8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Возврат 13 процентов по ипотеке

Приобрести в настоящее время дом или квартиру за собственные средства могут не многие россияне. Поэтому большинство использует для этой цели заёмные денежные средства в виде ипотечного кредита.

В таком случае каждый заемщик обязан в течение длительного времени планировать свои ежемесячные расходы с учетом того, что значительную часть денег нужно расходовать на возврат процентов по ипотеке.

Чтобы помощь людям в строительстве и приобретении жилья, государство предусмотрело отдельную ст. 2200 в Налоговом кодексе, предполагающую возврат процентов по ипотеке. При возвращении получатель кредита может рассчитывать на возмещение из своего заработка подоходного налога в размере 13%. Получить обратно деньги могут только те граждане, которые имеют официальные доходы и собрали соответствующий пакет документов.

Кто вправе получить вычет

Получить возврат от налогового органа могут:

  • граждане РФ, впервые пользующиеся такой льготой;
  • граждане, имеющие официальную зарплату или иные доходы (например, от официальной сдачи недвижимости в аренду). Если вы работаете в нескольких местах, то можете вернуть вычет на общую сумму зарплаты;
  • иностранные граждане, относящиеся к резидентам РФ, проживающие и работающие на территории РФ более 183 дней в течение года.

Кто не может рассчитывать на возврат процентов по ипотеке

Налоговым кодексом предусмотрена категории граждан, которые не вправе претендовать на такой вычет:

  • неработающие пенсионеры;
  • предприниматели, пользующиеся специальными налоговыми режимами;
  • женщины, находящиеся в послеродовом отпуске по уходу за ребёнком до полутора лет. Воспользоваться этим правом они могут только после того, как выйдут на работу и оформят предусмотренные законом документы.

Каким способом можно получить необходимый вычет

Возврат 13% с процентов по ипотеке производится по окончании календарного года, когда вам начислят причитающуюся сумму, или ежемесячно в форме вычета непосредственно у работодателя. Для этого вы должны предоставить своему работодателю пакет подтверждающих документов, который можно запросить в инспекции Федеральной налоговой службы (ИФНС). Платить вам из своих средств работодатель в этом случае ничего не будет. Ему законодательство дает право не удерживать у вас налог на доходы физических лиц (НДФЛ), пока нужная сумма не сравняется с фактически уплаченными годовыми процентами.

Нюансы возврата налога в 2017 году

Ранее заемщик получал вычет после приобретения недвижимости по ипотечному кредиту до полного погашения взятых в долг денег. С 2017 года он может предъявить государству процентную ставку в случае получения другого кредита на рефинансирование ранее полученных средств. Прежде ИФНС не разрешала применять такие условия, потому что рефинансирующая ссуда, используемая для погашения предыдущего кредита, считалась нецелевой.

Если вы погашаете кредит через банкомат, у вас могут возникнуть проблемы с доказательством производимых оплат: в поступающей в банковское учреждение квитанции будут отсутствовать ваши Ф.И.О.

Это важно, если квартира находится в общей собственности и соответствующими долями владеют супруги и иные родственники. В таком случае вычет будет распределен пропорционально долям совладельцев. Передать свою долю вычета другому участнику будет нельзя.

По согласию владельцев совместной собственности таким же образом вычет может быть распределен между ними. Для этого нужно подать заявление в ИФНС и заполнить иные предусмотренные законом документы.

Если вы приобрели квартиру без отделки и ремонта, то отдельным пунктом можно включить свои дополнительные расходы на составление проектно-сметной документации, приобретение материалов, подключение инженерных сетей и оплату работы строителей.

Имейте в виду, что согласиться на налоговый вычет в случае достройки индивидуального дома ИФНС может, только если вы указали изначально в договоре купли-продажи, что жильё не имеет отделки или пребывает на этапе незавершённого строительства.

Какие расходы не включаются в вычет

В НК РФ указано, что возврат подоходного налога с ипотечных процентов может осуществляться только на те расходы, которые были произведены заемщиком за собственный счёт или за счёт займа. Затраты, которые вы сделали за счёт государственных субсидий, материнского капитала или иных социальных выплат, вернуть нельзя.

Основные требования налоговой

Для получения возврата вычета с процентов по ипотеке ИФНС предъявляет два основных требования.

Целевое назначение кредита

Следует отразить в договоре купли-продажи целевое назначение кредита с описанием конкретного объекта недвижимости и указанием его реальной стоимости.

