенного срока, но момент получения письма срок истек, СОГАЗ подал иск в суд, по решению суда я должен выплатить ежегодную премию и пени (от чего я не отказываюсь), а вот расходы банка при подаче иска я оплачивать не хочу, могу ли я не оплачивать или оспорить это решение? Спасибо
, вопрос №2193916, Кирилл, г. Астрахань
Ипотека
Достаточно ли участия банка в сделке купли-продажи для гарантии юридической чистоты сделки?
Является ли участие банка в сделке купли продажи квартиры (в качестве залогодателя ипотечных средств), а так же комплексное ипотечное страхование квартиры гарантом юридической чистоты сделки и отсутствия возможных споров/проблем с полученным в результате такой сделки жильем? Есть ли смысл дополнительно перестраховываться, нанимая юриста?
, вопрос №2099090, Николай, г. Великий Новгород
Страхование
Право на страховое возмещение в полном объеме
Имеется договор страхования с РЕСО Гарантия, помимо этого формально существует оплата страховки в ВСК через платежки ЖКУ , но нет договора с ВСК. Обязан ли страховщик РЕСО выплатить страховое возмещение в полном объеме (а не 2/3 как он сделал), если он получил уведомление от ВСК, что по данному страховому случаю (страхование квартиры от затопления), к ним не было обращения и тем более выплат.
, вопрос №2098810, Сергей, г. Москва
Страхование
Возможна ли в данном случае выплата страховки?
Здравствуйте.Ипотечное страхование квартиры.Промочка с верху,порвались натяжные потолки. Является страховым случаем?
, вопрос №2066816, Максим, г. Иваново
Страхование
Каковы возможные санкции за отсутствие страхования ипотечной недвижимости?
Доброго времени суток. При оформление ипотечного кредита (долёвка в строящемся доме) в Сбербанке 4 года назад заплатил страхование жизни в "Сбербанк-страхование". После ввода в эксплуатацию дома (спустя год) и оформления документов на квартиру, оформил закладную на нее совместно с банком. При этом не продлевал страхование жизни и не оформлял страхование квартиры. Таким образом за три года квартира ни разу не была застрахована. Причем за все это время банк ни разу не звонил, не писал ни смс, ни на электронную почту. Более того, ни разу при личном обращении за различными услугами не уведомлял о необходимости страхования квартиры. Хотя в кредитном договоре указана необходимость страхования квартиры и ответственность за просрочку страхования. Лично я узнал об этом моем упущении только недавно, собравшись рефинансировать ипотеку в другом банке и вновь ознакомившись с кредитным договором. Теоретически, оформив страховку в страховой компании и получив одобрение на рефинансирование в другом банке, могу ли я закрыть ипотеку средствами другого банка, не получив дополнительных санкций со стороны Сбербанка? За все время ипотеки ни разу не просрочил ни одного платежа, и периодически гасил частично досрочно. Спасибо за ответ.
, вопрос №1912766, Александр, г. Уфа
Страхование
Как быть, если кроме обязательного страхования квартиры навязывают страховку жизни?
я беру ипотеку кроме обязательного страхования квартиры навязывают страховку жизни и потерю дееспасобности можно ли ее вернуть и втечении какого периуда времени и можно ли это сделать на 2й день !
, вопрос №1857177, Елена, г. Омск
Страхование
Возможен ли возврат средств за навязанное страхование жизни?
я беру ипотеку кроме обязательного страхования квартиры навязывают страховку жизни и потерю дееспасобности можно ли ее вернуть и втечении какого периуда времени и можно ли это сделать на 2й день !
, вопрос №1857168, Елена, г. Омск
Страхование
Можно ли отказаться от страхования квартиры по ипотеке?
Здравствуйте!Мы имеем ипотеку в Сбербанке и раз в год в СОГАЗ оформляем страховку квартиры, затем предоставляем её в Банк.В этот раз нам оформили страховку и пробили 2 разных чека,что насторожило.Прошлые годы одним чеком пробивали как мы поняли за 2 страховк.В Банке принимают только страховку за квартиру.а вторая страховка имущества им не нужна.Можем ли мы отказаться сейчас от страховки на имущество?.Она вступает в силу спустя 14 дней
, вопрос №1834818, Татьяна, г. Иркутск
Взыскание задолженности
Что мне делать, если с моей карты исчезают деньги?
Добрый день, год назад покупал квартиру в ипотеку через сбербанк,год прошел и мне сообщили что если я до 18го ноября не переоформлю страхование квартиры то меня будут штрафовать каждый день в размере 500 рублей...время дали до 18го числа...16го я иду и оформляю страховку...а сегодня вижу что меня все равно штрафуют и удерживают суммы...можно и есть ли смысль с ними судиться?в сбербанке сказали мол типа разберуться...и все вернут..но тут уже дело принциппа..
, вопрос №1821837, Манучарян Нвер Арамович, г. Москва
Страхование
Законно ли двойное страхование квартиры?
Подскажите, пожалуйста. Оформлена страховка квартиры по ипотеке ( выгодоприобретатель - банк) на сумму задолженности 2 млн. Отдельно для своего спокойствия застраховала конструкцию на 4 млн ( выгодоприобретатель собственник). Является ли это двойным страхованием? Какое возмещение я получу при исчезновении квартиры ( напр. взрыв, обрушение). Спасибо.
, вопрос №1821657, Ольга, г. Санкт-Петербург
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Дата обновления страницы 25.07.2023