Консультируйтесь с юристом онлайн

240 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Взыскание задолженности

Долг продан

Зачастую заемщики, которые не могут погасить задолженность перед кредитором, сталкиваются с коллекторскими агентствами. Банк, не желая тратить время на судебное разбирательство, может по закону продать долг (ст. 328 ГК РФ). Как в этом случае поступить гражданину, рассмотрим подробнее в нашей статье.

Законна ли продажа долга?

В соответствии с законодательством РФ долг может быть передан коллекторам 2 способами:

  • по агентскому договору, когда кредитором остается банк, но действия по взысканию задолженности он передает сторонней организации - коллекторам на возмездной основе;
  • договор переуступки права требования (цессия) - долг продается коллекторскому агентству, которое становится кредитором по вашему договору.

Банк может продать денежное обязательство, как до взыскания денежных средств в суде, так и после на этапе исполнительного производства.

Переуступка до суда

Пока суд не признает наличие долга, продажа возможна только организациям, имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором. Если гражданин сам дал согласие при получении кредита на возможность передачи долга третьим лицам, то банк имеет право переуступки. Иначе сделка может быть признана незаконной.

С 1 июня 2018 года норма закона (п. 2 ст. 382 ГК РФ) о том, что переуступка прав, которую произвел банк при наличии в договоре прямого запрета, может быть признана незаконной, утратит свою силу.

В данной ситуации кредитный договор продолжает действовать на прежних условиях, коллекторы не имеют права вносить в него изменения.

Переуступка после суда

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными. Но согласно разъяснениям ВС РФ, после принятия судебного решения о наличии задолженности и открытии исполнительного производства, Закон № 2300-1 перестает действовать и следует руководствоваться Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». А данный нормативный акт продажу долга третьим лицам не запрещает.

В таком случае после покупки задолженности коллекторы должны в установленной законом форме оформить процессуальное правопреемство.

Положительным моментом для должника является то, что после вынесения судом решения сумма обязательства становится фиксированной, штрафы и пени перестают начисляться.

Что делать, если долг продан коллекторам?

В первую очередь, следует удостовериться в том, что право требования действительно передано. На основании ст. 385 ГК РФ должник должен быть уведомлен банком или коллекторами о переходе прав.

Заемщик узнает об этом:

  • получив письмо от коллекторов;
  • по телефонному звонку от нового кредитора;
  • при закрытии расчетного счета, на который переводились денежные средства для оплаты кредита;
  • по извещению от банка о продаже долга.

Гражданин имеет право не возвращать средства коллекторам до момента, пока ему не будут представлены документы, подтверждающие его продажу. Для этого следует направить заказным письмом с уведомлением заявление с требованием о предоставлении документации о переуступке и точной сумме долга. Адрес отправки можно узнать от самих коллекторов.

При общении сотрудники коллекторских фирм обязаны представляться и указывать наименовании своей организации.

Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ ограничил коллекторов в методах воздействия на должника, поэтому опасаться перемены кредитора не стоит. Сотрудники коллекторского агентства могут:

  • лично встречаться и звонить по телефону должнику;
  • отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и другие сообщения посредством электросвязи;
  • направлять письма по постоянному или временному месту жительства.

Другие способы воздействия допускаются только с письменного согласия должника. Причем он может в любой момент изменить свое решение по данному вопросу. Взаимодействие с родственниками должника допускается только с их согласия и при условии, что сам должник не возражает.

Срок давности по кредиту при продаже долга

Срок исковой давности - это период, в течение которого кредитор имеет право защищать свои нарушенные права. К кредитным отношениям применяется общий срок исковой давности. В соответствии со ст. 198 ГК РФ, он составляет 3 года. Передача долга коллекторам не влияет на срок давности.

Согласно ст. 200 ГК РФ исковая давность начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о своем нарушенном праве. Применительно к кредитным отношениям - с момента первой неуплаты по кредиту. Если в течении 3-х лет с этого момента между банк или коллекторы, которым продана задолженность, не проводят работы по его возврату, то срок исковой давности истекает и возобновить его становится невозможным. На практике данные учреждения о долгах не забывают, и активно занимаются возвратом денежных средств:

  • направляют письма/SMS уведомления с требованием погасить сумму;
  • приглашают на переговоры для заключения дополнительного соглашения по рассрочке выплат, проведению реструктуризации.

Если должник соглашается взаимодействовать с коллекторами: отвечает на смс, письма, частично оплачивает задолженность, то он признает обязательство, а срок исковой давности исчисляется уже с момента последнего взаимодействия с кредитором или внесения платежа.

Как прекратить исполнительное производство?

После вынесения судебного решения о взыскании долга, кредитор имеет право в течении 3-х лет обратиться к судебным приставам с исполнительным листом. На основании данного документа возбуждается исполнительное производство.

Если в течении 5 дней после открытия производства должник не погашает задолженность добровольно, то приставы начинают работу по принудительному взысканию.

Требования кредитора должны быть исполнены приставом в течении 2-х месяцев с момента открытия производства. Если срок истек, то это не является основанием для прекращения исполнительного производства.

Причины закрытия исполнительного производства:

  • полная выплата долга;
  • признание должника банкротом;
  • в связи с невозможностью исполнения.

Если у должника нет официального дохода и имущества, на которое можно наложить взыскание, производство закрывается и исполнительный лист направляется кредитору. Но у коллекторов в течении следующих трех лет есть право повторно обратиться с исполнительным листом. На практике это происходит, когда коллекторам становится известно об изменении материального положения должника и появлении средств на погашение долга.

Если вам необходима помощь при общении с коллекторами или при взыскании задолженности судебными приставами, обратитесь за консультацией к нашим опытным юристам по указанным телефонам или онлайн.