Отсутствие задолженности

Чтобы ответ налоговой был положительным, постарайтесь в течение нескольких дней погасить перед нею задолженности, предоставив затем в ИФНС квитанцию об уплате.

Какие документы нужны для получения вычета

Если вы решили взять ипотечный кредит, то можете регулярно возвращать основную сумму и проценты по кредиту, ежегодно собирая пакет документов, включающий:

  • ксерокопию всех страниц паспорта заемщика;
  • кредитное соглашение (оригинал для сверки и ксерокопию);
  • оригинал и копию договора купли-продажи жилого помещения для сверки банком;
  • оригиналы справки о доходах и декларации о доходах;
  • оригинальное свидетельство о праве собственности на дом или квартиру для сверки банком и его копию;
  • подтверждающие постоянную выплату процентов по займу оригиналы платёжных документов и их копии;
  • подготовленный сотрудниками банка график платежей.

Все оригиналы документов обязательно держите у себя на руках, потому что сотрудники налоговой инспекции могут потребовать их для сверки и заверения.

Могут понадобиться и дополнительные документы, которые будут свидетельствовать о надлежащем завершении сделки купли-продажи или заключении договора с банком.

Порядок и сроки возврата

Если вы впервые купили дом или квартиру, не бросайтесь сразу же оформлять документы на получение вычета! Сделать это можно в любое удобное время в течение 3 лет после приобретения жилья. Неплохо совершить хотя бы несколько платежей по займу, чтобы отчисления затем соответствовали сделанным платежам.

Предоставлять документы нужно в ИФНС по месту государственной регистрации. Там же можно уточнить, не требуется ли иная документация. Расчёт вычета сотрудники ИФНС произведут после того, как рассмотрят весь пакет документов.

Если в процессе погашения кредитных обязательств меняется кредитор, предоставьте в ИФНС информацию о переуступке требований банковскому учреждению!

При получении кредита в иностранной валюте нужно будет конвертировать сумму в рубли с учётом курса Центробанка на момент погашения. Перерасчет производится в банке, после чего вам на руки будет выдана справка с необходимыми сведениями

Получив положительный ответ, вы должны будете сообщить сотруднику ИФНС о способе возврата средств. Это может быть вычет у работодателя, которому нужно предоставить соответствующие документы. Когда планируете получать деньги в ИФНС, предоставьте специалисту налоговой полные реквизиты банка, куда нужно будет перечислять возвращённые проценты.

Сумма вычета

Если вы купите, например, дом или квартиру за 3 или 4 миллиона рублей, то получить вычет сможете только с 2 миллионов. 13% с этой суммы составит 260 тысяч рублей. Это максимальная сумма. на которую вы можете рассчитывать, независимо от стоимости вашего жилья. Получая маленькую зарплату, будьте готовы к тому, что и сумма подоходного налога к вычету будет минимальной. В таком случае вы сможете получить только часть суммы, подлежащей возврату, которая будет меньше 260 тысяч рублей.

Скачать образец заявления на получение имущественного налогового вычета

Возврат вычета большего, чем 13%

В настоящий момент у вас есть возможность получить гораздо больше, чем 13 %. Для этого нужно быть клиентом «Сбербанка» или «ВТБ24». В них действует государственная программа реструктуризации ипотеки. В 2016 году она была протестирована. Срок её действия продлен и на 2017 год. В соответствии с нею заемщик по ипотечному кредиту может рассчитывать на возврат 20%, но не более 600 тысяч рублей. Чтобы воспользоваться программой, необходимо соответствовать многочисленным требованиям, установленным правительством. Узнать о них можно на сайтах «Сбербанка» или «ВТБ24».

Как это правильно сделать, подскажут наши опытные и квалифицированные юристы. Они помогут подготовить необходимые документы и подадут их таким образом, чтобы вы наверняка смогли получить возврат процентов по ипотеке.

Последние вопросы по теме «возврат процентов по ипотеке»

Фильтры
Налоговое право
210 НК РФ относит доходы от продажи имущества резидентом к основной налоговой базе?
Добрый день. Прошу пояснить, может ли резидент РФ при отсутствии официального дохода, облагаемого по ставке НДФЛ 13% (например, самозанятый), заявить имущественный налоговый вычет за возврат процентов по ипотеке за покупку квартиры (впервые), из суммы налога, уплаченного при продаже этой квартиры? Например, квартира приобретена в ипотеку за 3 млн. руб., по ипотеке уплачены проценты в размере 500 тыс. руб. Затем эта квартира продана за 4 млн. руб. с уплатой налога (4-3)х0.13=130 тыс. руб. Можно ли вернуть 500х0.13=65 тыс. руб.? Правильно ли я понимаю, что п. 2.1 ст. 210 НК РФ относит доходы от продажи имущества резидентом к основной налоговой базе?
, вопрос №3079795, Андрей, г. Пермь
1 ответ
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
Налоговое право
За какие года я могу вернуть налог за покупку квартиры в ипотеку и проценты
Квартира куплена в ипотеку на этапе строительства (ДДУ сентябрь 2018). Акт-приема передачи квартиры февраль 2020г и в собственность оформлено май 2020г. Вопрос: 1. Можно вернуть налог только за 2020 год, тк в собственности квартира документально с 2020г? или за все года (2018-2020), т.к. договор долевого участия был оформлен в 2018 году. Банк застройщику оплатил стоимость квартиры полностью. НО! Оплата производилась в два транша. 2. А возврат процентов по ипотеке можно вернуть за все три года?
, вопрос №3065641, Дарья, г. Екатеринбург
1 ответ
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Все
Налоговая задолженность
дд. вопрос по имуществу. в 2020 году купили в ипотеку дом. в 2021 решили подать декларацию на возврат процентов по ипотеке и имущественный вычет. делали все через лк налоги фл. соответственно, заполнили декорацию 3 ндфл. работаю официально. то есть все мои доходы налоговая видит. сегодня захожу в лк и вижу, что у меня образовалась задолженность . и переплата есть. не особо понимаю, откуда образовалась эта задолженность. да, она гасится в счет переплаты. но как она образовалась, мне как человеку без юридического образования и не знания федеральных законов, непонятно.
, вопрос №3040187, Анастасия, г. Тольятти
2 ответа
Налоговое право
Налоговый вычет, ипотека
1. Первая квартиру куплена по ДДУ еще в 2013 году. Но акт приемки и собственность оформлена уже в 2014. (стоимость более 2 млн.) 2. На эту квартиру был частично получен налоговый вычет (тот, который не более 260 тыс.). Еще не получен полностью. Не подавалась декларацию за 2018 год 3НДФЛ - по ней смогу "добрать остаток" 3. Квартира эта куплена в ипотеку и пой ней были заплачены проценты банку (но не много, к возврату "ипотечного вычета" будет не большая сумма) 4. НО в 2020 куплена другая квартира в ипотеку (2020 - это акт и собственность, сам ДДУ еще в 2018). И по ней куда больше процентов заплачено и будет заплачено МОЖНО ли подать на возврат процентов по ипотеке по второй квартире? Или другой вариант вернуть "ипотечные проценты" частично с первой, а потом начать получать со второй (до 390 тыс.) PS Квартира за 2014 продана еще в 2016 (если это вообще важно).
, вопрос №2951055, Петр, г. Москва
1 ответ
Налоговое право
Вопрос: может ли супруг подавать заявление на возврат процентов по ипотеке, если вычет за приобретение жилья ещё не в полном обьеме мной возвращен?
Супруг отказался от налогового вычета на покупку квартиры в мою пользу. Вычет я еще неполностью получила. Вопрос: может ли супруг подавать заявление на возврат процентов по ипотеке, если вычет за приобретение жилья ещё не в полном обьеме мной возвращен?
, вопрос №2782226, юлия, г. Москва
1 ответ
Налоговое право
Необходимые документы для возврата процентов по ипотеке
Добрый день! Подскажите! Какой перечень документов необходим для налогового вычета по процентам за ипотечный кредит?
, вопрос №2658998, Андрей, г. Рязань
2 ответа
Налоговое право
Возможен ли возврат процентов по ипотеке, если у меня ИП на УСН?
Добрый день. У меня ИП усн. Выяснилось, что я не могу сделать возврат налога 13% за покупку квартиры, которая до 260т.р. А возврат процентов по ипотеке возможен? Который до 390т.р. Ипотека взята в декабре 2015г.
, вопрос №2650190, Анна Бикташева, г. Санкт-Петербург