240 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «долг продан»

Все темы
Искать

Хочу погасить задолженность по ипотеке, чтобы собственность была моя и подавать на банкротство

Здравствуйте. Ситуация такая - два потребительских кредита (сумма свыше 500 т.р.) задолженность по оплате 6 мес. Еще есть ипотека - по ней просрочек нет (собственность 1/2). Хочу погасить задолженность по ипотеке, чтоб собственность была моя и...

28 Июня 2017, 08:21, вопрос №1680552 Денис, г. Тверь

Отображение информации проданного долга в НБКИ при истекшем сроке давности

23.03.2013 был заключен кредитный договор в банке. После было проведено несколько платежей,далее жизненные обстоятельства не позволили более совершать платежи. Последний платеж был осуществлен более 3 лет назад. Первоначально в 2015г данный кредит...

26 Июня 2017, 13:40, вопрос №1678636 Юрий, г. Москва
489 стоимость
вопроса
вопрос решен

Получите совет юриста за 15 минут!

240 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Как избежать взыскания ипотечной квартиры за долги по потребительскому кредиту и в случае бакротства

Здравствуйте! 8 лет назад в браке приобрели квартиру в ипотеку как солидарные заемщики с видом права - ОБЩАЯ СОВМЕСТНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ. Через год развелись, вместе не живем. 6 лет платил кредит я, но в связи с моей неплатежеспособностью теперь...

26 Июня 2017, 06:54, вопрос №1678245 Николай, г. Краснодар
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Через год после банкротства жкх выяснилось что долги проданы коллекторам! Как быть в данной ситуации?

Здравствуйте. В апреле 2016 г ЖКХ обьявила себя банкротом и прекратило соответственно существование! На смену пришла совершенно другая компания! А в январе 2017г пришло письмо от коллекторов о том что в декабре 2016г ЖКХ (обьявившая о банкротстве)...

15 Июня 2017, 14:40, вопрос №1668128 Ирина, г. Москва
Категория: ЖКХ
2 ответа

Как должен действовать муж, если пристав сказал, что его долг продан и нужно известить бухгалтерию?

Здравствуйте! У мужа вычитают 50% заработной платы судебный пристав,так как он поручитель (солидарно) по кредиту. Вчера пристав позвонила и сообщила, что банк продал долг и чтобы муж приехал к ней за бумагой для бухгалтерии(чтобы больше не...

22 Апреля 2017, 13:08, вопрос №1617264 Юлия, г. Москва

Могут мой штраф-долг продать коллекторам?

Я брала кредит в хоум банк -125000,выплатила 378000.иногда правда не вовремя ,например май ,июнь не смогла заплатить ,но зато в июле заплатила и долг и штраф и на месяц вперед,сейчас я закончила выплачивать,перед банком и основной долг выплатила и...

08 Октября 2016, 16:47, вопрос №1401293 Марина Владимировна, г. Красноярск

Возможно ли в рамках закона продать долг по алиментам коллекторской службе?

Добрый вечер. Возможно ли в рамках закона продать долг по алиментам коллекторской службе? Второй вопрос- сколько должен платить или удерживаться из з/п должника,если алименты присуждены в твердой денежной сумме, а оклад у должника меньше? Кроме...

20 Сентября 2016, 21:27, вопрос №1383552 Татьяна, г. Нижний Новгород

Как получить долг за проданный автомобиль

Добрый день. В январе 2015г продал авто, покупатель обещался отдать деньги, всю сумму, до конца марта 2015г, написал расписку. Но этого не произошло, хотя он являлся другом, начал выплачивать небольшими частями и то не регулярно. На сегоднешний день...

19 Сентября 2016, 07:04, вопрос №1381567 Александр

Долг юридического и физического лица перед физлицом как взыскать?

Есть не исполненный долг ООО перед физ. лицом в части покупки бизнеса, а также расписка физ. лица в получении денежных средств и не также не выплаченный мне. Как мне поступить? Может есть возможность продать долги,заключив договор цессии?

15 Сентября 2016, 23:18, вопрос №1379092 Игорь, г. Казань

Чего мне ожидать, если долг якобы продан коллекторам?

Здравствуйте. Брал в "Росденьги" 10000 рублей, выплатил какую-то сумму (2-3 тыс.), потом проблеммы с работой, сын разбил машину, лежал в больнице и тд. На днях приходит СМС, что долг 54000 продан коллекторам и ответственности за их пакости фирма не...

06 Сентября 2016, 16:04, вопрос №1368904 Сергей, г. Архангельск

Как отозвать исполнительный лист, если банк продал долг коллекторам?

Здравствуйте! Суд вынес решение в пользу банка по взысканию с меня задолженности. После этого банк продал долг коллекторам. Через год банк подал исполнительный лист в ОСП. Теперь долг просят дружно - ОСП и коллекторы. Насколько я понимаю, банк...

05 Сентября 2016, 20:55, вопрос №1367950 Анастасия, г. Санкт-Петербург

Как продать долг юридического лица?

У меня есть два долга (1 мил и 30 мил) юридических лиц, по первому есть решение суда по второму дело в первой инстанции. Кто бы мог у меня их выкупить? Меня уже достали с предложениями "вести дело в суде" за мои деньги без результата...

01 Сентября 2016, 15:51, вопрос №1364100 алексей, г. Москва

Как погасить задолженность, если долг продали коллекторам?

Здравствуйте! У меня такая ситуация. 3 года назад взял кредит и до конца не выплатил. спустя три года мне позвонили коллекторы, и сказали что банк продал им мой договор. оплатить часть долга я не против, только коллекторы не хотят предоставить мне...

29 Августа 2016, 09:58, вопрос №1359902 Станислав, г. Томск

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

stats

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25