2 ответа
Налоговое право
Какой предусмотрен порядок выплаты налогового вычета?
Есть право на налоговый вычет по: приобретение недвижимости, возврат процентов по ипотеке, страховка жизни. в каком порядке подаются документы на возврат? можно ли за один раз по всем трём направлениям подать? разедлится ли сумма уплаченных мной налогов на вычеты или будет браться сумма налогов для каждого отдельно?
, вопрос №2593425, римма, г. Санкт-Петербург
1 ответ
Налоговое право
Как быть с налоговым вычетом в такой ситуации?
Муж получил налоговый вычет за одну квартиру, потом мы оформили ипотеку и переехали. Ипотека выплачено. Подали на возврат процентов по ипотеке, нам отказали ссылаясь на то что муж уже воспользовался своим правом на возврат, и проценты вернуть не может, т.к. ипотека оформлена в 2011году, а закон о возврате процентов вышел в 2014, но мы же до 2019 платили проценты. Правомерно ли нам отказали?
, вопрос №2466456, Юлия, г. Прокопьевск
1 ответ
Налоговое право
Налоговый вычет за покупку квартиры и возврат процентов по ипотеке
Интересуют следующие вопросы: 1) купил квартиру 4 года назад. Стоимость квартиры 2 млн.руб. Вычет, как я понял, могу просить за последние 3 года (2016-2018). Сумма налогов по 2НДФЛ за эти 3 года выходит 90 тыс.руб. На оставшиеся 260 - 90 = 170 тыс. руб. мне необходимо будет подавать документы все последующие года? 2) Если сейчас продам и куплю другую квартиру, то ничего не меняется и необходимо подавать в следующие года все те же документы на квартиру за 2 млн.руб? 3) Возврат процентов по ипотеке также ограничен суммой налогов по 2НДФЛ? 4) Если подать вычет на проценты по ипотеке, но все 390 тыс.руб. по данной ипотеке не будут возвращены, то могу ли я на следующей ипотеке снова подать вычет? 5) Планирую закрыть ипотеку и приобретать другую квартиру. По этой квартире пока никаких вычетов не запрашивал. Какой вычет выгоднее подать в первую очередь или оба сразу? 2НДФЛ ограничен см.п.1 Справку по выплаченным процентам пока не брал, но если условно 1 млн.руб. процентов.
, вопрос №2278133, Алексей Хирянов, г. Москва
5 ответов
Налоговое право
Предусмотрен ли возврат налога на имущество?
Добрый день. В 2013 году мной была приобретена квартира в ипотеку стоимостью 1700000. С указанной суммы я полностью вернула имущественный вычет. За уплаченные проценты по ипотеке я вычет не возвращала. В 2017 году мы уже с мужем купили квартиры в ипотеку за 4200000. Нас двое собственников, заемщиком ипотеки является муж, а я созаемщиком. Могу ли я вернуть с покупки этой квартиры налог? Или я уже свое право использовала? С 2014 года, как я поняла можно возвращать налог неоднократно. Муж с прошлого года начал возвращать имущественный вычет с квартиры. Может ли он не довозвращать этот вычет, а в этом году уже подать декларацию на возврат процентов по ипотеке? Или же сначала нужно возвратить полностью имущественный вычет со стоимости квартиры, а потом уже проценты по ипотеке? Спасибо.
, вопрос №2273595, Марина, г. Северодвинск
3 ответа
Налоговое право
Могу ли я получить возврат по уплаченным процентам?
Получить возврат ндфл по ипотеке с процентов можно одновременно с возвратом от суммы стоимости квартиры? То есть, если я получил в 2017 году возврат 13% по стоимости квартиры, я могу получить возврат по уплаченным процентам за этот же год?
, вопрос №2273368, Сергей, г. Киров
1 ответ
Налоговое право
Какие нужны документы для налоговой при оформлении 3-НДФЛ?
Какие документы нужны для налоговой (если копии то какие страницы документа),как оформить 3-ндфл или где взять бланк?
, вопрос №2258756, Вячеслав, г. Пушкино
2 ответа
Налоговое право
Могу ли вернуть проценты, уплаченные банку с ипотеки?
Брал ипотеку в 2003 году вернул 13 с суммы 850 т. проценты не возвращал. В 2011 г. опять брали ипотеку вместе с супругой сумма ипотеки 1800000 могу ли вернуть проценты уплаченные банку с этой ипотеки?
, вопрос №2253232, Виталий, г. Ноябрьск
1 ответ
Налоговое право
Имею ли я право на возврат процентов по ипотеке в данном случае?
Скажите пожалуйста если я купила квартиру и оформила ипотеку в 2018,могут ли мне вернуть налоговый вычет по ипочечным процентам за предыдущий 2017 год?
, вопрос №2243376, Елена, г. Волгоград
1 ответ
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Дата обновления страницы 09.08.2021